A falta de literacia financeira em Portugal tem sido apontada por várias organizações nacionais e internacionais. Por exemplo, num estudo do grupo de reflexão Bruegel, divulgado em fevereiro de 2024, Portugal apresentou o segundo pior índice de literacia financeira da União Europeia, apenas superado pela Roménia. A avaliação baseou-se num inquérito a cinco questões sobre juros, inflação, risco e diversificação, com apenas 42% dos inquiridos portugueses a responderem corretamente a três em cinco questões básicas, muito abaixo da média europeia de 52%.
Em 2025, a DECO PROteste Investe comemora 30 anos de existência, com um vasto trabalho e experiência em matéria de literacia financeira. Do aconselhamento e análises de produtos financeiros, até às iniciativas de lobby juntos das entidades reguladoras e governantes, com reivindicações e denuncias, procurando sempre melhores condições para o consumidor de produtos financeiros, aforradores e investidores.
A DECO PROteste investe distingue-se também pelos vários especialistas de que dispõe, com um vasto conhecimento do mercado; e oferece um enorme conjunto de ferramentas, como a revista mensal e boletim semanal, site oficial com comparadores e calculadoras, as redes sociais, podcasts e muitas parcerias, em que procura condições mais vantajosas para a subscrição dos produtos que já são Escolha Acertada.
A implementação da literacia financeira no ensino obrigatório era uma reivindicação antiga, mas que ganhou força no final de 2023, quando a medida foi proposta na Assembleia, mas chumbada pelo governo. Em 2024 dedicamo-nos em força a esta questão, com artigos, cartas enviadas ao partidos políticos e Governo, e muitos outros conteúdos (podcasts, entre outros). Todas essas iniciativas fizeram eco na sociedade. Juntou-se ainda uma recomendação da Comissão Europeia nesse sentido. E, no ano letivo de 2024/2025, a literacia financeira passou a ser um dos conteúdos obrigatórios da disciplina de Literacias no ensino obrigatório.
Mas, se já há alguma atenção para estes assuntos nas gerações em idade escolar, o mesmo não se passa com os que já estão na idade adulta. Seria muito importante que as empresas dessem também o seu contributo, com formações aos colaboradores, e até as próprias universidades aos alunos. Sair para o mercado de trabalho sem conhecimentos sobre poupança, investimento, crédito e até a fiscalidade do trabalho, é uma grave lacuna da sociedade. Além disso, proliferam cada vez mais conteúdos financeiros nas redes sociais, com informação pouco credível, ilusões a ganhos fáceis e rápidos.
As famílias portuguesas estão a poupar mais. Segundo o INE, a taxa de poupança registada no segundo trimestre foi de 12,6%, aproximando-se da média da zona euro (15,4%). Ainda assim, os portugueses concentram as suas aplicações financeiras em numerário e depósitos (44,4%).
No dia 31 de outubro, Dia Mundial da Poupança, a DECO PROteste inicia uma campanha que procura alertar para os baixos níveis de literacia financeira dos portugueses e, através de uma forma lúdica, promover um maior conhecimento destes assuntos, facultando cursos gratuitos em formato de vídeo, com os principais conselhos da DECO PROteste no que respeita à poupança, investimento e planeamento da reforma. Espreite em www.cursosinveste.pt
Temos um jogo para lhe propor: responda a 20 perguntas
Tudo começa num questionário de 20 perguntas sobre comportamentos e conhecimentos relativos ao dinheiro, poupança e investimentos. Algumas sobre a sua relação com o dinheiro e comportamentos pessoais e outras sobre os seus conhecimentos relativamente ao dinheiro, desde conceitos gerais como inflação, taxa de juro, até questões mais específicas relativamente à poupança, ao investimento e até ao planeamento da reforma.
É muito importante que responda com sinceridade, sem ajudas, de acordo com o seu conhecimento e não tenha receio de errar. Não procure as respostas na internet. Quanto mais sincera for a sua resposta, melhor poderá aferir o seu nível de conhecimento nestas matérias. Se for à procura de respostas, não terá um resultado correto sobre o seu nível atual de literacia financeira.
Com base nas suas respostas, é encontrado o seu nível de conhecimentos financeiros. Definimos três níveis: o beginner da poupança, o gestor em progresso e o expert financeiro.
