Qual o melhor banco para investir?

Manter a conta à ordem e os seus investimentos no mesmo banco pode parecer conveniente, mas pode custar caro.

Os bancos tradicionais tendem a cobrar comissões mais elevadas, quer para serviços bancários comuns, quer para operações de investimento. Além disso, as taxas de juro propostas nos depósitos são, regra geral, menos atrativas, uma vez que estas instituições não necessitam de captar tanta liquidez. 

Outro fator a considerar é a limitação da oferta de produtos de investimento. Muitos bancos tradicionais disponibilizam apenas os seus próprios fundos e PPR, restringindo as opções.

De forma a facilitar a vida do investidor e ajudá-lo a gerir a carteira, a DECO PROteste elege, todos os anos, o banco que fornece a melhor combinação entre custos, variedade de produtos e satisfação dos clientes. 

Como tem sido habitual nos anos precedentes, as cinco maiores instituições em Portugal – Caixa Geral de Depósitos, Millennium bcp, Santander, novobanco e BPI – ficaram fora do top 5 dos melhores bancos para investir. 

Em resumo, existem, no mercado, instituições com custos mais baixos, propostas mais diversificadas e condições mais competitivas, que permitem otimizar o retorno dos seus investimentos. 

Como analisámos os bancos? 

Dos 17 bancos analisados, ficaram de fora aqueles cuja oferta não inclui todas as categorias de produtos abordadas no estudo: contas à ordem; depósitos a prazo; fundos de investimento; e corretagem de ações. Feita a triagem, sobraram 11 candidatos ao título de melhor banco para investir. 

A avaliação final baseou-se em dois critérios: a competitividade da oferta (taxas de juro dos depósitos a prazo, custos e diversidade dos produtos disponibilizados aos clientes); e satisfação dos clientes, que resulta do inquérito anual da DECO PROteste sobre bancos e produtos bancários, realizado junto dos nossos subscritores. 
Além disso, analisámos as reclamações na plataforma Reclamar da DECO PROteste e no Banco de Portugal. 

Foi atribuído um peso distinto a cada uma das vertentes: contas à ordem, reclamações e satisfação (15% cada); depósitos (5%); fundos de investimento (20%); e corretagem (30 por cento).

Banco Best reeleito o melhor

Com a maior oferta de fundos de investimento, uma conta à ordem sem custos, clientes satisfeitos e um preçário de corretagem competitivo, o Best bate novamente a concorrência e é Escolha Acertada pela terceira vez. Obteve 88 pontos, numa escala de 0 a 100, conseguindo subir quatro pontos face ao ano anterior. Em segundo lugar, surge o Banco Invest (84 pontos) que, assim, troca de posição no pódio com o Banco BiG (80 pontos).

Como vê, a diferença entre os mais bem classificados é curta. Por isso, consoante as suas preferências e necessidades, o Banco Invest ou até mesmo o BiG podem ser mais adequados para si. O protocolo com o Banco Invest pode ser vantajoso para os subscritores que investem montantes elevados em fundos, devido ao prémio de fidelização anual.

Classificação final

Contas à ordem

A conta à ordem é fundamental na interação dos clientes com o banco, pois permite receber e armazenar dinheiro. Num banco de investimento, que em regra funciona como "segundo banco", presumimos que o cliente apenas ocasionalmente precisará de retirar fundos. 

O ActivoBank, o Banco Best e o Bankinter, neste cenário, apresentam contas à ordem sem custos.

Já o Banco BiG e o Banco Invest têm custos mensais quase insignificantes.

Os restantes apresentam custos francamente exagerados, tendo em conta a simplicidade do serviço oferecido. 

Conta sem vencimento domiciliado, com um saldo médio de 1000 euros, e seis transferências interbancárias anuais via homebanking.

Depósitos a prazo

Os bancos portugueses foram bastante mais expeditos a baixar as taxas de remuneração dos depósitos a prazo em 2024 do que a subi-las em 2023. Por esta altura, no ano passado, havia alguns bancos com taxas acima de 2 por cento. Neste momento, pouco passam de 1 por cento. 

Continuamos a não recomendar este produto para aplicações a longo prazo. O investimento em ações e ETF é bastante mais apropriado. Por essa razão, não atribuímos muito peso a este fator para a classificação final. No entanto pode ter alguma relevância, caso o investidor tenha liquidez parada e queira maximizar o seu rendimento. 

Neste parâmetro, o Banco Invest e o BiG são os melhores.

Taxas de depósitos a prazo a 12 meses, excluindo ofertas promocionais e limitado ao conjunto dos 11 bancos incluídos na comparação.

Fundos de investimento

Dado que não têm, em regra, comissões de subscrição e as de gestão não são responsabilidade dos bancos, avaliámos a diversidade da oferta. O Banco Best é o vencedor, com 3303 fundos. 

Se é subscritor da DECO PROteste Investe, ao subscrever fundos de investimento junto do Banco Carregosa ou do Banco Invest, receberá um prémio de fidelização anual de 0,2% sobre o valor da sua carteira de fundos. Já os subscritores DECO PROteste têm direito a 0,125 por cento.

Número de fundos de investimento que intermediários financeiros disponibilizam aos clientes.

Corretagem

As ações são o investimento a longo prazo por excelência, dado que proporcionam um ganho potencial maior. 

Os ETF, que são negociados como ações, estão a tornar-se cada vez mais populares. Baixos custos de negociação são, portanto, uma característica essencial num banco de investimento. 

Este ano, o ActivoBank, que baixou bastante as comissões de corretagem, é o vencedor nesta categoria. Seguem-se os Bancos Invest e Best, com custos ligeiramente mais elevados. 

Lembramos que os subscritores da DECO PROteste Investe podem beneficiar de parcerias com os Bancos Carregosa e Banco Invest, para reduzir ainda mais os custos.

* Protocolo DECO PROteste Investe: 275€

Carteira de 20 mil euros, transação média de 2000 euros, 20 transações por ano, 6 na bolsa nacional, 6 nos EUA, 4 na Euronext (Amesterdão; Paris), 2 em Londres e 2 em Frankfurt.

Inquérito de satisfação

A satisfação dos clientes não se resume à oferta de produtos, ao tempo de execução das operações e a pequenas diferenças nos preçários. Ainda que as inúmeras comissões possam constituir, por si só, motivo de insatisfação, um atendimento eficaz é tão ou mais importante. 

Para aferir a satisfação dos clientes, a DECO PROteste realizou, no ano passado, um inquérito junto dos seus associados. A conclusão é clara: os bancos online estão mais bem classificados em comparação com a banca tradicional. Entre os onze analisados, numa escala de 1 a 10, o ActivoBank ocupa a primeira posição (8,5), seguido do Banco Carregosa (8,2) e do Banco BiG (8,1).