O que fazer em caso de fraude com cartão de crédito e de débito
Foi vítima de fraude com o cartão de crédito ou débito? Descubra como agir rápido e proteger o seu dinheiro, bem como dez dicas para evitar que burlões lhe roubem dinheiro.
Se notar movimentos suspeitos no cartão de crédito ou de débito, o primeiro passo é contactar a instituição de crédito que o emitiu e pedir o cancelamento imediato. De seguida, comunique a fraude às autoridades e guarde comprovativos.
O banco é responsável por reembolsar o valor, desde que não tenha havido negligência e comunique o incidente dentro de 13 meses após o débito. Contudo, deve comunicar a ocorrência o mais rapidamente possível; o melhor é fazê-lo assim que detete o movimento.
Neste guia prático, explicamos como reconhecer, prevenir e reagir a fraudes bancárias.
O que é uma fraude com cartão bancário?
Fraude envolve o ato de enganar alguém ou obter uma vantagem indevida. No caso de ser concretizada através de cartão de débito ou de crédito corresponde a qualquer uso não autorizado do seu cartão físico ou digital. Pode ocorrer online, por telefone ou até num multibanco adulterado.
Os burlões usam técnicas cada vez mais sofisticadas, mas todas têm um ponto em comum: o roubo dos seus dados financeiros.
Fraudes com cartões de crédito e débito
Existem vários tipos de fraudes bancárias, entre as quais a fraude com cartão bancário. Revelamos alguns dos métodos para este crime.
| Tipo de fraude | Como funciona | Como se proteger |
|---|---|---|
| Phishing | Através de mensagens fraudulentas, via SMS, e-mail, redes sociais ou sites, consegue-se informação sensível dos consumidores (por exemplo, falsas propostas de emprego ou mensagens das Finanças, entre outros esquemas) | Nunca clique em links suspeitos, independentemente do meio através do qual chegam, e confirme o remetente |
| Clonagem de cartões (skimming) | Os burlões colocam um aparelho no ATM, que copia a informação do seu cartão | Evite máquinas com aspeto alterado |
| Telefonemas fraudulentos | Os burlões fingem ser do banco e pedem dados | O banco nunca pede o seu código por telefone, pelo que não o deve revelar a ninguém por essa via |
| Pharming | Ao fazer pesquisas na internet, o consumidor é redirecionado para uma página de internet semelhante à que procura, mas falsa, cujo objetivo é conseguir informações confidenciais (por exemplo, dados do cartão de crédito) | Prefira digitar o endereço da página manualmente no navegador e evite páginas patrocinadas |
| Spyware | Sem que o utilizador se aperceba, sem autorização, é instalado um software que recolhe informação sensível | Use antivírus atualizado e evite downloads suspeitos |
| Roubo de correspondência | As cartas que chegam à sua morada com o cartão de crédito, com o código ou outras informações podem ser roubadas pelos burlões | Peça envio seguro e destrua correspondência antiga |
| Spoofing | Contactos, seja por telefone, e-mail ou através de sites, em que burlões se fazem passar por entidades legítimas, para tentar obter informações ou que sejam realizadas transferências | Desconfie de contactos não solicitados, nunca dê informações pessoais (passwords, códigos, etc.) e não realize transferências ou pagamentos sem confirmar a veracidade do contacto recebido |
10 dicas essenciais para evitar fraudes
Quando estiver para receber um novo cartão, fique atento ao prazo indicado pelo banco. Se não chegar na data prevista, avise a entidade emissora. Assine-o, pois esta é uma das principais formas de identificar o titular legítimo, e destrua-o quando atingir o limite da validade. Há outras dicas úteis que pode seguir.
1. Memorize o código pessoal (PIN)
Evite guardá-lo na carteira e nunca o divulgue a terceiros. Se precisar de anotar o código, não o faça junto ao cartão ou no telemóvel, pois são os primeiros locais que os burlões procuram. Anote-o de forma dissimulada: por exemplo, como se fosse um número de telefone ou uma data de aniversário.
Não se esqueça de utilizar senhas únicas e fortes.