Consoante o seu nível será proposto um conjunto de formações distinto. Cada perfil terá acesso a 4 vídeos, cada um deles com menos de 15 minutos. No total, nesta campanha disponibilizamos 6 cursos distintos, 12 vídeos e quase 3 horas de formação online totalmente gratuita, pelos especialistas da DECO PROteste Investe.
Para o beginner da poupança é proposto o curso de FINANÇAS PESSOAIS em que António Ribeiro, economista e analista de produtos de poupança, aborda os principais conceitos e princípios de base para melhorar a sua relação com o dinheiro. O curso, com quase uma hora, é dividido em 4 vídeos com as seguintes temáticas: mudar a relação com o dinheiro; elaborar um orçamento e controlar os créditos; poupar antes de investir; investir e multiplicar os rendimentos.
Para o gestor em progresso é proposto o curso SABER INVESTIR, dividido em 4 partes: conceitos essenciais, ativos financeiros, gestão do risco e negociação; avaliação de ações e estratégias de investimento. Rui Ribeiro, economista e analista financeiro especializado em ações, explora os vários tipos de ativos financeiros e as estratégias de investimento mais adequadas para cada tipo de investidor. Além disso, apresenta uma abordagem prática para avaliar ações.
Para o expert financeiro são propostos 4 cursos mais especializados em que cada um dos nossos especialistas se debruça com detalhe sobre cada um destes temas.
- No curso PREPARAR A REFORMA, o especialista António Ribeiro ajuda-o a criar um complemento à pensão de reforma. Começa pelos principais erros dos portugueses e das previsões pessimistas para as pensões, para depois indicar os produtos que existem para criar um pé-de-meia de longo prazo para a reforma e as diferenças entre eles, destacando os Planos Poupança Reforma (PPR), as principais vantagens e benefícios fiscais. Explica também porque é tão importante começar essa poupança o mais cedo possível e utilizar o tempo a seu favor.
- No curso INVESTIR EM FUNDOS E ETF, o especialista Jorge Duarte aprofunda as diferenças entre ETF e fundos tradicionais e explora os benefícios e as desvantagens destes ativos. O que significa investir? O que distingue um ETF de um fundo? Vantagens e riscos de investir em ETF. E alguns exemplos práticos.
- No curso INVESTIR EM AÇÕES, o especialista Rui Ribeiro refere que o elevado rendimento anda de mãos dadas com o risco ensina-o como mitigar esses riscos, através de uma carteira de ações diversificada. Ensina-lhe também como dar ordens de bolsa.
- No curso INVESTIR EM CRIPTOMOEDAS, o economista Adelino Gonçalves desmistifica palavrões como Blockchain, Bitcoin, Altcoins, stablecoins e memecoins. Esclarece também quais as vantagens e desvantagens de investir em criptomoedas e quais os erros a evitar neste tipo de investimento.
Cursos com certificação, se quiser aprofundar os conhecimentos ou facultar um curso de finanças pessoais aos seus colaboradores
A DECO PROteste é uma entidade certificada pela DGERT nas áreas de formação de finanças, banca e fiscalidade. Dispõe de cursos presenciais e à distância (e-learning), oferecendo formação abrangente em literacia financeira, uma competência fundamental para tornar os cidadãos em consumidores mais conscientes, prontos a tomar melhores decisões financeiras para as suas vidas.
Formações nas áreas das finanças pessoais, investimentos, fiscalidade e preparação para a reforma, certificadas, podem ser adquiridas por particulares, mas também por empresas, pois são totalmente adaptadas às necessidades, características e dimensão de cada empresa, procurando capacitar os seus colaboradores (ou clientes) numa área essencial para o seu bem-estar pessoal.
Os cursos disponíveis para empresas são: Finanças Pessoais, Saber Investir, Preparar a Reforma, Otimização Fiscal e Gerir Orçamentos Familiares. Os cursos podem ser dados presencialmente ou online, dependendo da preferência da empresa. Saiba mais sobre as formações para empresas em www.deco.proteste.pt/empresas
Sobre os cursos em modo e-learning para os particulares, atualmente O Meu Dinheiro e Investimentos Imobiliários, pode obter mais informação em www.deco.proteste.pt/investe/formacao
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