Como acionar o seguro multirriscos-habitação: 7 passos essenciais

Em caso de sinistro na sua habitação, a prioridade é manter-se em segurança, mas, logo a seguir, é fundamental fazer a participação à seguradora.

Deve participar o sinistro à seguradora no prazo máximo de oito dias, reunir provas dos danos, solicitar orçamentos de reparação e aguardar a peritagem. Quanto mais cedo comunicar o sinistro e apresentar documentação completa, mais rápido poderá receber a indemnização.

Continue a ler para garantir que não falha nenhum passo.

1. Confirmar se os estragos estão cobertos

Antes de tudo, verifique a sua apólice de seguro.

• Inclui a cobertura apropriada? Por exemplo, no caso de ficar sem o telhado da sua casa devido ao vento, contratou a cobertura de tempestades?
• Quais são as exclusões específicas? Mesmo que tenha a cobertura contratada, a indemnização de certos danos está excluída à partida.
• Qual é o capital seguro, a franquia aplicável e os limites?

Dica: consulte as condições particulares e gerais do contrato.

2. Reunir provas dos danos

Esta fase é determinante para a aceitação do sinistro.

O que deve fazer:

• fotografar todos os danos;
• gravar vídeos detalhados;
• guardar bens danificados;
• recolher contactos de testemunhas;
• guardar faturas de despesas urgentes (hotel, reparações provisórias, etc.).

Dica: não altere o estado dos bens antes da peritagem, salvo por razões de segurança.

3. Participar o sinistro

Quais são os prazos para participar o sinistro? Faça-o no próprio dia ou no dia seguinte. O prazo máximo habitual é de até oito dias após a ocorrência.

Formas de fazer a participação:

• online (formulário no site da seguradora);
• telefone;
• e-mail;
• presencialmente.

Dica: quanto mais cedo comunicar o sinistro, melhor.

4. Pedir orçamentos

Para reparação ou reconstrução, a maioria das seguradoras exige, pelo menos, três orçamentos, de empresas diferentes.

Caso se trate de objeto inutilizado, apresente orçamento de substituição por novo.

Estes documentos servem de base para calcular a indemnização.

Dica: solicite os orçamentos com discriminação clara dos trabalhos.

5. Obter documentos adicionais

Em situações de tempestade ou inundações, a seguradora pode exigir um documento do Instituto Português do Mar e da Atmosfera (IPMA) que comprove a intensidade do fenómeno.

O pedido é feito, por e-mail, à Divisão de Gestão Comercial do IPMA, especificando:

• os dados de que necessita;
• a razão do pedido;
• a data da ocorrência.

Este serviço pode ter um custo a rondar os 85 euros. Em princípio, é-lhe enviado um orçamento. Se aceitar, recebe a informação.

Dica: em situações mediáticas ou excecionais, este documento pode ser dispensado. Confirme junto da sua seguradora antes de solicitar.

6. Aguardar a peritagem

Um perito desloca-se ao imóvel para:

• confirmar a causa do sinistro;
• verificar se está abrangido pela apólice;
• avaliar e quantificar os danos.

Dica: em situações de catástrofe, este passo pode ser simplificado, para agilizar o apoio às vítimas.

7. Receber a decisão da seguradora

Após a análise, a seguradora pode:

• propor indemnização total;
• propor indemnização parcial;
• recusar indemnização.

Em qualquer caso, a decisão da seguradora tem de ser fundamentada.

Dica: caso receba indemnização, tenha em conta o possível aumento do prémio na renovação da anuidade.

Erros comuns ao participar um sinistro

• Comunicar fora de prazo.
• Não guardar provas.
• Deitar fora bens danificados antes da peritagem.
• Não ler as exclusões da apólice.