Qual a conta à ordem para condomínio mais barata?

Os condomínios são obrigados a ter uma conta à ordem própria, ou seja, o dinheiro comum não pode ser gerido através de uma conta individual (por exemplo, de um dos condóminos).

A oferta de produtos bancários específicos para condomínios é escassa, no entanto. Menos de metade dos bancos portugueses disponibilizam uma conta à ordem deste tipo. E as que existem comportam custos significativos para os condomínios: em média, 110 euros anuais só em comissões de manutenção.

A solução, por vezes, pode estar em contratar uma conta à ordem para pessoas coletivas (empresas), nos bancos que o permitem. Descubra qual pode ser a conta à ordem mais barata para o seu condomínio.

Contas para empresas podem ser mais baratas

A DECO PROteste fez uma ronda pelas 17 instituições bancárias a operar no País e indagou sobre contas à ordem adequadas para condomínios:

• Só seis bancos dispõem de contas específicas para este fim: Abanca, Atlântico Europa, Banco Montepio, Caixa Geral de Depósitos (CGD), Millennium bcp e Novobanco.
• Seis bancos propõem, para o mesmo efeito, a abertura de uma conta para pessoas coletivas ou empresas: Bankinter, BiG, BPI, Best Bank, Crédito Agrícola e Santander.
• O ActivoBank, o Banco CTT, o BBVA e o BNI Europa não têm oferta de contas para condomínios. No caso do EuroBic Abanca, o processo de integração deste banco no Abanca foi concluído, tendo a oferta sido uniformizada.

Para comparar as 12 contas disponíveis, foram contabilizados os custos bancários cobrados (comissões de manutenção da conta, por transferência interbancária e cartão de débito) para dois cenários:

• um mais indicado para prédios compostos por poucas frações, com saldo médio de mil euros e três transferências bancárias por mês, efetuadas via homebanking;
• e outro para condomínios de maior dimensão e despesas superiores, com cinco mil euros de saldo médio, cinco transferências mensais e cartão de débito. 

Contrariamente a estudos anteriores, em que apenas as contas para empresas apresentavam custos mais baixos, desta vez, uma conta específica para condomínio, do Banco Montepio, consegue o título de Escolha Acertada para os prédios de maior dimensão, mas com algumas condições.

Para obter o desconto nas comissões de manutenção, os condomínios têm de cumprir algumas condições obrigatórias – que não são difíceis de obter –, entre as quais, detenção de um depósito a prazo (que pode ser usado para depositar o fundo de reserva associado ao condomínio), domiciliação de pelo menos dois débitos diretos (pagamento das faturas da eletricidade e da água, por exemplo) e saldo médio igual ou superior a cinco mil euros.  

Não estando reunidas estas condições, as melhores contas para condomínios continuam a ser contas para empresas, pois têm custos anuais inferiores.

Em relação ao estudo anterior, a DECO PROteste não registou grandes alterações ou agravamentos nos custos dos bancos, com exceção do Banco Montepio, que pode, contudo, ser compensado pelos descontos atribuídos em função das condições impostas.

Contas para condomínios de pequena dimensão

Para um condomínio pequeno, ter uma conta-condomínio custa entre 94 euros e 160 euros por ano.

Se optar por uma conta empresarial, encontra soluções desde cerca de 75 euros anuais, como a Escolha Acertada para este primeiro cenário: com o Best Bank Conta Empresa, os condomínios podem poupar 58 euros, em média, face aos restantes produtos analisados.

CUSTOS ANUAIS DAS CONTAS À ORDEM PARA CONDOMÍNIOS COM SALDO MÉDIO DE MIL EUROS (€)

Banco		Comissões de manutenção	3 transferências por mês	TOTAL
Best Bank Conta Empresa		74,88	isento	74,88
Abanca Conta Condomínio		93,60	isento	93,60
Banco BPI Conta Valor Negócios		99,72	isento	99,72
Banco Montepio Conta E. Condomínio		113,32	isento	113,32
Bankinter Conta BK Empresas		99,84	18,72	118,56
Millennium bcp Conta Condomínio		74,88	45	119,88
Crédito Agrícola Conta Ordem Empresa		83,20	37,44	120,64
Santander Conta Negócios		94,80	46,80	141,60
Novobanco Conta Negócios Condomínio		149,76	isento	149,76
Atlântico Europa Conta Condomínio		104	54	158
CGD Conta Condomínio		124,80	35,64	160,44

  Escolha Acertada (produto com o menor custo anual)

Soluções para condomínios maiores

Para condomínios de maior dimensão, os custos bancários das contas-condomínio totalizam entre 87 euros e 203 euros anuais.

