Melhor seguro para inquilinos: as escolhas da DECO PROteste

Se vive numa casa arrendada, pode querer proteger os seus bens – mobílias, eletrodomésticos, roupa e outros objetos mais ou menos valiosos – de uma série de riscos. Em caso de inundação, sismo, tempestade, etc., ter o recheio da casa protegido com um seguro multirriscos-habitação pode ser a diferença entre perder tudo ou receber uma indemnização que lhe permita repôr os bens perdidos.

No entanto, nem todas as apólices oferecem o mesmo nível de proteção. Para encontrar o melhor seguro para inquilinos, é necessário fazer uma análise cuidada das coberturas incluídas, das exclusões e das franquias, entre outras condições.

A DECO PROteste fez essa análise e indica qual é a melhor apólice para proteger os seus bens e aquelas que lhe permitem poupar dinheiro sem perder na qualidade.

Como são avaliados os seguros para inquilinos?

A DECO PROteste avalia todas as apólices de seguro multirriscos-habitação disponíveis no mercado português de acordo com um conjunto de critérios qualitativos:

• pacote de coberturas – incêndio, queda de raios ou explosão, fenómenos sísmicos, danos por água, furto ou roubo, responsabilidade civil, tempestades, inundações, privação temporária do uso da habitação, demolição e remoção de escombros, aluimento de terras, riscos elétricos;
• limites de capital seguro;
• franquias;
• exclusões.

Cada seguro recebeu uma classificação global, permitindo comparar objetivamente o nível de proteção oferecido por cada produto. A apólice com melhor classificação recebeu o título de Melhor do Teste.

Adicionalmente, foram recolhidos os tarifários de todas as seguradoras e comparados os prémios anuais de todos os produtos, que dependem da localização, do valor e das características dos bens.

Para comparar as várias apólices, foram definidos cenários. Neste caso, foi considerado um recheio no valor de 30 mil euros, cinco mil euros dos quais em objetos especiais (joias, obras de arte, etc.).

A partir deste cenário, a DECO PROteste identificou as Escolhas Acertadas, que correspondem às apólices que apresentam a melhor qualidade ao melhor preço, para três capitais de distrito no Continente: Faro, Lisboa e Porto. 

Qual é o melhor seguro para inquilinos?

A análise da DECO PROteste identificou diferenças relevantes entre os seguros multirriscos-habitação. Uma apólice destaca-se por obter a classificação mais alta.

ok! casa/DECO Completo, da ok! seguros, é o Melhor do Teste

MUITO BOA QUALIDADE GLOBAL: 83%

PRÉMIO ANUAL (com fenónemos sísmicos)

• Faro: 68,46 €
• Lisboa: 71,82 €
• Porto: 86,17 €

Esta apólice recebe a avaliação máxima nas coberturas de danos por água, furto ou roubo, responsabilidade civil, tempestades, inundações e aluimento de terras.

Destacam-se por limites anuais de indemnização correspondentes à totalidade do capital seguro e inexistência de franquias.

O prémio anual indicado não inclui coberturas específicas para inquilinos, mas na ok! seguros pode contratar, por um valor adicional, as coberturas de danos aos bens do senhorio (até três mil euros) e proteção jurídica.

Allianz Casa Base é a Escolha Acertada

BOA QUALIDADE GLOBAL: 69%

PRÉMIO ANUAL (com fenónemos sísmicos)

• Faro: 39,68 €
• Lisboa: 43,58 €
• Porto: 46,81 €

Esta apólice não inclui a cobertura de riscos elétricos.

Com a Allianz Casa Base pode contratar um seguro de recheio de boa qualidade por um valor que lhe permite poupar algumas dezenas de euros por ano face à média das apólices analisadas.

Poupança anual no cenário indicado:

• Faro: 156,93 €
• Lisboa: 34,31 €
• Porto: 134,72 €

Nesta seguradora pode contratar, por um valor adicional, as coberturas de responsabilidade civil para inquilino (até 250 mil euros) e de danos em bens do senhorio (entre 2500 euros e 15 mil euros).

ok! casa/DECO Base é Escolha Acertada no Porto

BOA QUALIDADE GLOBAL: 76%

PRÉMIO ANUAL (com fenónemos sísmicos)

• Porto: 46,89 €

Esta apólice não inclui a cobertura de riscos elétricos.

Alia um prémio anual semelhante ao da Allianz Casa Base a um produto com qualidade global mais elevada.

A poupança anual no cenário indicado chega aos 131,64 euros face à média das apólices analisadas.

Na ok! seguros pode contratar, por um valor adicional, as coberturas de danos aos bens do senhorio (até três mil euros) e proteção jurídica.

Que coberturas para inquilinos existem num seguro multirriscos-habitação?

Regra geral, as coberturas específicas para inquilinos não fazem parte do pacote básico dos seguros multirriscos-habitação.

Além da proteção do recheio, o inquilino pode ter interesse em contratar algumas coberturas, cujo custo irá acrescer ao prémio anual.

Eis as coberturas mais úteis para inquilinos e algumas das seguradoras que as disponibilizam:

• danos em bens do senhorio (imóvel e recheio) – assegura a reparação ou substituição de bens pertencentes ao proprietário caso sofram danos provocados por sinistros da responsabilidade do inquilino (por exemplo, Ageas, Allianz, Caravela, Fidelidade, Mapfre, ok! seguros, Una Seguros, Victoria e Zurich);
• responsabilidade civil do inquilino – protege o arrendatário face a pedidos de indemnização exigidos por terceiros devido a danos decorrentes diretamente da utilização e ocupação da habitação, como uma torneira esquecida aberta que inunde a fração inferior (por exemplo, Allianz, Fidelidade, ok! seguros, Tranquilidade, Una Seguros e Zurich);
• proteção jurídica – presta apoio legal e assegura o pagamento de despesas judiciais, honorários de advogados e custas em litígios diretamente relacionados com o contrato de arrendamento (por exemplo, Ageas, Allianz, Caravela, Fidelidade e ok! seguros); 
• mudança temporária – estende as garantias da apólice para o novo local quando os bens do inquilino são transferidos temporariamente para outra residência (por exemplo, Ageas, Caravela, Fidelidade, ok! seguros, Victoria e Zurich).

Esta oferta é muito diversificada, com soluções específicas e módulos adaptados a cada perfil consoante a companhia de seguros. Antes de contratar, vale a pena consultar várias seguradoras e analisar as condições propostas.

Como escolher o melhor seguro para inquilinos?

Escolher um seguro para inquilinos vai muito além de comparar preços. Antes de contratar, analise cuidadosamente as coberturas incluídas, os capitais seguros, as exclusões, as franquias e as condições de acionamento da apólice. Só depois deverá ponderar o custo anual do seguro.

A comparação da DECO PROteste permite identificar os produtos que oferecem a proteção mais completa e aqueles que apresentam a melhor relação entre qualidade e preço, ajudando os consumidores a fazerem uma escolha mais informada.

As Escolhas Acertadas são nomeadas tendo como base um cenário. Para encontrar o melhor seguro para inquilinos ao melhor preço, tendo em conta a sua situação concreta, explore o simulador online disponibilizado pela DECO PROteste.

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