Melhor seguro para senhorios: DECO PROteste revela nomeados

Se tem um imóvel arrendado, convém garantir-lhe uma proteção adequada aos riscos a que está exposto. O edifício está sujeito a riscos como incêndio, inundação, tempestade ou danos por água, entre outros, que podem causar prejuízos avultados e até impedir temporariamente o uso da habitação. Se o imóvel estiver mobilado e tiver bens que pertençam ao senhorio, pode também ser necessário um seguro para o recheio.

Além da proteção dos bens, pode ainda ter interesse em coberturas específicas para a atividade de arrendamento, como perda de rendas, responsabilidade civil ou proteção jurídica. Estas garantias não estão, em regra, incluídas nas coberturas-base dos seguros multirriscos-habitação, mas há companhias que disponibilizam soluções à medida para senhorios ou inquilinos.

A DECO PROteste analisou as apólices disponíveis em Portugal em busca do melhor seguro para senhorios. Saiba qual é a que oferece a melhor proteção e aquelas que permitem reduzir o prémio anual sem abdicar de uma boa qualidade.

Como são avaliados os seguros para senhorios?

A DECO PROteste avalia todas as apólices de seguro multirriscos-habitação disponíveis no mercado português de acordo com um conjunto de critérios qualitativos:

• pacote de coberturas – incêndio, queda de raios ou explosão, fenómenos sísmicos, danos por água, furto ou roubo, responsabilidade civil, tempestades, inundações, privação temporária do uso da habitação, demolição e remoção de escombros, aluimento de terras, riscos elétricos;
• limites de capital seguro;
• franquias;
• exclusões.

Cada seguro recebeu uma classificação global, permitindo comparar objetivamente o nível de proteção oferecido por cada produto. A apólice com melhor classificação recebeu o título de Melhor do Teste.

Adicionalmente, foram recolhidos os tarifários de todas as seguradoras e comparados os prémios anuais de todos os produtos, que dependem da localização, do valor e das características dos bens.

Para comparar as várias apólices, foram definidos cenários. Neste caso, foi considerado um apartamento T2 (três assoalhadas), com uma casa de banho e 100 metros quadrados, construído em 1990. Considerou-se também que o imóvel não tem agravamento por características de construção (andar intermédio, materiais incombustíveis e telhado de cimento), localização (aglomerado populacional) ou ocupação (habitação principal).

A partir deste cenário, a DECO PROteste identificou as Escolhas Acertadas, que correspondem às apólices que apresentam a melhor qualidade ao melhor preço, para três capitais de distrito no Continente: Faro, Lisboa e Porto. 

Qual é o melhor seguro para senhorios?

A DECO PROteste encontrou diferenças relevantes entre os seguros multirriscos-habitação analisados. Uma das apólices destaca-se por obter a classificação mais elevada.

ok! casa/DECO Completo, da ok! seguros, é o Melhor do Teste

MUITO BOA QUALIDADE GLOBAL: 83%

PRÉMIO ANUAL (com fenónemos sísmicos)

• Faro: 174,93 €
• Lisboa: 177,13 €
• Porto: 143,39 €

Esta apólice recebe a avaliação máxima nas coberturas de danos por água, furto ou roubo, responsabilidade civil, tempestades, inundações e aluimento de terras.

Destacam-se, nestas coberturas, os limites anuais de indemnização, que correspondem à totalidade do capital seguro, e a inexistência de franquias.

O prémio anual indicado não inclui coberturas específicas para senhorios, mas na ok! seguros pode contratar, por um valor adicional, as coberturas de perda de rendas (até três mil euros), atos de vandalismo e proteção jurídica.

Logo Casa é a Escolha Acertada

BOA QUALIDADE GLOBAL: 67%

PRÉMIO ANUAL (com fenónemos sísmicos)

• Faro: 102,78 €
• Lisboa: 94,29 €
• Porto: 76,77 €

Com a Logo Casa pode contratar um seguro para o edifício de boa qualidade por um valor que lhe permite poupar algumas dezenas de euros por ano face à média das apólices analisadas.

Poupança anual no cenário indicado

• Faro: 93,83 €
• Lisboa: 104,29 €
• Porto: 104,76 €

Que coberturas para senhorios existem num seguro multirriscos-habitação?

Regra geral, as coberturas específicas para senhorios não fazem parte do pacote básico dos seguros multirriscos-habitação.

Além da proteção do edifício e, eventualmente, do recheio, o senhorio pode ter interesse em contratar algumas coberturas específicas para a atividade de arrendamento, cujo custo irá acrescer ao prémio anual.

Eis as coberturas mais úteis para senhorios e algumas das seguradoras que as disponibilizam:

• perda de rendas – pode compensar o senhorio pelas rendas que deixa de receber quando o imóvel fica total ou parcialmente inabitável na sequência de um sinistro coberto (por exemplo, Ageas, Caravela, Fidelidade, Mapfre, ok! seguros, Victoria e Zurich);
• responsabilidade civil do proprietário – protege o senhorio perante danos causados a terceiros que resultem do estado ou das características do edifício (por exemplo, Allianz, Mapfre e Una Seguros);
• danos causados pelo inquilino – abrange danos provocados de forma deliberada pelo arrendatário, nas condições previstas na apólice (por exemplo, Fidelidade e ok! seguros);
• proteção jurídica – pode assegurar apoio em conflitos relacionados com o contrato de arrendamento (por exemplo, ok! seguros);
• incumprimento da renda por quebra de rendimentos do inquilino – algumas soluções podem prever esta garantia em situações específicas, como desemprego involuntário ou hospitalização (por exemplo, Fidelidade).

Esta oferta é muito diversificada, com soluções específicas e módulos adaptados a cada perfil consoante a companhia de seguros. Antes de contratar, vale a pena consultar várias seguradoras e analisar as condições propostas.

Como escolher o melhor seguro para senhorios?

Escolher um seguro para senhorios implica olhar para além do prémio anual. Comece por verificar se o capital seguro é adequado ao valor do imóvel e se as principais situações que podem causar prejuízos estão abrangidas. Depois, analise as exclusões, as franquias e os limites de indemnização.

A comparação da DECO PROteste permite identificar os produtos que oferecem a proteção mais completa e aqueles que apresentam a melhor relação entre qualidade e preço, ajudando os proprietários a fazerem uma escolha mais informada.

As Escolhas Acertadas são nomeadas tendo como base um cenário. Para encontrar o melhor seguro para si, tendo em conta as características concretas do seu imóvel, explore o simulador online disponibilizado pela DECO PROteste.

SIMULE E POUPE NO SEGURO MULTIRRISCOS-HABITAÇÃO