2. Não perca o cartão de vista
Num pagamento, mantenha o cartão debaixo de olho e certifique-se de que é passado num único equipamento, para não ser clonado.
Se lhe pedirem para repetir a operação, faça-o apenas se o terminal apresentar uma mensagem em como a anterior foi anulada. Exija um comprovativo da compra.
Se tiver acesso ao homebanking confirme, antes de repetir o pagamento, que o valor não foi debitado da conta.
3. Proteja o PIN
No multibanco, certifique-se de que mais ninguém vê o PIN. Se notar que a máquina tem um aspeto diferente do habitual ou está vandalizada, não a utilize, pois pode ter sido “adaptada”. Em caso de dúvida, é preferível procurar outra caixa automática.
No final da operação guarde o cartão em lugar seguro.
Caso o cartão fique retido na máquina, verifique o motivo da captura, que habitualmente é indicado no ecrã, e contacte de imediato o emissor. Não aceite a ajuda de terceiros para tentar recuperar o cartão.
4. Redobre a atenção em pagamentos contactless
Confirme se o ecrã do TPA tem o símbolo contactless e se o valor que aparece no ecrã é o que tem de pagar. Se não aparecer uma mensagem de erro ou de pagamento anulado, não repita a operação.
Confirme que o pagamento foi autorizado e mantenha o cartão consigo. A grande vantagem dos pagamentos contactless é nunca precisar de entregar o cartão ao comerciante. No final, peça um comprovativo (o comprovativo digital tem idêntico valor ao impresso em papel).
Não estranhe se lhe for solicitado o PIN, mesmo que use o contactless, o valor da transação seja igual ou inferior a 50 euros e não tenha ultrapassado o número ou montante global de transações contactless sucessivas. Tal pode ocorrer ocasionalmente, como medida de segurança adicional.
5. Faça pagamentos online em sites credíveis
Seja prudente nos pagamentos através da net fazendo compras só em estabelecimentos e sites credíveis. Uma página segura apresenta uma chave ou um cadeado no canto inferior direito do ecrã e o respetivo endereço começa por “https”.
Imprima e guarde uma confirmação da encomenda. Evite divulgar os dados do cartão por telefone ou correio eletrónico. Se afinal não pretender concretizar a operação, elimine os dados de pagamento que entretanto inseriu.
Os pagamentos através do MB Way e a criação de cartões MB Net, que gera um cartão virtual com um valor máximo, também são seguros.
6. Cuidado com e-mails e mensagens fraudulentos
Ignore mensagens de correio eletrónico ou SMS, supostamente do emissor do cartão, pedindo-lhe para aceder a um determinado link. Essa não é a forma de contacto entre os bancos e os clientes. Se aceder ao seu homebanking está lá toda a correspondência que lhe é enviada.
Este tipo de técnica permite a terceiros aceder a dados confidenciais e levantar dinheiro da sua conta.
Nunca divulgue os dados do cartão ou de acesso a algum serviço online de gestão da conta do cartão. Em caso de dúvida quanto à legitimidade do contacto, recorra diretamente à linha de apoio ou ao balcão do seu banco, para confirmar.
7. Confirme mensagens com códigos
Se receber uma mensagem com um código do banco, leia-a com atenção. Nesta está indicada a respetiva finalidade, qual a operação que está a ser realizada e que será autorizada com o referido código.
Se não tiver solicitado o código nem estiver a realizar a operação descrita, não o digite nem o forneça a ninguém. Contacte de imediato o banco e solicite o cancelamento do cartão ou do acesso aos canais digitais.
8. Evite redes Wi-Fi públicas
Para aceder ao banco, prefira redes Wi-Fi privadas e de confiança. Use apenas os seus próprios dispositivos.
9. Atualize os seus dispositivos
Atualize o software do telemóvel e apps bancárias com frequência.
10. Não entre no site do banco através de links
Nunca aceda ao site do banco através de links enviados por e-mail, SMS ou outra forma. Opte sempre por digitar o endereço do site do banco na barra do browser.