Caso os condomínios satisfaçam as condições de bonificação impostas, a Conta Condomínio do Banco Montepio é a Escolha Acertada para o segundo cenário analisado, permitindo uma poupança de cerca de 61 euros por ano. Caso contrário, a Conta Empresa do Best Bank é a mais barata. 

CUSTOS ANUAIS DAS CONTAS À ORDEM PARA CONDOMÍNIOS COM SALDO MÉDIO DE 5 MIL EUROS (€)

Banco		Comissões de manutenção	5 transferências por mês	Cartão de débito	TOTAL
Banco Montepio Conta E. Condomínio		87,36	isento	isento	87,36
Best Bank Conta Empresa		74,88	isento	21,84	96,72
Banco BPI Conta Valor Negócios		99,72	isento	isento	99,72
Abanca Conta Condomínio		93,60	24,96	isento	118,56
Millennium bcp Conta Condomínio		37,44	75	24,44	136,88
Banco BIG Conta Global Empresas		62,40	62,40	14,56	139,36
Novobanco Conta Negócios Condomínio		149,76	isento	isento	149,76
Bankinter Conta BK Empresas		99,84	31,20	20,80	151,84
Crédito Agrícola Conta Ordem Empresa		83,20	62,40	19,76	165,36
Santander Conta Negócios		94,80	78	20,80	193,60
Atlântico Europa Conta Condomínio		104	90	isento	194
CGD Conta Condomínio		124,80	59,40	18,72	202,92

  Escolha Acertada (produto com o menor custo anual) 

Compare e mude para a conta à ordem do condomínio mais barata

1. Analise e compare os custos de manutenção das contas e eventuais comissões por transferência e as anuidades do cartão de débito, para saber se vale a pena mudar.
2. A mudança de conta tem de ser aprovada na assembleia do condomínio por maioria simples (metade mais um) e registada em ata.
3. Abra a conta noutro banco. Terá de levar a ata da reunião com a designação da administração e a decisão de mudar, além do cartão de cidadão dos administradores e do cartão condomínio (NIPC), que pode ser requerido no Registo Nacional de Pessoas Coletivas ou, na internet, em gov.pt.
4. Para fechar a conta atual, terá de apresentar os documentos do condomínio e a ata da assembleia com a decisão de mudar de conta. Transfira o saldo para a nova conta.
5. Informe os prestadores de serviços (água, luz, seguros, etc.) sobre a mudança de conta e atualize o IBAN para os próximos pagamentos.

DECO PROteste considera custos bancários das contas-condomínio elevados

A DECO PROteste conclui, do estudo realizado, que as contas-condomínio "são escassas e mais caras do que outras soluções existentes no mercado", como as contas à ordem para pessoas coletivas.

"Para um condomínio com poucas frações e, por inerência, com saldos mais baixos, as comissões bancárias acabam por representar um peso significativo nos encargos a suportar pelos proprietários", refere Nuno Rico, especialista da organização de consumidores, sublinhando que "não há forma de fugir a estes encargos."

O especialista lembra que os condomínios são obrigados a abrir uma conta à ordem para gerir as despesas correntes e que a constituição de um fundo comum de reserva numa instituição bancária deriva de uma imposição legal. "Não deveriam estas contas estar isentas de despesas de manutenção?", questiona.

"Numa anterior alteração legislativa, já foi possível isentar as comissões que os bancos cobravam pela alteração de titulares nas contas-condomínio de cada vez que existia uma mudança na gestão do prédio, que constituíam um encargo para os condomínios", constata Nuno Rico, acrescentando que as famílias proprietárias "já lidam com o significativo aumento do custo de vida, no geral, e dos preços dos imóveis e das rendas, em particular".