Há quase dois anos que as taxas iniciaram a rota descendente, refletindo se no montante de novas operações de depósitos a prazo de particulares, que, em agosto, diminuíram 926 milhões de euros.
Este valor confirma a tendência de desaceleração dos últimos dez meses. Em agosto, um depósito a prazo rendia, em média, 1,34% brutos, menos de metade do que em dezembro de 2023, mês em que atingiu 3,08%, a remuneração média mais elevada desde julho de 2012.
Apenas a taxa média dos novos depósitos de 1 a 2 anos se manteve estável (1,39% brutos), tornando se a mais elevada entre as várias classes de prazo. Na zona euro, onde a taxa média é de 1,76%, Portugal mantém se na cauda, com a quinta taxa mais baixa.
Contas que oferecem taxa igual ou acima da inflação
No início de outubro, a maior parte dos bancos mantiveram as taxas de juro dos depósitos inalteradas. Algumas instituições – Banco Finantia, Banco CTT e Santander Totta – continuaram, no entanto a emagrecer a remuneração oferecida.
Já o BiG, o Bankinter e o BPI subiram na. Quanto ao ActivoBank e ao OpenBank, subiram as taxas de algumas contas e baixaram de outras. Se for ao comparador da DECO PROteste Investe, constatará que a esmagadora maioria da oferta de depósitos bancários apresenta taxas líquidas abaixo da inflação estimada (1,9% em 2025).
As grandes instituições são as mais avarentas, o que significa que dificilmente conseguirá um rendimento real positivo no final do prazo. Isto é, a sua poupança renderá menos do que a subida do custo de vida. Por isso, uma regra fundamental para quem aplica em depósitos é procurar sempre as melhores propostas do mercado, de preferência acima da inflação.
A DECO PROteste Investe identificou apenas 14 contas que igualam ou superam a inflação esperada para 2026 (1,8 por cento). No nosso comparador, encontra as melhores ofertas atuais para prazos de 3, 6, 12 e 24 meses.
Protocolo com o BAI Europa oferece até 2,7% aos subscritores
O Banco BAI proporciona aos subscritores da DECO PROteste Investe a melhor taxa de juro do mercado para o prazo de 6 meses: 2,7% brutos (1,9% líquidos, igualando a inflação prevista para este ano). No prazo de 12 meses, o mesmo protocolo permite obter 2,4% brutos (1,7% líquidos).
No entanto, a 12 meses há duas propostas com taxa igual e superior: DP Bison Rendimento Premium (2,5% brutos); e DP Finantia Growth (2,4%), ambos para novos montantes. Têm, no entanto, a desvantagem de exigirem montantes bem mais elevados – 25 000 e 50 000 euros, respetivamente.
Tenha atenção à comissão de manutenção cobrada pelo Bison Bank, a mais alta do mercado: 500 euros anuais, aos quais acresce imposto do selo, o que dá um total de 520 euros. Apenas quem tem o DP Bison Rendimento Premium está isento dessa comissão.
Se optar pela parceria DECO PROteste com o Banco BAI, pode abrir conta online, mas não se esqueça de referir ao gestor de conta que pretende ter acesso aos depósitos negociados pela DECO PROteste. O montante mínimo é de 2500 euros. Em qualquer depósito bancário, em qualquer banco, não deve aplicar mais de 100 mil euros por titular da conta, de forma a ficar protegido pelo Fundo de Garantia de Depósitos.
Certificados de Aforro caem
Nem mesmo estes títulos da dívida do Estado conseguem superar a inflação. Em outubro, a taxa-base caiu para 2,009% brutos (1,4% líquidos). Não surpreende. Desde junho de 2024, o Banco Central Europeu reduziu a taxa de juro diretora oito vezes, impactando as restantes.
Apenas na última reunião de setembro, manteve a inalterada e assim deverá continuar no próximo encontro, no final de outubro. Com a inflação controlada, não são previsíveis mais descidas.
As únicas séries de Certificados de Aforro a superar a inflação são as antigas: em outubro, as séries A e B rendem 3,2% líquidos, a série B subscrita depois de junho de 1989 rende 3,2% brutos (2,3% líquidos); a série D rende 4% brutos (2,9% líquidos); e a série E rende entre 3,5% e 4% brutos, consoante o ano de subscrição (ou seja, 2,5% a 2,9% líquidos). Estas, sim, garantem um rendimento acima da inflação estimada. É, por isso, recomendado mantê las.
Consulte o nosso comparador de de depósitos a prazo e contas poupança.