Como agir se for vítima de fraude com cartão de crédito ou débito
Os pagamentos eletrónicos estão regulados pelo Regime de Serviços de Pagamento. Se o consumidor tiver cumprido os deveres de confidencialidade e segurança dos seus dados, ao comunicar imediatamente a operação não autorizada ao banco, deverá ser reembolsado. O cliente tem um período de 13 meses, a contar desde a data do débito, para comunicar ao banco as operações de pagamento não autorizadas.
Recai sobre o banco o risco das falhas e do deficiente funcionamento do sistema. E terá de ser o banco a provar que a operação de pagamento não autorizada nada teve que ver com avaria técnica ou com outra deficiência do sistema. Só o banco pode assegurar que o complexo sistema informático utilizado funciona bem e garante a confidencialidade dos dados do utilizador.
Em caso de perda, extravio ou roubo do cartão, contacte de imediato a entidade emissora (Unicre: 21 315 98 56), a SIBS (808 201 251 ou 217 918 780) ou o próprio banco. Para facilitar a notificação, tenha sempre à mão o número do seu cartão e da conta associada, bem como o nome da entidade emissora.
Após o cancelamento do cartão, todos os movimentos eletrónicos são da responsabilidade do emissor:
- se ocorrerem antes da comunicação do furto, roubo ou extravio ao cartão, o cliente só é responsável até um máximo de 50 euros;
- se houver negligência ou dolo, o cliente pode perder o direito ao reembolso;
- alguns cartões incluem seguro antifraude – confirme junto da sua instituição.
Não se esqueça ainda de avisar as autoridades e peça uma prova da participação.
A melhor defesa contra fraudes com cartão
Deve agir com prudência e rapidez, e conhecer os seus direitos:
- mantenha sempre os contactos de emergência acessíveis;
- adote boas práticas de segurança;
- mantenha-se vigilante.
Com informação e prevenção, o seu dinheiro fica muito mais protegido.
Questões frequentes
Esclareça algumas dúvidas frequentes sobre fraudes com cartões de débito ou crédito.
Como posso saber se clonaram o meu cartão?
Verifique com frequência o extrato bancário e, em caso de movimentos desconhecidos, contacte imediatamente o banco.
O que fazer se perder o cartão fora de Portugal?
Bloqueie-o de imediato e use os números internacionais do banco emissor.
Posso ser reembolsado se a compra foi online?
Sim, se não tiver havido negligência da sua parte. Tem de comunicar ao banco dentro do prazo legal (13 meses).
É seguro usar o MB Way?
Sim, desde que não partilhe códigos nem confirme operações que não iniciou. Se não domina as funcionalidades do MB Way não realize operações sugeridas por terceiros.
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Se notar movimentos suspeitos no cartão de crédito ou de débito, o primeiro passo é contactar a instituição de crédito que o emitiu e pedir o cancelamento imediato. De seguida, comunique a fraude às autoridades e guarde comprovativos.
O banco é responsável por reembolsar o valor, desde que não tenha havido negligência e comunique o incidente dentro de 13 meses após o débito. Contudo, deve comunicar a ocorrência o mais rapidamente possível; o melhor é fazê-lo assim que detete o movimento.
Neste guia prático, explicamos como reconhecer, prevenir e reagir a fraudes bancárias.
O que é uma fraude com cartão bancário?
Fraude envolve o ato de enganar alguém ou obter uma vantagem indevida. No caso de ser concretizada através de cartão de débito ou de crédito corresponde a qualquer uso não autorizado do seu cartão físico ou digital. Pode ocorrer online, por telefone ou até num multibanco adulterado.
Os burlões usam técnicas cada vez mais sofisticadas, mas todas têm um ponto em comum: o roubo dos seus dados financeiros.
