ADSE ou seguro saúde: qual a melhor opção?
Entre aderir ou manter‑se fiel à ADSE, ou subscrever um seguro de saúde, há mais em que pensar do que apenas contas e números. Ajudamos a decidir e explicamos que fatores decisivos devem ser considerados.
Escolher entre ADSE ou seguro de saúde, em termos de custo, vai depender da idade do beneficiário, do salário que recebe, do número de pessoas no agregado familiar e do perfil de utilização.
Quanto mais jovem for o beneficiário e mais o salário estiver longe da fasquia mínima, maior a probabilidade de o seguro de saúde ser mais barato do que a ADSE. Mas, havendo filhos – ou querendo tê‑los – e fazendo um consumo mais intensivo de consultas e tratamentos (idas frequentes ao dentista, por exemplo), a balança pende mais para a ADSE, cuja contribuição também abrange os filhos até aos 26 anos (desde que estejam a estudar) e exige copagamentos mais reduzidos.
Com o objetivo de ajudar a decidir entre aderir à ADSE ou subscrever um seguro de saúde, a DECO PROteste comparou várias características do subsistema de saúde com as Escolhas Acertadas dos seguros.
As características da ADSE – como duração da proteção para a vida, capitais ilimitados, não ter preexistências e prever poucas exclusões – tornam difícil a comparação com a generalidade dos seguros de saúde. Mas difícil não significa impossível.
| ADSE | SEGURO DE SAÚDE | |
|---|---|---|
| DURAÇÃO | A vida toda, sem limites de idade |
Anual, renovável por igual período, com limite de idade |
| CAPITAL SEGURO | Sem limite | Com limite, variável por cobertura |
| PERÍODO DE CARÊNCIA | Não | Sim |
| PREEXISTÊNCIAS | Não | Sim |
| PREÇO | Corresponde ao desconto de 3,5% sobre o salário ilíquido mensal, sempre proporcional ao rendimento | Variável em função da idade e do plano escolhido |
| COPAGAMENTOS | Mais baixos no regime convencionado, mais altos no regime livre. Não há franquias | Superiores, comparando com o regime convencionado da ADSE, mas mais baixos em comparação com o regime livre. Aplicam-se franquias |
| REGIME LIVRE | Reembolsos, em geral, mais baixos | Reembolsos, em geral, mais altos |
| PARCEIROS | Menos parceiros aderentes | Mais parceiros aderentes |
| PESSOAS SEGURAS | Abrange o agregado familiar. O valor descontado não varia em função do número de pessoas beneficiárias | O prémio pago depende do número de pessoas seguras |
| EXCLUSÕES | Menos. Não exclui, por exemplo, hemodiálise e consultas de psicologia |
Mais |
É fundamental também conhecer as diferenças de custos dos tratamentos, das consultas e dos exames. Tanto a ADSE como o seguro de saúde preveem um regime livre, em que o beneficiário paga o total do ato médico e depois pede o reembolso. Receberá uma percentagem do que gastou, que varia entre os dois regimes. O melhor é fazer consultas, tratamentos e exames através do regime convencionado, cujos copagamentos são mais baixos, mas também diferentes entre as duas opções. Estas diferenças ajudam a fazer contas e a chegar ao custo total de optar pela ADSE ou pelo seguro de saúde.
Confirme o que distingue os copagamentos de consultas, tratamentos e exames entre a ADSE e um seguro de saúde e saiba o que ponderar, antes de decidir manter a ADSE.
Diferenças de custos entre ADSE e seguro de saúde
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