Melhor seguro para senhorios: DECO PROteste revela nomeados

Se tem um imóvel arrendado, convém garantir-lhe uma proteção adequada aos riscos a que está exposto. O edifício está sujeito a riscos como incêndio, inundação, tempestade ou danos por água, entre outros, que podem causar prejuízos avultados e até impedir temporariamente o uso da habitação. Se o imóvel estiver mobilado e tiver bens que pertençam ao senhorio, pode também ser necessário um seguro para o recheio.

Além da proteção dos bens, pode ainda ter interesse em coberturas específicas para a atividade de arrendamento, como perda de rendas, responsabilidade civil ou proteção jurídica. Estas garantias não estão, em regra, incluídas nas coberturas-base dos seguros multirriscos-habitação, mas há companhias que disponibilizam soluções à medida para senhorios ou inquilinos.

A DECO PROteste analisou as apólices disponíveis em Portugal em busca do melhor seguro para senhorios. Saiba qual é a que oferece a melhor proteção e aquelas que permitem reduzir o prémio anual sem abdicar de uma boa qualidade.

Como são avaliados os seguros para senhorios?

A DECO PROteste avalia todas as apólices de seguro multirriscos-habitação disponíveis no mercado português de acordo com um conjunto de critérios qualitativos:

• pacote de coberturas – incêndio, queda de raios ou explosão, fenómenos sísmicos, danos por água, furto ou roubo, responsabilidade civil, tempestades, inundações, privação temporária do uso da habitação, demolição e remoção de escombros, aluimento de terras, riscos elétricos;
• limites de capital seguro;
• franquias;
• exclusões.

Cada seguro recebeu uma classificação global, permitindo comparar objetivamente o nível de proteção oferecido por cada produto. A apólice com melhor classificação recebeu o título de Melhor do Teste.

Adicionalmente, foram recolhidos os tarifários de todas as seguradoras e comparados os prémios anuais de todos os produtos, que dependem da localização, do valor e das características dos bens.

Para comparar as várias apólices, foram definidos cenários. Neste caso, foi considerado um apartamento T2 (três assoalhadas), com uma casa de banho e 100 metros quadrados, construído em 1990. Considerou-se também que o imóvel não tem agravamento por características de construção (andar intermédio, materiais incombustíveis e telhado de cimento), localização (aglomerado populacional) ou ocupação (habitação principal).

A partir deste cenário, a DECO PROteste identificou as Escolhas Acertadas, que correspondem às apólices que apresentam a melhor qualidade ao melhor preço, para três capitais de distrito no Continente: Faro, Lisboa e Porto. 

Qual é o seguro Melhor do Teste para senhorios?

A análise da DECO PROteste identificou diferenças relevantes entre os seguros multirriscos-habitação. Duas apólices destacam-se como Melhor do Teste.

ok! casa/DECO Completo, para subscritores da DECO PROteste

MUITO BOA QUALIDADE GLOBAL: 83%

PRÉMIO ANUAL (com fenónemos sísmicos)

• Faro: 174,93 €
• Lisboa: 177,13 €
• Porto: 143,39 €

Esta apólice, comercializada pela ok! seguros exclusivamente para subscritores da DECO PROteste, recebe a avaliação máxima nas coberturas de danos por água, furto ou roubo, responsabilidade civil, tempestades, inundações e aluimento de terras.

Destacam-se, nestas coberturas, os limites anuais de indemnização, que correspondem à totalidade do capital seguro, e a inexistência de franquias.

ok! casa Completo

MUITO BOA QUALIDADE GLOBAL: 80%

PRÉMIO ANUAL (com fenónemos sísmicos)

• Faro: 182,14 €
• Lisboa: 185,38 €
• Porto: 152,27 €

Se não é subscritor da DECO PROteste, esta apólice é também Melhor do Teste.

A base do produto é a mesma da ok! casa/DECO Completo, mas não beneficia das cláusulas revistas pela organização de consumidores.

Logo Casa é a Escolha Acertada

BOA QUALIDADE GLOBAL: 67%

PRÉMIO ANUAL (com fenónemos sísmicos)

• Faro: 102,78 €
• Lisboa: 94,29 €
• Porto: 76,77 €

Com a Logo Casa pode contratar um seguro para o edifício de boa qualidade por um valor que lhe permite poupar algumas dezenas de euros por ano face à média das apólices analisadas.

POUPANÇA ANUAL (no cenário indicado)

• Faro: 93,83 €
• Lisboa: 104,29 €
• Porto: 104,76 €

Que coberturas para senhorios existem num seguro multirriscos-habitação?

Regra geral, as coberturas específicas para senhorios não fazem parte do pacote básico dos seguros multirriscos-habitação.

Além da proteção do edifício e, eventualmente, do recheio, o senhorio pode ter interesse em contratar algumas coberturas específicas para a atividade de arrendamento, cujo custo irá acrescer ao prémio anual.

Eis as coberturas mais úteis para senhorios e algumas das seguradoras que as disponibilizam:

• perda de rendas – pode compensar o senhorio pelas rendas que deixa de receber quando o imóvel fica total ou parcialmente inabitável na sequência de um sinistro coberto (por exemplo, Ageas, Caravela, Fidelidade, Mapfre, ok! seguros, Victoria e Zurich);
• responsabilidade civil do proprietário – protege o senhorio perante danos causados a terceiros que resultem do estado ou das características do edifício (por exemplo, Allianz, Mapfre e Una Seguros);
• danos causados pelo inquilino – abrange danos provocados de forma deliberada pelo arrendatário, nas condições previstas na apólice (por exemplo, Fidelidade e ok! seguros);
• proteção jurídica – pode assegurar apoio em conflitos relacionados com o contrato de arrendamento (por exemplo, ok! seguros);
• incumprimento da renda por quebra de rendimentos do inquilino – algumas soluções podem prever esta garantia em situações específicas, como desemprego involuntário ou hospitalização (por exemplo, Fidelidade).

Importante: os prémios anuais indicados para as apólices Melhor do Teste e Escolha Acertada não incluem coberturas específicas para inquilinos. Esta oferta é muito diversificada, com soluções específicas e módulos adaptados a cada perfil consoante a companhia de seguros. Antes de contratar, vale a pena consultar várias seguradoras e analisar as condições propostas.

Como escolher o melhor seguro para senhorios?

Escolher um seguro para senhorios implica olhar para além do prémio anual. Comece por verificar se o capital seguro é adequado ao valor do imóvel e se as principais situações que podem causar prejuízos estão abrangidas. Depois, analise as exclusões, as franquias e os limites de indemnização.

A comparação da DECO PROteste permite identificar os produtos que oferecem a proteção mais completa e aqueles que apresentam a melhor relação entre qualidade e preço, ajudando os proprietários a fazerem uma escolha mais informada.

As Escolhas Acertadas são nomeadas tendo como base um cenário. Para encontrar o melhor seguro para si, tendo em conta as características concretas do seu imóvel, explore o simulador abaixo.

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