Fraudes com cartões de crédito e débito
Existem vários tipos de fraudes bancárias, entre as quais a fraude com cartão bancário. Revelamos alguns dos métodos para este crime.
| Tipo de fraude | Como funciona | Como se proteger |
|---|---|---|
| Phishing | Através de mensagens fraudulentas, via SMS, e-mail, redes sociais ou sites, consegue-se informação sensível dos consumidores (por exemplo, falsas propostas de emprego ou mensagens das Finanças, entre outros esquemas) | Nunca clique em links suspeitos, independentemente do meio através do qual chegam, e confirme o remetente |
| Clonagem de cartões (skimming) | Os burlões colocam um aparelho no ATM, que copia a informação do seu cartão | Evite máquinas com aspeto alterado |
| Telefonemas fraudulentos | Os burlões fingem ser do banco e pedem dados | O banco nunca pede o seu código por telefone, pelo que não o deve revelar a ninguém por essa via |
| Pharming | Ao fazer pesquisas na internet, o consumidor é redirecionado para uma página de internet semelhante à que procura, mas falsa, cujo objetivo é conseguir informações confidenciais (por exemplo, dados do cartão de crédito) | Prefira digitar o endereço da página manualmente no navegador e evite páginas patrocinadas |
| Spyware | Sem que o utilizador se aperceba, sem autorização, é instalado um software que recolhe informação sensível | Use antivírus atualizado e evite downloads suspeitos |
| Roubo de correspondência | As cartas que chegam à sua morada com o cartão de crédito, com o código ou outras informações podem ser roubadas pelos burlões | Peça envio seguro e destrua correspondência antiga |
| Spoofing | Contactos, seja por telefone, e-mail ou através de sites, em que burlões se fazem passar por entidades legítimas, para tentar obter informações ou que sejam realizadas transferências | Desconfie de contactos não solicitados, nunca dê informações pessoais (passwords, códigos, etc.) e não realize transferências ou pagamentos sem confirmar a veracidade do contacto recebido |
10 dicas essenciais para evitar fraudes
Quando estiver para receber um novo cartão, fique atento ao prazo indicado pelo banco. Se não chegar na data prevista, avise a entidade emissora. Assine-o, pois esta é uma das principais formas de identificar o titular legítimo, e destrua-o quando atingir o limite da validade. Há outras dicas úteis que pode seguir.
1. Memorize o código pessoal (PIN)
Evite guardá-lo na carteira e nunca o divulgue a terceiros. Se precisar de anotar o código, não o faça junto ao cartão ou no telemóvel, pois são os primeiros locais que os burlões procuram. Anote-o de forma dissimulada: por exemplo, como se fosse um número de telefone ou uma data de aniversário.
Não se esqueça de utilizar senhas únicas e fortes.
2. Não perca o cartão de vista
Num pagamento, mantenha o cartão debaixo de olho e certifique-se de que é passado num único equipamento, para não ser clonado.
Se lhe pedirem para repetir a operação, faça-o apenas se o terminal apresentar uma mensagem em como a anterior foi anulada. Exija um comprovativo da compra.
Se tiver acesso ao homebanking confirme, antes de repetir o pagamento, que o valor não foi debitado da conta.
3. Proteja o PIN
No multibanco, certifique-se de que mais ninguém vê o PIN. Se notar que a máquina tem um aspeto diferente do habitual ou está vandalizada, não a utilize, pois pode ter sido “adaptada”. Em caso de dúvida, é preferível procurar outra caixa automática.
No final da operação guarde o cartão em lugar seguro.
Caso o cartão fique retido na máquina, verifique o motivo da captura, que habitualmente é indicado no ecrã, e contacte de imediato o emissor. Não aceite a ajuda de terceiros para tentar recuperar o cartão.
4. Redobre a atenção em pagamentos contactless
Confirme se o ecrã do TPA tem o símbolo contactless e se o valor que aparece no ecrã é o que tem de pagar. Se não aparecer uma mensagem de erro ou de pagamento anulado, não repita a operação.
Confirme que o pagamento foi autorizado e mantenha o cartão consigo. A grande vantagem dos pagamentos contactless é nunca precisar de entregar o cartão ao comerciante. No final, peça um comprovativo (o comprovativo digital tem idêntico valor ao impresso em papel).
Não estranhe se lhe for solicitado o PIN, mesmo que use o contactless, o valor da transação seja igual ou inferior a 50 euros e não tenha ultrapassado o número ou montante global de transações contactless sucessivas. Tal pode ocorrer ocasionalmente, como medida de segurança adicional.
