ActivoBank eleito o melhor banco, pela quarta vez

A DECO PROteste elegeu, pelo quarto ano, o banco que mais se destaca nos estudos regulares a produtos bancários e na apreciação dos consumidores.

Assim, entre dezembro de 2024 e janeiro deste ano, os 13 bancos que detêm 94% da quota de mercado em Portugal – Abanca, ActivoBank, Banco Best, Banco BPI, Banco CTT, Banco Montepio, Bankinter, Caixa Geral de Depósitos, Crédito Agrícola, EuroBic/Abanca, Millennium bcp, Novobanco e Santander – foram analisados à lupa.

O ActivoBank conquistou, novamente, o primeiro lugar do ranking.

O estudo da DECO PROteste, produto a produto

A análise passou, entre outros critérios, pela avaliação dos cinco produtos com maior procura entre os clientes bancários: contas à ordem, depósitos a prazo, crédito à habitação e crédito pessoal e fundos de investimento. Nas instituições com mais do que uma oferta para o mesmo item, foi considerada apenas a melhor.

O ActivoBank renovou o título de Melhor Banco, com 84 pontos (numa escala de 0 a 100). A cinco pontos de distância ficou o Banco Best, o segundo classificado do estudo, seguido do Bankinter, com 78 pontos.

Instituição de crédito		Qualidade Global (%)	Custo mensal da conta à ordem (€)	TANL do depósito a prazo (%)	TAEG do crédito à habitação (%)	TAEG do crédito pessoal (%)	Número de fundos de investimento	Rácio de reclamações	Satisfação Global (1 a 10)
ActivoBank		84	0	1,080	3,3	11 ,1	419	2,2	8,5
Banco Best		79	3,42	0,900	3,8	12,7	3303	0,26	7,9
Bankinter		78	0	0,720	3,2	17,0	1144	0,26	7,3
Crédito Agrícola		67	7,79	0,936	3,4	14,1	19	0,18	7,2
Banco CTT		66	1,6	0,720	3,3	16,3	0	1,36	7,2
Banco Montepio		66	8,32	1,152	3,3	13,9	15	0,37	6,5
Caixa Geral de Depósitos		64	6,55	0,720	3,8	12,0	33	0,19	6,1
Banco BPI		64	8,31	1080	3,6	13,4	26	0,28	6,5
Millennium bcp		64	8,32	0,720	3,3	14,5	131	0,21	6,8
EuroBic/Abanca		57	6,24	0,828	4,2	16,0	6	0,05	6,7
Novobanco		54	7,37	0,756	3,8	16,8	101	0,3	6,5
Santander		46	14,14	0,954	3,5	17,6	14	0,2	6,3
Abanca		45	3,12	0	5,2	15,2	704	0,19	6,3
Melhor do Teste

Contas à ordem

Foram analisadas contas sem vencimento domiciliado, com um saldo médio de 1000 euros, cartões de débito e de crédito e 12 transferências interbancárias anuais via homebanking. O ActivoBank e o Bankinter continuam a ser os únicos bancos que não cobram encargos mensais, o que é uma mais-valia para o cliente. Já o Santander mantém a última posição, mas com um aumento considerável nos encargos para os clientes: passou de cobrar 12,06 euros, em 2024, para pedir 14,14 euros, em 2025. Quanto menos custos forem cobrados, mais vantajoso para o cliente. 

Depósitos a prazo

Apesar de nem sempre ser a solução de poupança mais rentável, os portugueses continuam a preferir deixar os seus pés-de-meia em depósitos a prazo. Nos últimos meses, assistiu-se à descida das taxas de juro. Ao contrário do que aconteceu no ano passado, com o aumento vertiginoso das taxas, os bancos agiram rapidamente e reduziram os juros pagos.

Com esta diminuição, o Banco Montepio é a instituição que oferece a taxa anual nominal líquida (TANL) mais vantajosa (1,152%), valor bastante inferior ao de 2024 (2,16 por cento). No lado oposto da tabela, está o Abanca, que pratica uma TANL, nada vantajosa, de zero por cento.

Crédito à habitação

O cenário considerado para avaliar este produto foi o de um crédito de 200 mil euros, a pagar em 30 anos, com taxa variável e rácio entre financiamento e garantia de 80 por cento. A TAEG não reflete os custos com vendas associadas.  

A descida das taxas de juro também influenciou os créditos, principalmente o destinado à habitação, que viu a taxa anual de encargos efetiva global (TAEG) acompanhar esta queda. Por ser um produto com prazos elevados, e que envolve valores também altos, é importante escolher com precaução o banco no qual vai pedir o empréstimo para comprar casa. Mesmo assim, não é uma decisão irreversível, pois pode trocar de banco.

Pondo todas estas questões em cima da mesa, e tendo em conta o cenário analisado, a oferta mais barata é a do Bankinter, com uma TAEG de 3,2 por cento. O Banco CTT, o Banco Montepio, o Millennium bcp e o ActivoBank surgem quase colados ao primeiro, com 3,3% de TAEG. 

Crédito pessoal

 Ainda na onda dos empréstimos, os portugueses continuam a contratar crédito pessoal para pagarem obras, viagens ou projetos, por exemplo. E os valores financiados têm vindo a aumentar. 

Para um financiamento de 10 mil euros, a reembolsar em 48 meses, e tendo em conta que, quanto menor for a TAEG, melhor será o produto, o ActivoBank repete a liderança neste crédito, com 11,1% de TAEG. A Caixa Geral de Depósitos (12,0%) e o Banco Best (12,7%) ocupam os restantes lugares do pódio. 

Fundos de investimento

Os fundos de investimento, instrumentos de poupança coletiva que visam captar dinheiro junto de investidores com objetivos semelhantes, são, a par dos depósitos a prazo, uma opção procurada pelos portugueses. O estudo valorizou os bancos com o maior leque de opções.

A instituição bancária com maior número destes produtos é, mais uma vez, o Banco Best, que, apesar de ter reduzido o valor face ao ano passado, conta com 3303 fundos de investimento. Com bastante menos unidades (1144), o Bankinter aparece em segundo lugar. Já o Banco CTT continua a ser a única instituição do estudo sem qualquer fundo de investimento. 

Avaliação global inclui opinião dos clientes 

Quem lida com os bancos e os seus produtos são os clientes e, como tal, a sua opinião é fundamental para a análise. A DECO PROteste recolheu as queixas registadas na plataforma Reclamar, e calculou o rácio de reclamações. Este reflete o total de queixas recebidas, tendo em conta a quota de mercado de cada banco.

O EuroBic/Abanca (que mudou de nome, porque foi comprado pelo Abanca) é, pelo terceiro ano seguido, a instituição que suscita menos problemas. A plataforma Reclamar registou, em 2024, um total de 1703 reclamações sobre serviços financeiros.

Juntou-se, ainda, à análise as queixas recebidas no Banco de Portugal.

Para complementar o estudo, foram adicionados os resultados do inquérito anual de satisfação bancária, feito aos subscritores da DECO PROteste. Entre os bancos contemplados, o ActivoBank foi o que mais agradou aos portugueses, merecendo os mesmos 8,5 pontos do ano passado (escala de um a dez). A pior classificação coube à Caixa Geral de Depósitos (6,1 pontos), tendo sido esta a instituição que menos satisfez os clientes.

Regra de ouro: compare sempre

Embora o estudo do melhor banco pretenda apresentar a melhor opção para os consumidores que preferem uma solução integrada, a DECO PROteste continua a recomendar comparar propostas de diferentes instituições antes de contratar qualquer serviço bancário.