Lição 2 : Quais são os tipos de contas à ordem?

Principais tipos de contas à ordem

Quer seja estudante, trabalhador independente, reformado, adepto do digital ou esteja à procura de uma oferta premium, existe uma solução adequada:

1. Conta à ordem com pacote

Esta é a forma mais comum. Os bancos oferecem contas à ordem integradas num pacote, com uma mensalidade ou anuidade. Este pacote inclui geralmente:

• Gestão da conta.
• Acesso ao banco online e via app móvel.
• Um ou mais cartões de débito, por vezes também um cartão de crédito.
• Um número definido de operações, tais como, transferências interbancárias efetuadas através do homebanking. Pode ainda incluir seguros ou descontos noutros produtos ou serviços.

Frequentemente, a possibilidade de domiciliar ou não um vencimento ou pensão influencia o preço do pacote, assim como a quantidade de produtos e serviços incluídos.

Deverá analisar as suas necessidades para encontrar a solução mais adequada para si e evitar estar a pagar por aquilo que não utiliza.

Ideal para: quem procura uma solução completa com vários serviços bancários padrão.

2. Conta à ordem digital

Alguns bancos – incluindo os chamados bancos mobile, como o N26 ou o Revolut – oferecem contas à ordem 100% digitais. Estas contas são pensadas para utilização exclusivamente online, sem necessidade de ir a uma agência física.

• Totalmente digital.
• Às vezes sem cartão físico (opcional).
• Custos geralmente mais baixos.

Ideal para: utilizadores autónomos que gerem tudo pelo smartphone ou para quem quer uma segunda conta a baixo custo.

3. Conta jovem

Os bancos oferecem contas específicas para jovens, normalmente até aos 24 ou 26 anos. Estas contas visam promover a autonomia financeira progressiva. Para os bancos, é também uma forma de fidelizar novos clientes desde cedo.

• Poucas ou nenhumas comissões.
• Limites de utilização adaptados a menores.
• Acesso limitado ao crédito (sem cartão de crédito antes dos 18 anos e cartão débito só a partir dos 12 com autorização dos pais).

Alguns limites aumentam automaticamente a partir dos 18 anos, mesmo mantendo o formato "jovem".

Ideal para: estudantes e jovens a dar os primeiros passos na gestão do seu orçamento.

4. Conta premium

Destinada a clientes com elevado património financeiro, a conta premium está frequentemente associada a serviços de banca privada.

• Conta com custos específicos no âmbito de um contrato mais abrangente.
• Cartão de crédito de gama alta incluído.
• Serviços adicionais (operações em bolsa, gestor dedicado, seguros alargados, entre outros.)

Ideal para: aforradores ou investidores com património elevado que pretendem vantagens bancárias exclusivas.

5. Conta profissional

Se for trabalhador independente ou gerir uma empresa, precisa de uma conta profissional separada da sua conta pessoal. Esta conta tem características específicas.

• Ferramentas de gestão adaptadas e acesso a linhas de crédito específicas.
• Condições e comissões diferentes (geralmente mais elevadas).
• Serviços incluídos como faturação ou gestão de tesouraria.

Ideal para: trabalhadores independentes, freelancers e empresários.

6. Conta conjunta

Uma conta à ordem pode ser individual ou conjunta. A conta conjunta é partilhada entre duas ou mais pessoas (geralmente um casal ou familiares), com acesso equivalente para todos.

• Gestão partilhada das despesas comuns.
• Possibilidade de ter vários cartões (podendo haver comissões).

Atenção: numa conta conjunta, os fundos são copropriedade.

Ideal para: quem partilha despesas regulares.

7. Conta com serviços bancários mínimos

Para garantir o acesso a uma conta à ordem, existe uma solução com custos controlados:

• Conta de Serviços Mínimos Bancários (SMB): conta que inclui produtos e serviços básicos, como o cartão de débito, levantamentos de dinheiro ao balcão e transferências interbancárias online, com um custo anual limitado a 1% do Indexante de Apoios Sociais (IAS), atualmente, pouco mais de 5€. Para aceder, não pode ser titular de mais nenhuma conta no sistema bancário.

Ideal para: pessoas em situação de vulnerabilidade ou que procuram uma solução simples e funcional.