Cartão de crédito: custos, taxas e perigos em compras online

Os custos de um cartão de crédito variam consoante a instituição. Incluem juros, anuidade e comissões relacionadas com a utilização (levantamento de numerário a crédito, utilização do cartão no estrangeiro, etc.).

O maior perigo? Sobre-endividamento e fraudes online, se não controlar os gastos ou partilhar dados em sites inseguros.

Use o cartão com moderação, pague sempre o extrato na totalidade e confirme as taxas antes de aderir.

Saiba qual o melhor cartão de crédito para si

O que é um cartão de crédito?

É útil para compras online, viagens, reservas e emergências, mas envolve custos, principalmente se o saldo não for pago integralmente.

Como comparar custos e taxas dos cartões de crédito

Quem usa cartão de crédito paga pesadas taxas de juro, que podem rondar os 30% no caso de cartões contratados antes de 2010.

Desde essa data, para controlar o custo destes produtos e evitar os casos de incumprimento, o Banco de Portugal limitou o valor máximo das taxas de juro efetivas a praticar no crédito ao consumo, incluindo os cartões de crédito. Trimestralmente, o Banco de Portugal publica no seu site a taxa anual de encargos efetiva global (TAEG) máxima permitida para aquele trimestre. As taxas que ultrapassem esses limites são consideradas, por lei, juros excessivos. Mas só para contratos feitos depois de 2010.

Antes de contratar, verifique:

• a TAEG;
• o valor da anuidade e de eventuais comissões (se houver isenção, confirme as condições – se tem de efetuar algum valor em compras para não pagar anuidade, por exemplo);
• a existência de benefícios reais (cashback, seguros, milhas, etc.);
• as condições de pagamento (pagamento na totalidade, beneficiando do período sem juros; ou pagamento parcial, deixando parte do saldo para o extrato seguinte).

Dicas práticas:

• se pretende pagar sempre o valor total mensal, escolha um cartão sem anuidade, deixando a análise da taxa de juro para segundo plano (ao pagar a totalidade, nunca terá saldo em dívida, pelo que não serão cobrados juros);
• se costuma dividir o pagamento, procure a TAEG mais baixa.

Compras online: como evitar fraudes com cartão de crédito

O uso crescente do cartão de crédito e a subida das compras através da internet aumentam os riscos associados à utilização destes cartões, como o phishing e a clonagem de cartões.

Boas práticas de segurança

1. Nunca introduza dados do cartão em links enviados por e-mail nem nunca os partilhe ou divulgue por telefone.
2. Use sistemas seguros como cartões virtuais do MBNet, PayPal ou Verified by Visa.
3. Leia com atenção as mensagens que receber do banco. Estas indicam qual é a operação que está a ser realizada. Se não reconhecer a transação, contacte de imediato o seu banco.
4. Limite o valor diário do cartão.

Apesar de ser pouco frequente, pode acontecer ser alvo de roubo dos dados do cartão de crédito e ver o saldo desaparecer de um momento para o outro. Numa situação destas, peça de imediato o cancelamento do cartão e faça valer os seus direitos.

A responsabilidade do utilizador nestes casos está limitada a 50 euros, nas transações realizadas antes do cancelamento do cartão, exceto se tiver havido negligência grosseira. Se existirem transações após o pedido de cancelamento do cartão, o consumidor não pode ser responsabilizado.

Prós e contras de usar cartão de crédito

 O cartão de crédito é uma ferramenta útil, se usado com disciplina.

• Compare sempre taxas, custos e condições antes de contratar.
• Pague o valor utilizado na totalidade.
• Se não pagar a totalidade do saldo, tente, sempre que possível, fazer pagamentos adicionais, para liquidar o saldo mais rapidamente.
• Não utilize o cartão de crédito para pagar bens essenciais.
• Use métodos de autenticação seguros nas compras online.