Primeira impressão
A página em português, apesar de se destinar ao mercado nacional, apresenta muito regularmente português do Brasil, o que revela alguma falta de atenção para com o mercado português.A Freedom 24 disponibiliza os serviços de compra e venda de ações, ETF e outros produtos financeiros, como é normal neste tipo de corretoras online. No entanto, neste artigo não vamos analisar esse serviço, mas sim as taxas oferecidas sobre o saldo não investido e aquilo a que a empresa chama “Plano de poupança a longo prazo”.
Depósitos ou investimentos?
A primeira informação a notar é que estes produtos não estão protegidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos. Em vez disso são abrangidos pelo Fundo de Compensação do Investidor, neste caso, do Chipre. Se a empresa falir ou for liquidada, os clientes têm o direito de solicitar uma compensação ao Fundo. Nestas circunstâncias, os ativos de cada cliente estão garantidos até 20 mil euros.
Conta D
O produto de investimento a que a Freedom 24 chama “Plano de poupança diária (Conta D)”, apresenta uma taxa de 3,88% em euros. No entanto, as taxas são alteradas diariamente para refletir as movimentações do mercado.Este investimento não é um depósito a prazo. O dinheiro dos clientes é investido em transações swap. O lucro desta operação é depois atribuído como juro ao cliente. Segundo a Freedom 24 a rentabilidade desta conta está ligada à taxa EURIBOR a uma semana.
Plano de poupança a longo prazo
Existe também o Plano de poupança a longo prazo. Funciona de forma semelhante ao anterior, mas em vez de o cliente ser remunerado diariamente, isso acontecerá em períodos de 3, 6 ou 12 meses. Se optar por mobilização antecipada do Plano, não há penalizações de capital, mas não recebe o juro.
Tabela de remunerações (Taxa Anual Nominal Bruta-TANB)
| Prazo do Plano |
Inferior a 100 mil euros |
Superior a 100 mil euros |
|---|---|---|
| 3 meses |
4,28% |
4,71% |
| 6 meses |
4,86% |
5,35% |
| 12 meses |
5,84% |
6,42% |
Ou seja, só para investimentos com prazo de 12 meses e com mais de 100 mil euros investidos é que chegamos à taxa publicitada de 6,42%.
Atenção que este plano não é um depósito! O rendimento provém do investimento em ativos financeiros subjacentes não divulgados. Segundo a Freedom 24 as taxas são fixas para o período em questão, o que não quer dizer que o investimento seja garantido. Se oferecem estas taxas de remuneração é porque investem em produtos com risco superior aos depósitos remunerados com base na EURIBOR.
A corretora, garante a indemnização integral ao cliente em caso de qualquer perda de capital por default ou insolvência de terceiros envolvidos nas transações. Neste caso, é o capital da corretora que terá de cobrir as perdas.
Apesar desta garantia por parte da Freedom 24, cabe-nos a nós referir que as corretoras não têm obrigação legal de manter reservas de capital, como é por exemplo, o caso dos bancos. O seu modo normal de operar, é executar negócios em nome dos clientes sendo que estes estão informados e são responsáveis pelos potenciais ganhos e perdas. Portanto, nada nos garante que a empresa seja efetivamente capaz de reembolsar os clientes caso se venha a revelar necessário.
Sinais de alerta
Um relatório da Hindenburg Research acerca da Freedom Holding Corp, empresa-mãe da Freedom 24 revela uma longa lista de sinais de alerta incluindo; evidências de que a Freedom desrespeitou as sanções impostas ao mercado russo, utiliza fundos de clientes em apostas de mercado altamente alavancadas, ilíquidas e arriscadas, e apresenta sinais de manipulação de mercado tanto nos seus investimentos como nas suas ações negociadas em bolsa.
São usadas ações da própria Freedom?
A informação que está mais à vista, na página da corretora indica que os tais produtos financeiros usados para remunerar estes planos, têm divisas como ativo subjacente. No entanto após uma investigação mais aprofundada, apercebemo-nos que também podem ser usadas ações de empresas incluindo ações da Freedom Holding Corp. (FRHC), holding da própria Freedom 24. Uma prática muito questionável.
Conversa com o suporte ao vivo
Questionámos os operadores da Freedom 24 através do chat disponível no site acerca das nossas dúvidas relativas à forma como são de facto aplicados os fundos dos clientes. As respostas foram muito pouco claras e até foram prestadas informações contraditórias, nunca referindo quais são os ativos subjacentes às operações swap realizadas como investimento. Depois de muita insistência, o operador referiu que não poderia fornecer quaisquer comentários adicionais e a conversa terminou.
Conselho
Tendo em conta este cenário, desaconselhamos veementemente a utilização desta corretora e em particular o investimento nestes produtos, sobretudo para valores superiores aos 20 mil euros garantidos pelo Fundo de Compensação do Investidor. Mesmo tendo em conta que esse valor está teoricamente seguro, lembre-se que caso seja necessário acioná-lo terá um processo burocrático pela frente, neste caso com a CySEC, entidade reguladora dos valores mobiliários do Chipre.
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