Transferências bancárias: quanto custam e como evitar erros

Existem dois tipos principais de transferências bancárias: as intrabancárias, entre contas do mesmo banco, são geralmente gratuitas e imediatas; as interbancárias, entre contas de bancos diferentes, costumam ter um custo e o dinheiro pode demorar até ao dia útil seguinte para ficar disponível.

Saiba qual é a melhor forma de movimentar dinheiro numa conta à ordem, incluindo alternativas como MB Way e PayPal.

Tipos de transferências bancárias

Existem dois tipos principais de transferências bancárias realizadas entre contas nacionais:

• transferências intrabancárias – a conta de origem do dinheiro e a conta para onde o mesmo é transferido são do mesmo banco. O dinheiro fica disponível de imediato;
• transferências interbancárias – as contas de origem e de destino do dinheiro pertencem a bancos diferentes. O dinheiro fica disponível até ao dia útil seguinte a ser dada a ordem de movimentação.

Existem ainda as transferências internacionais, destinadas a enviar dinheiro para o estrangeiro. No caso de contas sediadas em qualquer um dos 20 países que utilizam o euro como moeda, os procedimentos são idênticos aos das transferências interbancárias.

Funcionalidades recentes: transferências imediatas e SPIN

• As transferências imediatas permitem que o dinheiro fique disponível na conta de destino em cerca de 20 segundos, em qualquer dia da semana, mesmo entre bancos diferentes. A comissão cobrada pela realização de transferências bancárias imediatas não pode ser superior à das transferências normais.
• O SPIN é uma funcionalidade disponibilizada pelo Banco de Portugal que permite fazer transferências bancárias usando apenas o contacto ou o número de identificação fiscal (NIF) do beneficiário. Os prazos para a disponibilização do dinheiro na conta de destino através de uma transferência SPIN são exatamente os mesmos que nas transferências por IBAN.

Como fazer uma transferência bancária

Para dar a ordem de transferência de fundos, necessita de saber o Número Internacional de Conta Bancária (IBAN, da sigla em inglês de International Bank Account Number). Tratando-se de uma transferência entre contas do mesmo banco, basta saber o número da outra conta, embora o IBAN também se aplique.

Quanto custam as transferências bancárias?

O custo de fazer uma transferência bancária varia muito, dependendo do banco e do tipo de transferência. Consulte o preçário da sua instituição bancária.

Como cancelar uma transferência bancária

Se detetar um erro na transferência bancária que efetuou (valor, destinatário, etc.), contacte imediatamente o serviço de apoio ao cliente do seu banco. O tempo é um fator importante nesta situação.

1. Se o dinheiro ainda não tiver sido recebido pelo destinatário, é possível cancelar a transferência bancária.
2. Caso o dinheiro já tenha chegado ao destino, passa a ser um pedido de devolução, sujeito à autorização do destinatário.
3. Se o destinatário recusar a devolução, resta-lhe tentar reaver o dinheiro em tribunal.

Dica: geralmente, os bancos cobram um valor por estes serviços, que poderá oscilar entre 15 e 75 euros, dependendo do tipo de transferência e do estado da mesma à data do pedido. Consulte o preçário do seu banco.

Importante: a funcionalidade de confirmação do beneficiário nas operações realizadas no homebanking ou na app do banco permite visualizar o nome do primeiro titular da conta de destino. Tenha o cuidado de confirmar os dados do destinatário, e os valores a transferir, antes de concluir a operação, para evitar erros difíceis de solucionar. 

Alternativas às transferências bancárias

São cada vez mais populares as aplicações para smartphone que permitem a realização de transferências de dinheiro de forma instantânea.

MB Way

• Pode enviar e pedir dinheiro, sem estar limitado ao saldo disponível numa conta pré-paga.
• Limite por operação: 2000 euros.
• Limite mensal: 5000 euros.
• Limite de recebimentos por mês: 50.
• Apenas entre utilizadores MB Way.

PayPal

• Apenas possível na modalidade de conta pré-paga.
• Envio instantâneo de dinheiro entre utilizadores.
• Pode pedir dinheiro a outro utilizador.
• Sem custos nem limites de montantes ou de número de transações. 

Qual a melhor forma de movimentar dinheiro na conta à ordem?

• Caixa automática: melhor opção para poupar nas comissões bancárias.
• Homebanking ou app do banco: solução mais prática.
• Balcão: atendimento mais personalizado.
• Transferência imediata: adequada quando existe uma necessidade urgente de movimentar grandes quantias de dinheiro.
• Transferência instantânea (MB Way, PayPal): ideal para o envio de pequenos valores entre particulares.
• Transferência SPIN: útil quando não sabe o IBAN do destinatário.