Um mundo bancário em mutação

Existem diferentes tipos de entidades: os bancos tradicionais, os “neo-bancos” (bancos 100% digitais) e as FinTech, empresas que utilizam a tecnologia para reinventar a forma como gerimos o dinheiro. Eis um guia simples para compreender melhor estas diferenças e escolher a solução que mais se adequa ao seu perfil.

BANCO

Um banco tradicional é uma instituição autorizada a receber dinheiro, disponibilizar cartões, contas, empréstimos ou seguros. Está sujeito a forte regulação, o que garante uma maior segurança para os depósitos.

Durante décadas, os bancos funcionaram sobretudo através de agências físicas. Atualmente, digitalizam cada vez mais os serviços, mas mantêm normalmente a possibilidade de atendimento presencial.

Vantagens de um banco

• Forte enquadramento legal.
• Proteção em caso de problemas (como falência).
• Oferta de serviços completa (créditos, seguros, investimentos…).
• Possibilidade de acompanhamento personalizado e na maioria das situações pode ser presencial.

Inconvenientes de um banco

• Custos normalmente mais elevados.
• Possível demora no atendimento presencial.

FINTECH

Uma FinTech (junção das palavras “finanças” e “tecnologia”) é uma empresa que disponibiliza serviços financeiros através de ferramentas digitais. O objetivo é tornar as operações mais simples, rápidas e muitas vezes mais baratas. Encontram-se aplicações para gerir o orçamento, enviar dinheiro para o estrangeiro, pagar faturas ou acompanhar investimentos.

Estes serviços são, em geral, bastante específicos e funcionam através do smartphone ou computador. Algumas FinTech também se dirigem a trabalhadores independentes e pequenas empresas, oferecendo soluções adaptadas.

Como funciona?

Tudo é digital: não há balcões nem atendimento presencial. Basta ter internet e um dispositivo atualizado. 

Vantagens de uma FinTech

• Acesso em qualquer momento.
• Simplicidade de utilização.
• Normalmente mais barata do que um banco clássico.
• Serviços adaptados às necessidades do utilizador.

Limitações de uma FinTech

• Menos indicada para quem não gosta de gerir tudo online.
• Regulação mais limitada (usar com precaução).
• Transparência nem sempre garantida nos custos.
• Possibilidade de falhas técnicas ou riscos de fraude.

NEO-BANCO

Os “neo-bancos” são bancos, mas totalmente online. Dispõem de licença bancária (tal como um banco tradicional), mas operam apenas através da internet, sem agências. As suas ofertas podem ser mais limitadas, mas distinguem-se por preços competitivos e facilidade de utilização.

Pontos fortes de um “neo-banco”

• Custos muito reduzidos.
• Serviços rápidos e digitais.
• Especialmente atrativo para utilizadores habituados a aplicações móveis.

Inconvenientes num “neo-banco”

• Totalmente digital: se a aplicação falhar, pode ficar bloqueado.
• Ausência de contacto presencial.
• IBAN, por vezes, emitido por outro país, o que pode complicar alguns pagamentos ou questões fiscais.
• Serviços inicialmente gratuitos, mas que podem tornar-se pagos consoante a utilização.

A Revolut, por exemplo, foi inicialmente lançada como FinTech, obteve posteriormente licença bancária através do Banco Central da Lituânia, o que lhe permitiu operar em qualquer país da União Europeia.

No verão de 2025 abriu a sua sucursal em Portugal, passando a disponibilizar contas à ordem com IBAN português. Apesar desta novidade e da obtenção da licença bancária, continua a operar exclusivamente online, sendo por isso considerada um neo-banco.

Qual escolher?

Tudo depende das necessidades:

• Quer acompanhamento pessoal e contacto direto? Banco clássico.
• É autónomo, domina a tecnologia e procura um bom equilíbrio entre preço e qualidade? Neo-banco.
• Precisa de um serviço específico (transferir dinheiro, dividir despesas, gerir orçamento)? FinTech.

Seja qual for a escolha, leia sempre as condições e proteja os seus dados pessoais. A tecnologia facilita, mas a prudência continua a ser uma ferramenta indispensável.