Como usar o cash advance sem comprometer as finanças
O cash advance permite usar o cartão de crédito para levantar ou transferir dinheiro para a conta à ordem. É rápido e prático, mas também uma das formas de crédito mais caras. Saiba como usar de forma responsável.
Usar o cash advance de forma responsável significa recorrer a esta possibilidade apenas em caso de necessidade real, conhecer todas as comissões e juros envolvidos, e liquidar o valor o mais rapidamente possível, para evitar encargos elevados.
Se está a ponderar utilizar esta opção, continue a ler para saber exatamente quanto custa, quando compensa (ou não) e quais os cuidados a ter.
O que é o cash advance?
O cash advance é um adiantamento de dinheiro através do cartão de crédito. Pode acontecer de duas formas:
- levantamento direto numa caixa ATM;
- transferência da conta-cartão para a conta à ordem.
Operações deste tipo têm custos associados, pelo que deve ponderar se precisa mesmo de um cash advance.
Taxa de juro e comissões no cash advance
Quanto custa usar o cash advance?
A instituição de crédito cobra um valor fixo por operação, acrescido de uma percentagem sobre o valor do levantamento. A somar a estes custos ainda poderão existir juros, caso não pague a totalidade do valor dentro do prazo de pagamento sem juros. Sobre o montante que transita para o extrato seguinte serão cobrados os respetivos juros.
| Tipo de custo | Como funciona |
|---|---|
| Comissão fixa | Valor fixo por operação |
| Comissão variável | Percentagem sobre o montante levantado/transferido |
| Juros | Aplicados caso não pague no prazo sem juros – regra geral, entre 20 e 50 dias após o cash advance |
Levantamento ou transferência: qual é mais barato?
Por norma, o método utilizado para fazer o cash advance tem custos diferentes:
- a transferência para conta à ordem costuma ter custo inferior;
- o levantamento em ATM tende a ser mais caro.
Consulte sempre o preçário do banco antes de decidir.
Custos do cash advance: exemplo prático
Valor do levantamento: 500 euros
Comissão fixa: 5 euros
Comissão variável: 4% (20 euros)
Custo imediato: 25 euros
Além disto, se não pagar dentro do prazo, acrescem juros. Ou seja, o dinheiro pode sair significativamente mais caro do que parece à primeira vista.
Usar o cash advance: sim ou não?
O cash advance pode ser útil quando:
- surge uma despesa urgente e imprevista que não consegue pagar diretamente com o cartão de crédito;
- não tem outra fonte de liquidez imediata;
- consegue pagar o valor utilizado rapidamente.
Vantagens
- Acesso imediato a dinheiro
- Processo simples e rápido
- Não exige nova aprovação de crédito
Inconvenientes
- Taxas de juro geralmente elevadas
- Comissões por operação
- Risco de endividamento
- Pode sair mais caro do que crédito pessoal
Cuidados a ter ao usar o cash advance
Normalmente, a necessidade de utilizar o cash advance surge de um imprevisto para o qual necessita de liquidez imediata. Para quem já tem um cartão de crédito com plafond disponível pode ser uma tentação. Por isso, há que ter alguns cuidados nesta operação do cartão.
1. Confirme se é mesmo necessário
Pergunte-se: “Existe alternativa mais barata?”
Dica: as taxas dos créditos pessoais costumam ser inferiores às do cartão de crédito.
2. Evite fazer vários levantamentos
Como existe uma comissão fixa por operação, vários levantamentos aumentam os custos.
Dica: se precisar, levante o valor total de uma só vez.
3. Redobre os cuidados com cartões dual ou mistos
Se tem um cartão dual ou misto, ou seja, que permite fazer levantamentos no multibanco a débito (da conta à ordem) e a crédito, tenha em atenção que:
- no multibanco (rede SIBS), o sistema assume débito por defeito;
- em caixas fora da rede SIBS (por exemplo, Euronet), pode assumir crédito automaticamente.
Tal significa que pode estar a fazer um cash advance sem se aperceber.
Dica: confirme que tipo de cartão de crédito tem e, se for um cartão dual ou misto, evite levantar dinheiro em caixas fora da rede SIBS.
4. Pague assim que possível
Quanto mais cedo liquidar o valor, menor será o impacto dos juros.
Dica: responsabilidade ao usar o cash advance passa, sobretudo, pela rapidez no reembolso.
5 dicas para usar o cash advance de forma responsável
- Confirmar os custos no preçário da instituição.
- Comparar os custos de levantamento com os de transferência.
- Usar apenas em emergência.
- Levantar o valor correto de uma só vez (evitar múltiplas operações).
- Liquidar o saldo antes do fim do prazo sem juros.
Questões frequentes
Respondemos às questões mais frequentes relacionadas com a utilização responsável do cash advance.
É seguro usar o cash advance?
Sim, desde que seja utilizado com consciência dos custos. O risco não é operacional, mas financeiro, devido aos custos elevados.
Posso usar o cartão de crédito para levantar dinheiro sem pagar juros?
Só se pagar a totalidade do valor dentro do prazo sem juros definido pela instituição de crédito, mas terá sempre de pagar as comissões quando efetuar o levantamento.
O cash advance afeta o limite do cartão?
Sim. O valor utilizado reduz o plafond disponível até ser totalmente liquidado.
Qual é a diferença entre pagar a crédito e fazer cash advance?
Pagar a crédito numa compra pode beneficiar de período sem custos. O cash advance tem comissões imediatas.
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