Crédito à habitação: quais são os bancos mais baratos?
A DECO PROteste analisou as propostas de crédito à habitação dos bancos portugueses e identificou Escolhas Acertadas para as modalidades de taxa variável, mista e fixa. Num empréstimo de 200 mil euros, a pagar em 30 anos, a melhor proposta de taxa fixa permite poupar 1511 euros por ano face à média das ofertas analisadas.
Comprar casa é cada vez mais difícil para muitas famílias, com os preços dos imóveis a afastarem-se do nível médio de rendimentos e a exigirem um esforço financeiro crescente. Para quem precisa de recorrer ao crédito à habitação, encontrar condições vantajosas é essencial para tornar a compra menos onerosa e evitar encargos desnecessários durante décadas.
As propostas dos bancos diferem nas taxas de juro, nas comissões e nos custos dos produtos associados. Uma prestação mensal mais baixa não significa necessariamente um empréstimo mais barato no total.
A DECO PROteste analisou as ofertas disponíveis no mercado português e identificou as propostas mais vantajosas para as modalidades de taxa variável, mista e fixa. No cenário estudado, a melhor proposta de taxa fixa permite poupar 1511 euros por ano face à média das ofertas analisadas.
Como a DECO PROteste compara as propostas de crédito à habitação?
Em outubro de 2026, a DECO PROteste analisou a oferta de crédito à habitação disponível em Portugal, considerando a compra de uma casa de 250 mil euros, com um financiamento de 200 mil euros. O empréstimo corresponde, assim, a 80% do valor do imóvel. O prazo de reembolso é de 30 anos.
A partir dos preçários disponibilizados pelos bancos, foram calculadas as prestações mensais, a taxa anual de encargos efetiva global (TAEG) e o montante total imputado ao consumidor (MTIC), para identificar as propostas mais vantajosas em cada tipo de taxa de juro.
A análise considerou a contratação de produtos associados facultativos, que permite reduzir a taxa de juro do empréstimo. No entanto, como os prémios dos seguros variam consoante a idade dos mutuários e as características dos imóveis, as TAEG apresentadas incluem apenas os custos diretos do crédito (comissões e juros), sem contabilizar seguros ou outros produtos associados.
Para comparar os créditos com taxa mista, a DECO PROteste considerou um período inicial de taxa fixa de dois anos. Nos bancos que não disponibilizam esta duração, foi utilizada a opção mais próxima, de três ou cinco anos.
Os resultados dependem das condições concretas. Para saber qual o banco que oferece a melhor proposta para a sua situação, peça simulações a diferentes bancos, sempre com o mesmo montante, prazo de pagamento e tipo de taxa.
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Quais são as propostas de crédito à habitação mais baratas?
A DECO PROteste identificou Escolhas Acertadas para as modalidades de taxa variável, mista e fixa. As poupanças anuais estimadas são calculadas por comparação com a média das ofertas analisadas.
Escolha Acertada para taxa mista
A taxa mista combina um período inicial de taxa fixa, geralmente entre dois e cinco anos, com uma fase posterior de taxa variável. A prestação mantém-se estável durante o período fixo, mas pode subir ou descer quando o empréstimo passa a acompanhar a evolução do indexante.
BANKINTER | DECO PROteste
TAEG 3,3%
PRESTAÇÃO MENSAL FIXA (2 anos) 816,48 €
PRESTAÇÃO MENSAL VARIÁVEL 876,11 €
POUPANÇA ANUAL 635 €
A proposta negociada com o Bankinter para subscritores da DECO PROteste apresenta a menor TAEG e o MTIC mais baixo entre todas as ofertas analisadas. Para quem não é subscritor da DECO PROteste, a proposta genérica do mesmo banco é o produto mais vantajoso. As condições são semelhantes às da proposta anterior, mas as comissões iniciais são mais altas, o que encarece o produto, no global.
BANKINTER
TAEG 3,3%
PRESTAÇÃO MENSAL FIXA (2 anos) 816,48 €
PRESTAÇÃO MENSAL VARIÁVEL 876,11 €
POUPANÇA ANUAL 619 €
Escolha Acertada para taxa variável
Na modalidade de taxa variável, a prestação acompanha as alterações do indexante contratado. Se o empréstimo estiver associado à Euribor a três meses, por exemplo, a prestação é revista de três em três meses.
BANCO MONTEPIO
TAEG 3,4%
PRESTAÇÃO MENSAL 879,77 €
POUPANÇA ANUAL 510 €
Escolha Acertada para taxa fixa
Ao contrário das modalidades variável e mista, a taxa fixa mantém-se inalterada durante todo o prazo contratado, permitindo conhecer antecipadamente o valor da prestação.
BANKINTER | DECO PROteste
TAEG 3,6%
PRESTAÇÃO MENSAL 903,68 €
POUPANÇA ANUAL 1511 €
Tal como na taxa mista, o crédito à habitação que resulta de uma parceria entre o Bankinter e a DECO PROteste é a opção mais vantajosa. Para os restantes consumidores, a proposta genérica do Bankinter recebe também o título de Escolha Acertada.
BANKINTER
TAEG 3,8%
PRESTAÇÃO MENSAL 914,92 €
POUPANÇA ANUAL 1360 €
Questões frequentes (FAQ)
Confirme as respostas para algumas das dúvidas mais frequentes dos consumidores relativas ao crédito à habitação mais barato.
Qual é o tipo de taxa de juro do crédito à habitação mais vantajoso?
Depende da importância que dá à estabilidade da prestação e da sua capacidade para suportar subidas das taxas de juro. Há três tipos de taxa de juro: variável, fixa e mista. A taxa variável pode beneficiar de descidas da Euribor, mas a prestação também aumenta quando o indexante sobe. A taxa fixa mantém a prestação estável durante todo o contrato, enquanto a taxa mista combina um período inicial de taxa fixa com a restante fase de taxa variável. Atualmente, há propostas de taxa mista com condições mais interessantes do que as de taxa variável, mas, durante muitos anos, esta foi privilegiada pelos bancos.
Como escolher entre propostas de diferentes bancos?
Ao comparar propostas, não olhe apenas para o valor da prestação mensal, pois este não reflete todos os encargos que terá de suportar. Os indicadores que deve comparar são a taxa anual de encargos efetiva global (TAEG) e o montante total imputado ao consumidor (MTIC), que incluem comissões, juros e despesas com produtos associados, como seguros e cartões de crédito, caso os tenha contratado em troca de bonificação na taxa de juro.
Vale a pena contratar produtos associados para baixar a taxa de juro?
Nem sempre. Embora a contratação de seguros ou de outros produtos possa reduzir o spread ou a taxa de juro, os custos adicionais podem anular a poupança. Compare o custo global do crédito com e sem esses produtos antes de decidir.
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