O Poupança Mutualista Prazo 5.1 2023-2028 é um plano mutualista com prazo de cinco anos e um dia. A subscrição decorre até 13 de dezembro com entrega única e mínima de 150 euros. Disponível aos balcões do Banco Montepio.
Como este plano tem um prazo máximo de 5 anos e um dia, se mantiver até ao final, será tributado a 22,4%; se resgatar antes, é aplicada a taxa de 28%.
Pode resgatar antes do final do prazo, mas há penalizações no rendimento acumulado: se resgatar nos primeiros dois anos, não tem rendimento; no terceiro ano perde 75% do rendimento e no quarto ano perde 40% do rendimento acumulado.
Garante 2,6% ao ano
Ao contrário das séries anteriores, em que o rendimento era crescente, nesta série o rendimento é capitalizado à taxa bruta anual decrescente, isto porque o mercado está já a esperar uma descida das taxas de juro nos próximos anos.
No final do prazo, poderá haver distribuição de um rendimento complementar em função do Fundo de Reserva.
Se mantiver o plano até ao final sem qualquer resgate, bem como o vínculo associativo, o produto garante 2,6% líquidos ao ano.
Rende um pouco mais do que os depósitos e certificados
Vamos comparar este plano mutualista com outros produtos de capital garantido.
Os Certificados de Aforro, na série em comercialização, capitalizam atualmente à taxa bruta de 2,5%. Supondo que essa se mantém durante os próximos cinco anos e considerando os prémios de permanência, ganharia 2% líquidos ao ano, bem menos do que com o plano mutualista. Mas pode fazer entregas posteriores, enquanto o plano mutualista é de entrega única.
Quanto a depósitos a prazo, as taxas têm subido e já há cerca de uma centena de contas a render o mesmo ou mais do que os Certificados de Aforro. Para o prazo de cinco anos, é o Banco BNI Europa que oferece a melhor proposta: 3,25% bruta se optar pelo depósito não mobilizável (2,3% líquidos).
O plano mutualista rende mais, mas a grande desvantagem dos planos mutualistas é não terem as mesmas garantias que os depósitos, pois não estão abrangidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos e a supervisão dos planos mutualistas está ainda na fase de transição, mas é insuficiente. O reembolso do capital e do rendimento só são garantidos pelo património do Montepio Associação Mutualista.
Não recomendamos. Se, ainda assim quiser avançar, limite a 10% do seu património.
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