Morada nova depois dos 55 anos

Despejo, divórcio ou necessidade de mudar de casa podem lançar qualquer consumidor, independentemente da idade, perante a urgência de comprar um imóvel para morar. Num país onde a especulação imobiliária é quem mais ordena, e os rendimentos da população não andam de mãos dadas com a subida do preço das habitações, o recurso ao crédito não é, na maioria das vezes, uma opção, mas antes uma condição sine qua non.

As famílias, já com empréstimos em curso, têm vindo a beneficiar da descida gradual das taxas de juro, com um bem-vindo alívio na prestação mensal. Mas, para quem está agora a recomeçar a vida, sobretudo depois dos 50 ou dos 55 anos, mesmo a estabilização da Euribor nos 2% (desde meados do ano) pode não ser suficiente para dar o passo em frente.

Contratar um crédito à habitação nesta faixa etária implica arcar com as consequências de já não se ser novo, segundo o cartão de cidadão: em regra, uma prestação mais elevada, devido ao prazo encurtado do empréstimo – de 15 ou 20 anos, no máximo – e ao custo inflacionado do seguro de vida. E, se recentemente têm sido criados apoios para a aquisição de casa pelos mais jovens, para os menos jovens nada existe, pelo que todas as fichas têm de ser colocadas na escolha do banco certo.

Segundo o mais recente estudo da DECO PROteste, apenas duas instituições bancárias parecem ter adaptado a sua oferta de crédito à habitação a clientes com mais de 55 anos, permitindo prazos de pagamento ligeiramente mais alargados e não exigindo seguro de vida. Condições que, não resolvendo tudo, pelo menos, acendem uma luz ao fundo do túnel.