Poupança Mutualista Prazo 5.1 2025/30 – 6.ª série

Plano a 5 anos e um dia 

Plano mutualista do Montepio com prazo de cinco anos e um dia.  

A subscrição decorre até 29 de junho com entrega única, com um mínimo de 150 euros e máximo de 500 mil euros. Disponível aos balcões do Montepio.

Taxa de imposto de 22,4% 

A fiscalidade dos planos mutualistas é igual à dos seguros de capitalização, ou seja, tem uma redução se aplicar entre 5 e 8 anos e uma redução ainda maior para aplicações por prazos superiores a 8 anos.

Como este plano tem um prazo máximo de 5 anos e um dia, se mantiver até ao final, será tributado a 22,4%; se resgatar antes, a taxa de IRS sobre o rendimento é de 28%. 

Penalização por resgate antecipado 

Pode resgatar antes do final, mas há penalizações sobre o rendimento acumulado: se resgatar nos primeiros dois anos, não tem nenhum rendimento; no terceiro ano perde 75%; no quarto ano perde 40%. A partir do quinto já não há penalização.

Garante 1,8% líquido ao ano

O rendimento é capitalizado a taxas brutas anuais que variam entre 3% a 1,75%, como consta na tabela. No final, poderá haver um rendimento complementar, em função do Fundo de Reserva.

Se mantiver a aplicação até ao final sem qualquer resgate, bem como o vínculo associativo, o plano garante 1,8% líquidos ao ano. Se resgatar antes do quinto ano, sofre penalizações entre 100% e 40% do rendimento acumulado, como já referimos.

Na tabela abaixo consta a taxa anual efetiva líquida (TAEL) em caso de resgate antecipado, que penaliza muito o rendimento. Por exemplo, se resgatar nos primeiros dois anos, não terá qualquer rendimento. Se resgatar no fim do terceiro ano recebe apenas 25% do rendimento acumulado, o que equivale a uma TAEL de 0,5%. 

Prefira depósitos de prazos curtos  

Com os Certificados de Aforro, que em junho apresentam uma taxa base de 2,07% bruta, pode conseguir um rendimento de 1,6% líquido ao ano, se mantiver durante 5 anos.

Mas, é provável que a taxa base continue a descer, à semelhança do que tem acontecido desde abril. Nos depósitos pelo prazo de 5 anos, a melhor proposta é no Banco BNI Europa, que proporciona 2,25% brutos, ou seja, 1,6% líquidos, mas não permite mobilização antecipada. 

Consegue taxas superiores em prazos mais curtos: 3% brutos (2,2% líquidos) a seis meses e com a nossa parceria com o Banco BAI e 2,54% brutos (1,8% líquidos) no Bison Bank para o prazo de um ano. Além disso, os depósitos estão ao abrigo da garantia do Fundo de Garantia de Depósitos, o que não acontece com os planos mutualistas.