Como escolher um financiamento automóvel

As opções mais comuns para financiar a compra de carro são o crédito automóvel (na prática, um crédito pessoal com finalidade específica), a locação financeira (o chamado leasing) e o aluguer de longa duração (ALD). Há, no entanto, cada vez menos ofertas para esta última modalidade e as condições são quase sempre idênticas às do leasing, o que permite antecipar um eventual desaparecimento do ALD para particulares. 

O crédito pessoal com finalidade diversa, mais caro, pode ser competitivo se o banco lhe propuser uma taxa muito alta para o crédito automóvel. Além disso, se tiver uma aplicação financeira como um depósito a prazo, de valor igual ou superior ao do financiamento, e estiver disposto a mantê-la penhorada durante o empréstimo, certamente obterá melhores taxas. 

Mas a escolha da modalidade de financiamento automóvel mais adequada depende sobretudo da valorização que dá (ou não) ao facto de ser logo dono do carro e da garantia a conceder ao banco.

No crédito automóvel, o banco fica à margem do negócio, limitando-se a emprestar o dinheiro. Já no leasing e no ALD é a instituição que o adquire, arrendando-o depois ao cliente mediante uma mensalidade. O carro não fica logo em nome do consumidor, mas, no final do contrato, pode comprá-lo pelo valor residual negociado.

A principal diferença entre leasing e ALD é a obrigação de no ALD comprar o veículo no final do prazo. Daí que, juntamente com o contrato de locação financeira, se assine um contrato-promessa de compra e venda. O leasing dá mais margem de manobra ao consumidor, permitindo-lhe tomar a decisão apenas no final do contrato. 

A maior vantagem destas modalidades em relação ao crédito automóvel é o facto de beneficiarem de taxas de juro mais baixas.