Como abrir uma conta bancária online de forma simples e segura

Abrir conta bancária online é, hoje, uma solução prática, segura e adaptada ao ritmo digital. É possível fazê-lo de forma rápida e segura, quer num banco tradicional, quer através de uma fintech.

Compare opções, avalie as suas necessidades e escolha a alternativa que oferece mais segurança, menos custos e maior conveniência para o seu dia-a-dia. Antes de decidir, confirme sempre as comissões, os mecanismos de segurança e a informação pré-contratual, como condições gerais e a ficha de informação normalizada .

Banco tradicional online ou fintech: qual escolher?

A maioria dos bancos tradicionais em Portugal já permite abrir conta à ordem pela internet, sem deslocações ao balcão.

Como abrir uma conta bancária online passo a passo

Os processos podem variar consoante a instituição em que está a abrir a conta.

Abrir conta online num banco tradicional

1. Aceda ao site do banco ou descarregue a app da instituição.
2. Clique em “Abrir conta”.
3. Preencha os dados pessoais (nome completo, data de nascimento, e-mail, telefone, etc.).
4. Carregue os documentos solicitados (cartão de cidadão, comprovativos de morada e de situação profissional).
5. Leia a informação pré-contratual: Ficha de Informação Normalizada (FIN), condições gerais da conta, documento de informação sobre comissões e formulário de informação ao depositante. Se concordar, confirme que aceita.
6. Poderá receber, ou não, por e-mail ou sms, um código para prosseguir a abertura de conta.
7. Poderá ser agendada uma videochamada com um assistente do banco, para comprovar os documentos de identificação, de profissão e de morada. Se oferecerem dúvidas, ou a captação não tiver qualidade suficiente para que os elementos sejam percetíveis (por exemplo, por más condições de som), será considerada sem efeito. Poderá ser agendada uma nova videochamada.
8. Receba os dados de acesso e comece a usar a conta.
9. Efetue transferência ou depósito do valor mínimo exigido pelo banco para ativar a conta, quando aplicável.

Abrir conta com chave móvel digital

Em alguns bancos é possível abrir conta com chave móvel digital, o que facilita o processo e dispensa a realização de videochamada.

1. Autentique-se com a sua chave móvel digital.
2. Confirme os dados apresentados e preencha os que estiverem em falta.
3. Lei a informação pré-contratual e assine os documentos (com o PIN de assinatura digital da chave móvel digital).
4. Efetue transferência ou depósito do valor mínimo exigido pelo banco para ativar a conta, quando aplicável.

Abrir conta numa fintech

1. Descarregue a app no smartphone.
2. Introduza o número de telemóvel e valide por SMS.
3. Preencha os dados pessoais.
4. Permita o acesso à câmara para tirar fotos com o telemóvel.
5. Fotografe a frente e o verso do documento de identificação.
6. Tire uma selfie, com semblante sério, para confirmar que é a mesma pessoa do documento de identificação.
7. Aguarde a validação (normalmente, poucos minutos) e comece a usar a conta.

Cuidados para evitar burlas em contas digitais

A oferta de serviços online já não se resume à abertura e à movimentação da conta de depósitos à ordem. A maioria das instituições permite, entre outras operações, contratar crédito pessoal ou um cartão de crédito.

Embora os consumidores estejam cada vez mais recetivos a canais online, continuam a olhar com desconfiança para as aplicações nos smartphones. Contudo, as instituições usam vários mecanismos de segurança.

Boas práticas de segurança

Os seguintes cuidados são fundamentais ao abrir conta bancária online e ao usar fintechs.

• Compare ofertas entre instituições. O processo de abertura de conta digital nem sempre é igual, e as comissões podem diferir.
• Verifique se a instituição está autorizada pelo Banco de Portugal para exercer o serviço que indica.
• Não abra links, pop-ups ou ficheiros de e-mails desconhecidos.
• Escolha criteriosamente antivírus, tanto para os dispositivos online, como para os móveis, e mantenha-os atualizados.
• Evite compras em sites duvidosos (o endereço deve começar por https://).
• Atualize as aplicações.
• Descarregue apenas software oficial e leia as críticas de outros utilizadores.
• Evite aceder à internet através de redes wi-fi públicas.
• Prefira pagamentos com segurança acrescida (código através de SMS, por exemplo).
• Desconfie de mensagens intimidatórias, que indiquem penalizações se não der dados pessoais.
• Faça backups regulares dos seus dispositivos.
• Nunca clique em links suspeitos enviados por e-mail ou SMS.
• Não siga instruções dadas por telefone, mesmo que indiquem tratar-se de um contacto do banco, principalmente se não o solicitou.

Sistemas de proteção mais comuns

• Autenticação por palavra-passe.
• Códigos temporários por SMS.
• Dados biométricos (impressão digital ou reconhecimento facial).
• Encriptação de dados.
• Monitorização de transações suspeitas.