A conta à ordem é a base da sua vida financeira. Permite-lhe receber os seus rendimentos, fazer pagamentos, gerir o seu orçamento e aceder a outros serviços bancários, como meios de pagamento, poupanças ou investimentos. Mas como proceder à sua abertura? Eis os passos a seguir e os documentos necessários.
Documentos necessários
Independentemente do banco escolhido – tradicional ou digital – terá de fornecer informações e documentos legais para abrir uma conta à ordem. O processo pode variar consoante seja feito presencialmente ou online.
Documentos obrigatórios:
- Documento de identificação oficial válido (cartão de cidadão, passaporte ou título de residência).
- Comprovativo de morada (atestado de residência, fatura recente de eletricidade...).
- Comprovativo de profissão e entidade patronal (recibo de vencimento, declaração da entidade patronal), se estiver empregado.
Informações complementares:
- Endereço de e-mail e número de telemóvel, essenciais para ativar os serviços de banca online e móvel.
Porque são feitos estes controlos?
Os bancos são obrigados, por lei, a realizar verificações rigorosas para prevenir:
- Branqueamento de capitais.
- Financiamento do terrorismo.
- Fraude financeira.
Têm ainda de manter os dados dos clientes atualizados, por isso pedem essa informação periodicamente. Se o banco lhe pedir para confirmar ou atualizar as suas informações, deve fazê-lo rapidamente para evitar bloqueios temporários da conta.
Abrir uma conta numa agência
Basta descolar-se, durante o horário de atendimento, a um balcão do banco escolhido. Eventualmente, poderá ser necessário marcar uma reunião, online ou por telefone, para agendar a abertura de abrir uma conta presencialmente. Muitas agências só recebem com marcação.
Durante o atendimento:
- O(a) gestor(a) guarda cópia dos documentos solicitados.
- Assina os documentos relativos à utilização dos serviços (online, app, entre outros).
- Se pretender, pode solicitar um cartão de débito e/ou crédito.
- Em alguns casos, poderá ser questionado(a) sobre o seu perfil de investidor ou necessidades de crédito/poupança.
O seu IBAN é-lhe atribuído de imediato. O cartão é geralmente enviado por correio nos dias seguintes.
Abrir uma conta online
Atualmente, muitos bancos permitem abrir uma conta à ordem diretamente através do seu site ou app, totalmente à distância. O processo é rápido, desde que tenha os documentos certos.
Verificação de identidade:
- Através da Chave Móvel Digital (CMD) ou por videochamada.
- Através do envio de uma cópia do documento de identificação: por e-mail, carregamento numa plataforma segura ou por correio.
Também terá de fornecer uma assinatura, cujo envio e validação varia consoante o banco.
Atenção à segurança:
- Nunca clique em links enviados por e-mail, SMS ou WhatsApp para abrir contas. Digite sempre o endereço oficial do banco no browser.
- Faça download das apps bancárias apenas a partir das lojas oficiais (Google Play ou Apple App Store).
- Em caso de dúvida, contacte o banco diretamente ou uma entidade de defesa do consumidor, como a Deco Proteste.
Pode um banco recusar abrir uma conta?
Em princípio, os bancos têm liberdade para escolher os seus clientes. Assim, podem recusar a abertura de conta caso não cumpra os critérios exigidos.
Dicas para uma abertura sem complicações
- Prepare todos os documentos com antecedência.
- Certifique-se de que as cópias são legíveis (se abrir a conta online).
- Use apenas canais seguros para enviar os seus dados.
A reter
- Abrir uma conta à ordem é hoje em dia é um processo relativamente simples.
- Pode fazê-lo numa agência ou online.
- É importante fornecer os documentos corretos.
- Proteja os seus dados pessoais. Cuidado com fraudes e phishing.