5. Faça pagamentos online em sites credíveis
Seja prudente nos pagamentos através da net fazendo compras só em estabelecimentos e sites credíveis. Uma página segura apresenta uma chave ou um cadeado no canto inferior direito do ecrã e o respetivo endereço começa por “https”.
Imprima e guarde uma confirmação da encomenda. Evite divulgar os dados do cartão por telefone ou correio eletrónico. Se afinal não pretender concretizar a operação, elimine os dados de pagamento que entretanto inseriu.
Os pagamentos através do MB Way e a criação de cartões MB Net, que gera um cartão virtual com um valor máximo, também são seguros.
6. Cuidado com e-mails e mensagens fraudulentos
Ignore mensagens de correio eletrónico ou SMS, supostamente do emissor do cartão, pedindo-lhe para aceder a um determinado link. Essa não é a forma de contacto entre os bancos e os clientes. Se aceder ao seu homebanking está lá toda a correspondência que lhe é enviada.
Este tipo de técnica permite a terceiros aceder a dados confidenciais e levantar dinheiro da sua conta.
Nunca divulgue os dados do cartão ou de acesso a algum serviço online de gestão da conta do cartão. Em caso de dúvida quanto à legitimidade do contacto, recorra diretamente à linha de apoio ou ao balcão do seu banco, para confirmar.
7. Confirme mensagens com códigos
Se receber uma mensagem com um código do banco, leia-a com atenção. Nesta está indicada a respetiva finalidade, qual a operação que está a ser realizada e que será autorizada com o referido código.
Se não tiver solicitado o código nem estiver a realizar a operação descrita, não o digite nem o forneça a ninguém. Contacte de imediato o banco e solicite o cancelamento do cartão ou do acesso aos canais digitais.
8. Evite redes Wi-Fi públicas
Para aceder ao banco, prefira redes Wi-Fi privadas e de confiança. Use apenas os seus próprios dispositivos.
9. Atualize os seus dispositivos
Atualize o software do telemóvel e apps bancárias com frequência.
10. Não entre no site do banco através de links
Nunca aceda ao site do banco através de links enviados por e-mail, SMS ou outra forma. Opte sempre por digitar o endereço do site do banco na barra do browser.
Como agir se for vítima de fraude com cartão de crédito ou débito
Os pagamentos eletrónicos estão regulados pelo Regime de Serviços de Pagamento. Se o consumidor tiver cumprido os deveres de confidencialidade e segurança dos seus dados, ao comunicar imediatamente a operação não autorizada ao banco, deverá ser reembolsado. O cliente tem um período de 13 meses, a contar desde a data do débito, para comunicar ao banco as operações de pagamento não autorizadas.
Recai sobre o banco o risco das falhas e do deficiente funcionamento do sistema. E terá de ser o banco a provar que a operação de pagamento não autorizada nada teve que ver com avaria técnica ou com outra deficiência do sistema. Só o banco pode assegurar que o complexo sistema informático utilizado funciona bem e garante a confidencialidade dos dados do utilizador.
Em caso de perda, extravio ou roubo do cartão, contacte de imediato a entidade emissora (Unicre: 21 315 98 56), a SIBS (808 201 251 ou 217 918 780) ou o próprio banco. Para facilitar a notificação, tenha sempre à mão o número do seu cartão e da conta associada, bem como o nome da entidade emissora.
Após o cancelamento do cartão, todos os movimentos eletrónicos são da responsabilidade do emissor:
- se ocorrerem antes da comunicação do furto, roubo ou extravio ao cartão, o cliente só é responsável até um máximo de 50 euros;
- se houver negligência ou dolo, o cliente pode perder o direito ao reembolso;
- alguns cartões incluem seguro antifraude – confirme junto da sua instituição.
Não se esqueça ainda de avisar as autoridades e peça uma prova da participação.
A melhor defesa contra fraudes com cartão
Deve agir com prudência e rapidez, e conhecer os seus direitos:
- mantenha sempre os contactos de emergência acessíveis;
- adote boas práticas de segurança;
- mantenha-se vigilante.
Com informação e prevenção, o seu dinheiro fica muito mais protegido.