Mau tempo: conheça as propostas dos bancos

Depois do mau tempo ter atingido o centro do país, o Governo anunciou medidas de apoio público, e alguns bancos surgiram com soluções muito variadas. A maioria passa por contratação de novos empréstimos para fazer face às despesas, mas podem estar limitadas a quem já for cliente da instituição.

Se não encontra o seu banco neste artigo, verifique junto do seu gestor se têm alguma solução específica que vá ao encontro às suas necessidades. As instituições bancárias têm estado a acompanhar o evoluir da situação e poderão surgir outras soluções que ainda não tenham divulgado nos seus sites. 

Caixa Geral de Depósitos

As medidas apresentadas pela Caixa Geral de Depósitos (CGD) estão disponíveis para todos os clientes que sofreram danos com o mau tempo. 

Para beneficiar destas medidas deve contactar o seu gestor de conta ou dirigir-se a uma agência do banco. As condições dos novos créditos (pessoal e de habitação) são válidas para propostas iniciadas até 31 de março e escrituradas ou contratadas até 31 de maio de 2026.

Crédito à habitação

Quem já tem crédito à habitação na instituição pode solicitar:

• moratória – carência de capital ou carência de capital e juros até 6 meses;
• alargamento de prazo até 10 anos (com o limite de 80 anos do titular mais velho);
• diferimento de capital até 10 por cento e redução de taxa de juro para taxas mistas em vigor ou redução de spread. 

No caso de novos contratos, se a sua habitação sofreu danos e necessita de obras e reabilitação, seja habitação própria e permanente ou habitação secundária, pode solicitar um crédito hipotecário com as seguintes características: 

• taxa mista, com período fixo de 1 ano;
• TAN de 2,15% no primeiro ano;
• spread de 0%;
• isenção de comissões de formalização, estudo, avaliação e escritura.

Cartões de crédito

Se tem um cartão de crédito na CGD, a instituição está a disponibilizar, para clientes com bom risco, um aumento temporário do plafond até 500 euros. O pedido deve ser efetuado na agência até 31 de março. 

Para clientes sem cartão de crédito, o banco oferece a primeira anuidade (cerca de18 euros por ano) dos cartões Caixa In ou Classic. 

Crédito ao consumo (multifinalidades e auto)

Se não necessita de um valor tão elevado, que justifique solicitar um crédito hipotecário, nos créditos pessoal e auto (novo, usado e ESG) com a finalidade “Apoio às Catástrofes Naturais”, a CGD oferece a primeira prestação do empréstimo até ao valor de 300 euros, por cada operação contratada, no caso de novos contratos.

Millennium BCP

O Millennium bcp apresenta duas soluções de crédito pessoal (para quem tem seguro multirriscos-habitação no banco e para quem não tem) e uma de crédito à habitação.

Crédito pessoal

Quem tem seguro multirriscos-habitação contratado no Millennium bcp, a instituição permite a contratação de um crédito pessoal para antecipar o valor de indemnização previsto, com as seguintes características:

• spread de 0%;
• sem comissões;
• contratação até 31 de março de 2026.

Se não cumpre as condições anteriores para beneficiar do crédito para antecipar o valor da indemnização do seguro, o banco disponibiliza a contratação de um crédito pessoal para reconstrução com as seguintes características: 

• spread de 0% nos primeiros 12 meses;
• taxa bonificada no restante prazo;
• sem comissões;
• contratação até 31 de março de 2026.

Crédito à habitação

Caso o valor de reconstrução dos estragos for mais elevado e não conseguir contratar através de crédito pessoal, o Millennium bcp criou também uma solução de crédito hipotecário com:

• spread de 0% nos primeiros 24 meses;
• spread bonificado no restante prazo (mediante a contratação de alguns produtos e serviços associados);
• sem comissões;
• contratação até 31 de março de 2026, desde que o crédito seja aprovado até 28 de fevereiro;
• se amortizar a totalidade do crédito nos primeiros 5 anos, tem de pagar o correspondente a todos os juros não pagos pela campanha de spread zero. 

Santander

O Santander tem ofertas de financiamento com condições especiais para os clientes que sofreram danos com mau tempo e necessitem de reparar, substituir ou adquirir os bens danificados.

Crédito à habitação para obras

Necessita de um financiamento a partir de 10 mil euros? Pode contratar um crédito hipotecário para obras. O novo contrato terá as seguintes condições:

• spread de 0% nos primeiros 12 meses;
• isenção nas comissões de avaliação e formalização;
• adesão feita na agência do banco ou por telefone (+351 210 545 713).

Crédito pessoal

Em alternativa ao crédito hipotecário o banco disponibiliza também o crédito pessoal Santander. Condições:

• taxa de juro bonificada (TAN de 4,0%);
• isenção de comissões;
• contratação até 31 de março de 2026;
• adesão feita na agência do banco ou por telefone (+351 210 545 720).

Outros apoios

Para apoiar as populações mais atingidas pela tempestade, desde 3 de fevereiro, o banco alargou o horário das suas agências de Leiria (Heróis de Angola), Fátima (Rua Jacinta Marto) e Pombal até às 18 horas.

Novobanco

Os proprietários de imóveis localizados nos concelhos onde foi decretado o estado de calamidade podem aceder a uma linha de crédito criada pelo novobanco. Para isso, basta apresentarem a caderneta predial para comprovar a localização da habitação. 

