Literacia financeira: DECO PROteste explica como investir

A DECO PROteste Investe patrocinou a segunda edição do Money Talks, reforçando o seu compromisso de mais de 30 anos na promoção da literacia financeira e no apoio aos consumidores na gestão das suas finanças pessoais. O evento, que decorreu nos dias 11 e 12, em Lisboa, contou com cerca de mil participantes, ávidos em aprender mais sobre como gerir o dinheiro e encontrar soluções de investimento alternativas aos depósitos a prazo, que rendem migalhas. 

Uma equipa de especialistas da DECO PROteste Investe focou-se em ajudar a esclarecer as dúvidas de quem queria saber mais sobre investimento. Distinguir ETF de ações, PPR de fundos, como escolher os melhores produtos e quais os cuidados a ter, como são eleitas as Escolhas Acertadas, que alternativas há à Bitcoin ou como se guardam criptomoedas em segurança, foram algumas das questões colocadas pelos participantes.

Os interessados em mercados financeiros puderam ainda testar as suas aptidões de investidor no desafio interativo de bolsa disponibilizado pela DECO PROteste Investe. Nesta simulação de investimento em ações e ETF, com uma carteira inicial de 1000 tokens, o primeiro classificado conseguiu 24 mil tokens. O vencedor ganhou uma sessão individual com um analista para esclarecer dúvidas, 12 meses de subscrição do Plano Investe MAIS e 100 euros para investir no PPR DECO PROteste.

Para testar o grau de literacia financeira, foram, também colocadas questões a alguns participantes do Money Talks. O resultado não dececionou. Os mais jovens, sobretudo, revelam um grau de conhecimento e interesse crescentes. Mas ainda há um caminho a percorrer, como revelam os últimos dados da OCDE sobre literacia financeira. Portugal está na cauda dos países europeus nessa matéria.

Onde aplicar as poupanças

"O melhor dia para investir foi ontem. Se não começaste, começa hoje." Este é o conselho de Rita Piçarra, uma das convidadas do painel “A literacia financeira é assim tão importante?”, moderado pela DECO PROteste.

A antiga diretora financeira da Microsoft, que se intitula, meio a brincar, como a mais jovem reformada de Portugal, despediu-se da empresa aos 44 anos. Decidiu que não iria esperar pelos 66 anos para se reformar. Queria aproveitar a vida, algo que o pai não teve oportunidade de fazer. Morreu aos 54 anos com um ataque cardíaco fulminante.

O que fez Rita? “Tinha de poupar e aprender a investir.” Concluiu que é preciso perceber muito bem três conceitos: liquidez - quão rápido se tem o dinheiro se precisarmos dele; rentabilidade que se quer alcançar; e risco que se está disposto a suportar. Mas antes é fundamental perguntar: eu estou a investir para quê? Foi precisamente a consistência, o conhecimento e o foco no objetivo final que levaram Rita Piçarra a ser bem-sucedida no seu propósito de se reformar mais cedo.

A antiga CFO da Microsoft não tem dúvidas de que, em Portugal, o dinheiro é um tema tabu, e a ostentação é a pior definição de riqueza. “É preciso cuidar do dinheiro, fazer um fundo de emergência para imprevistos, e investir.”

O primeiro passo para poder escolher os produtos financeiros mais adequados é saber qual o perfil de investidor. De seguida, compreender os produtos financeiros e aprender a investir com segurança.

Com efeito, investir sem conhecimento e sem estratégia, só com foco na rentabilidade, não dá, por regra, bons resultados. Para escolher as melhores ações, ETF ou outros produtos, é aconselhável seguir as recomendações da DECO PROteste Investe. Começar a investir o mais cedo possível, definir o risco que se está disposto a assumir, escolher produtos que rendam, pelo menos, o mesmo que a inflação e, idealmente, acima dela, e, por fim, diversificar. 

Para saber mais sobre produtos financeiros e melhorar os seus conhecimentos em finanças pessoais, poupança e investimento, a DECO PROteste disponibiliza vários cursos gratuitos. 

A importância da literacia financeira

Saber onde aplicar as poupanças é, provavelmente, a maior dúvida dos portugueses. É nítido que os mais jovens estão dispostos a arriscar mais, mas também querem resultados rápidos, com retornos elevados, algo que não é garantido nos mercados financeiros. 

É comum fazerem-se erros quando se começa a investir. "O erro, quando passei a ter dinheiro, foi não fazer o mais básico: planeamento do meu dinheiro, onde investi-lo, onde gastá-lo. Fiz isso muito tarde", reconhece Inês Odila, country manager da Coverflex em Portugal, quando questionada por Nuno Figueiredo, da DECO PROteste, sobre qual foi o maior erro que fez em matéria de finanças pessoais. 

Também João Tenente confessa que investir as primeiras poupanças que os pais lhe deram num carro não foi a melhor decisão. O gestor de produto de investimentos do Crédito Agrícola, que, na altura, tinha 18 anos, aprendeu mais tarde que mais vale ter 100 mil euros na conta do que ter um carro de 100 mil euros. Na sua opinião, o problema principal em Portugal é a baixa tolerância ao risco. 

"Saber poupar, saber gerir e investir - só é possível fazermos esse tipo de escolhas quando temos conhecimento e confiança para as fazer", assegura a eurodeputada Lídia Pereira. Por isso, a literacia financeira é tão importante e deve estar no centro das preocupações não só dos mais jovens, mas também dos adultos, conclui.

Como as redes sociais estão repletas de influencers, que dão conselhos nem sempre adequados, tão-pouco informação rigorosa, Lídia Pereira partilhou que a União Europeia está a equacionar a criação de um selo de qualidade para conteúdos online. Uma iniciativa que a DECO PROteste aplaude, pois reforça a importância de procurar informação fidedigna em fontes credíveis.

Por fim, Inês Odila alertou para o demasiado tempo que os problemas financeiros ocupam na vida dos portugueses. Na sua opinião, as empresas podiam ter um papel mais ativo na literacia financeira dos seus funcionários. "As pessoas nem o recibo de vencimento sabem ler. Os jovens chegam ao mercado de trabalho sem saber o que é um imposto. Pode haver muito progresso na literacia financeira se se começar pelas bases, as crianças."

Em suma, iniciativas como o Money Talks demonstram a importância crescente da literacia financeira num contexto económico cada vez mais desafiante. Ao reunir especialistas e participantes interessados em melhorar a gestão das suas finanças, este evento contribui para capacitar os consumidores com conhecimento prático e ferramentas essenciais para tomar decisões mais informadas.

O compromisso contínuo da DECO PROteste reforça, assim, o seu papel fundamental na promoção de uma sociedade mais consciente, preparada e financeiramente resiliente.