Poupança Mutualista Prazo 5.1 2025/30 – 3ª série

Plano a 5 anos e um dia

Plano mutualista do Montepio com prazo de cinco anos e um dia. 

A subscrição decorre até 30 de março com entrega única, com um mínimo de 150 euros e máximo de 500 mil euros. Disponível aos balcões do Banco Montepio.

Taxa de imposto de 22,4%

A fiscalidade dos planos mutualistas é igual à dos seguros de capitalização e neste caso tem uma redução porque o plano tem um prazo máximo de 5 anos e um dia. Assim, se mantiver até ao final do prazo, será tributado a 22,4%; mas se resgatar antes, a taxa de IRS sobre o rendimento é de 28%.

Penalização por resgate antecipado

Pode resgatar antes do final, mas há penalizações sobre o rendimento acumulado: se resgatar nos primeiros dois anos, não tem nenhum rendimento; no terceiro ano perde 75%; do rendimento e no quarto ano perde 40%. A partir do quinto já não há penalização.

Garante 1,8% líquido ao ano

O rendimento é capitalizado a taxas brutas anuais decrescentes que variam entre 3% e 1,75%. No final, poderá haver distribuição de um rendimento complementar, em função do Fundo de Reserva. Mas, se mantiver a aplicação até ao final do prazo de 5 anos e um dia sem qualquer resgate, bem como o vínculo associativo, o plano garante um mínimo de 1,8% líquidos ao ano. 

Se resgatar antes do quinto ano, sofre penalizações entre 100% e 40% do rendimento acumulado. A taxa anual efetiva líquida (TAEL) em caso de resgate antecipado penaliza muito o rendimento. Por exemplo, se resgatar nos primeiros dois anos, não terá qualquer rendimento. E se resgatar no fim do terceiro ano recebe apenas 25% do rendimento acumulado, o que equivale a uma TAEL de 0,5%.

Pouco interessante, Certificados de Aforro e depósitos rendem mais

Nos Certificados de Aforro, que atualmente oferecem uma taxa base de 2,5% bruta, caso a taxa se mantenha, consegue um rendimento superior de 2% líquido ao ano, se mantiver durante 5 anos. No entanto esta taxa base não se deverá manter durante muito mais tempo, é bem provável que comece a descer já no próximo mês. 

Há depósitos no prazo de 5 anos que rendem o mesmo que este plano: o Banco BAI Europa proporciona 2,5% brutos, ou seja, 1,8% líquidos. Mas consegue taxas superiores em prazos mais curtos: 3% brutos (2,2% líquidos) a um ano com a nossa parceria com o Banco BAI e no Bison Bank para o prazo de 2 anos. 

Além disso, os depósitos estão ao abrigo da garantia do Fundo de Garantia de Depósitos, o que não acontece com os planos mutualistas.