aprendizado 5 : Mudar de conta bancária: como fazê-lo corretamente

O que é o serviço de mudança de conta?

Este serviço permite-lhe transferir a sua conta à ordem de um banco para outro de forma simples. O novo banco onde vai abrir a nova conta trata de:

• Encerrar a conta antiga e transferir o saldo.
• Cancelar os antigos cartões de pagamento.
• Recriar as ordens permanentes e débitos diretos existentes.
• Transferir recebimentos de que é beneficiário.

Este serviço também pode ser usado para alguns tipos de contas poupança, desde que ambos os bancos o permitam.

Duas opções disponíveis

Ao mudar de banco, pode optar por:

• Tratar de tudo por si, informando diretamente todas as partes sobre o novo IBAN.
• Usar o serviço de mudança de conta, mais simples e rápido, se disponibilizado pelo banco.

Na maioria dos casos, a segunda opção é a mais vantajosa – especialmente se tiver vários débitos diretos.

Cuidados a ter antes da mudança

Antes de iniciar o processo, certifique-se de que:

• Guarda todos os extratos de conta e outros documentos importantes (extratos do cartão, comprovativos de operações, entre outros…). Após o encerramento, deixará de ter acesso.
• Tem atenção ao crédito à habitação: se o tiver no banco antigo, encerrar a conta pode afetar a taxa contratada, por redução da bonificação.
• Verifica as condições das contas poupança: se encerrar antes do prazo estipulado, pode perder os juros.
• Sabe que o transporte de carteira de títulos não está incluído no serviço de mudança de conta – tem de ser feito à parte e pode implicar custos. Pergunte ao novo banco para onde vai transferir se cobre esses custos (ou parte deles).
• Regulariza o saldo negativo, caso esteja em descoberto, antes de encerrar a conta, assim como eventuais comissões bancárias.

Depois da mudança: não se precipite

Após o processo de mudança:

• Confirme que todos os pagamentos e débitos foram redirecionados corretamente.
• Teste o homebanking, a app bancária, cartões, códigos e funcionalidades.
• Peça o reembolso proporcional das comissões ou seguros anuais ao seu antigo banco (se aplicável).
• Nunca feche uma conta antes de confirmar que tudo está a funcionar corretamente na nova.