Linha de crédito especial multisoluções

Quem necessita de fazer obras de reparação e reabilitação nas zonas afetadas pode solicitar o financiamento através desta linha de crédito, com as seguintes condições:

• spread de 0%;
• taxa Euribor 12 meses;
• isenção de comissões de estudo, formalização e avaliação;
• contratação até 31 de maio de 2026, desde que os créditos sejam aprovados até 31 de março.

A contratação pode ser efetuada numa agência ou através da linha de apoio do banco (+351 218 837 700).

ABANCA

A oferta da instituição destina-se a quem necessita de financiar a reparação e reabilitação de habitações danificadas, substituição ou reparação de veículos, substituição de máquinas e equipamentos de uso doméstico.

Crédito pessoal

O ABANCA criou uma oferta de crédito pessoal com as seguintes características: 

• montante entre 2500 e 50 mil euros;
• prazo entre 2 e 7 anos;
• taxa mista, com período fixo de 1 ano;
• TAN de 1,50% no primeiro ano;
• spread de 0,4% (mais Euribor 12 meses);
• isenção nas comissões de abertura, amortização e cancelamento. 

Para usufruir destas condições tem de apresentar documentação que comprove que foi afetado pela tempestade Kristin, como declaração de entidade competente, relatório de ocorrência ou registo fotográfico dos danos.

ActivoBank

Para quem foi afetado pelo mau tempo, o ActivoBank disponibiliza soluções de financiamento.

Crédito pessoal

O banco disponibiliza a contratação de um novo contrato de crédito pessoal para reconstrução com as seguintes características: 

• TAN de 2,25% nos primeiros 12 meses;
• taxa bonificada de 6,0% no restante prazo;
• isenção da comissão de abertura.

Crédito à habitação

Se preferir um crédito hipotecário, o ActivoBank também tem uma solução para novos contratos com:

• spread: 0% nos primeiros 24 meses;
• spread bonificado no restante prazo (mediante a contratação de alguns produtos e serviços associados);
• sem comissões;
• contratação até 31 de março de 2026, desde que os créditos sejam aprovados até 28 de fevereiro;
• se amortizar a totalidade do crédito nos primeiros 5 anos, tem de pagar o correspondente a todos os juros não pagos pela campanha de spread zero. 

Crédito Agrícola

O Crédito Agrícola também se juntou às instituições bancárias que disponibilizam soluções de crédito para quem foi atingido pelo mau tempo.

Crédito à habitação

Os clientes da instituição que tenham contratos de crédito à habitação em vigor podem solicitar:

• moratória com carência de capital até 12 meses;
• alargamento de prazo até 10 anos, respeitando os limites definidos. 

Crédito pessoal

Para novos contratos, o Crédito Agrícola criou a seguinte oferta de crédito pessoal: 

• montante entre 2500 e 30 mil euros;
• TAN de 2,5%.

Crédito à habitação

Para quem necessita de reparar ou reconstruir a sua habitação, o banco tem também o seguinte crédito à habitação para novos contratos:

• taxa variável;
• spread de 0,7% (mais Euribor a 1, 3, 6 ou 12 meses);
• possibilidade de carência de capital;
• rácio de financiamento e garantia: 90% para habitação própria e permanente ou 80% para habitação secundária.

Para agilizar, os pedidos serão centralizados na Caixa Central, através de formulário disponível no site, e-mail ou linha de apoio ao cliente (+351 213 805 660).

Bankinter

No caso do Bankinter, deve fazer os pedidos de crédito junto do gestor de conta ou na agência habitual.

Crédito pessoal

Se necessita de financiamento para despesas urgentes, como substituição de eletrodomésticos, o Bankinter disponibiliza condições especiais no crédito pessoal LAR. Por exemplo, os novos contratos estão isentos da comissão de concessão de crédito.

Crédito à habitação

Para financiar a reparação ou reabilitação da sua habitação com contrato de crédito hipotecário, a instituição disponibiliza condições especiais, como a isenção das comissões iniciais.

Glossário: o que implicam alguns termos técnicos

Está a pensar recorrer a alguma das hipóteses que os bancos disponibilizam? Se já tem crédito à habitação é importante descodificar algumas terminologias que os bancos usam e saber o que implicam no seu contrato de crédito.

Carência de capital

Durante um período acordado com o banco, a prestação não inclui capital, apenas pagará juros. Significa que ficará com uma prestação inferior, mas quando terminar este período, a prestação será superior à que tinha antes.

Carência de capital e juros

Nesta situação, a carência será total e não pagará nem capital, nem juros. Mas o valor que não paga é incluído ao capital em dívida e terá de pagar mais tarde. Também nesta hipótese, quando voltar ao pagamento regular do crédito, as prestações serão superiores. 

Alargamento de prazo

Alguns bancos permitem, para quem já tem crédito à habitação, alargar o prazo até 10 anos (desde que o prazo inicial do crédito e a idade dos titulares o permita). Esta hipótese dá-lhe a possibilidade de reduzir a prestação mensal, mas o custo total do crédito será superior. 

Diferimento de capital

Permite adiar parte do capital em dívida para o final de empréstimo. O valor que diferir terá de ser pago totalmente na última prestação. Esta solução também permite ter prestações mensais mais baixas. No entanto, implica pagar mais juros no total, já que o capital em dívida ao longo do contrato é superior ao que teria sem o diferimento de capital.

Ao optar por qualquer uma destas hipóteses consegue um alívio mensal, com a redução da prestação, mas o crédito ficará mais caro no total, já que pagará mais juros do que se optar pelo pagamento regular de prestações.