As melhores soluções de crédito para jovens
Quer estudar, mas não tem dinheiro? Há empréstimos que só terá de pagar quando terminar os estudos. Também é possível fazer um crédito pessoal para esta e outras situações. Conheça os principais bancos que podem conceder um crédito pessoal a jovens em Portugal. Saiba o que é necessário.
A falta de dinheiro pode ser um entrave para quem quer entrar na universidade ou completar a sua formação, fazendo uma pós-graduação, um mestrado, um doutoramento ou até tirar outro curso. Recorrer a um crédito pessoal normal é uma opção, mas, em regra, fica mais caro. Quando a finalidade do crédito é educação, as taxas máximas que podem ser praticadas pelas instituições de crédito são inferiores. Para o terceiro trimestre deste ano, o Banco de Portugal não permite que a TAEG aplicada nos créditos para educação seja superior a 9,1 por cento. Como é um regime com condições mais vantajosas, é necessário apresentar comprovativo do destino dos fundos.
As condições dos créditos pessoais para educação disponíveis variam consoante a instituição de crédito. Os valores financiados podem variar entre mil e 75 mil euros, e o prazo de reembolso pode chegar aos dez anos.
As taxas de juro são inferiores às dos comuns créditos ao consumo, os prazos de reembolso são mais longos e, em alguns casos, enquanto se está a estudar, paga-se apenas os juros, adiando a amortização de capital.
Poupar no crédito
Anote os conselhos da DECO PROteste para poupar no crédito específico para estudar.
Período de carência
Nesta fase só paga juros, atirando para a frente a amortização de capital. Se puder, não utilize esta “benesse”, ou não prolongue o prazo mais do que o necessário. Quanto mais tempo estiver a pagar apenas juros, mais caro lhe vai sair o crédito no final. É que, depois, quando começar a abater a dívida, o banco não lhe vai “descontar” os juros já pagos.
Capital em tranches
Se a instituição onde vai pedir o crédito permitir a disponibilização do capital por tranches, aproveite. Uma vez que os juros são pagos sobre o capital já libertado, esta é uma forma de ir adiando parte desse importante encargo, enquanto o montante não é disponibilizado na totalidade.
Prazo
É fácil cair na tentação de contratar o prazo mais alargado possível, para poder ter uma prestação mais baixa. Mas, quanto mais tempo levar o reembolso, mais demorada se torna a amortização de capital e mais juros acaba por pagar.
Dificuldade em pagar o crédito
Se começa a ter dificuldades em pagar as prestações do crédito, antecipe o problema e contacte o banco procurando uma alternativa, renegociando o crédito antes de estar em incumprimento. O banco também não tem interesse que esteja em incumprimento, e é mais fácil negociar com a instituição se o pagamento do crédito ainda estiver regular.
Bancos que concedem crédito a jovens
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Exclusivo
Para continuar, deve entrar no site ou criar uma conta .Normalmente não existem condições especiais para jovens que pretendam contrair um crédito pessoal, a não ser que o objetivo seja educação.
Já se for para comprar casa, ser jovem ainda dá alguns (poucos) benefícios. O regime de crédito bonificado para jovens, existente há 20 anos, foi descontinuado. Nas ofertas mais direcionadas para consumidores entre os 18 e os 30 ou 35 anos (depende do banco), a redução dos spreads ou a diminuição dos custos iniciais são grandes atrativos das ofertas existentes.
Os jovens até aos 35 anos que cumpram todos os critérios de elegibilidade podem aceder à garantia do Estado. Esta permite o financiamento da totalidade do valor do imóvel, desde que custe até 450 mil euros.
Atualmente há ainda, para jovens até aos 35 anos que comprem a sua primeira casa com valor até 324 058 euros, isenção do IMT (imposto municipal sobre as transmissões onerosas de imóveis) e do imposto do selo sobre a aquisição.
Para estudar, existem várias instituições de crédito que têm oferta:
- Abanca;
- Activo Bank;
- Banco BPI;
- Bankinter;
- Crédito Agrícola;
- Caixa Geral de Depósitos;
- Millennium bcp;
- Banco Montepio;
- Novobanco;
- Santander;
- Cetelem;
- Cofidis.
Cada instituição define as características da sua oferta. No entanto, as taxas máximas permitidas nestes créditos são inferiores às do crédito pessoal sem finalidade e podem ter prazos mais alargados. Quando a finalidade é a educação, os bancos podem permitir um prazo de pagamento até dez anos.
Faça simulações para descobrir, em cada caso, qual é o melhor banco para pedir o crédito de que necessita. Ao comparar as simulações deve olhar para a TAEG (taxa anual de encargos efetiva global), que reflete todos os custos que terá durante o contrato. O crédito que tiver a menor TAEG é o que será globalmente mais barato.
Requisitos para obter o crédito
Na altura de ir ao banco, os jovens podem ter mais dificuldade em obter crédito. O primeiro obstáculo estará relacionado com a pouca estabilidade profissional e os baixos rendimentos nesta fase de vida. Para os bancos, a falta de garantias sólidas poderá encarecer ou, mesmo, inviabilizar o empréstimo.