Até março de 2024, para abrir uma conta aforro e subscrever Certificados de Aforro e do Tesouro, tinha de se dirigir, necessariamente, a um balcão dos CTT ou a um Espaço Cidadão. Só após estas formalidades iniciais poderia monitorizar à distância a evolução das suas poupanças, através do único canal digital existente na altura – o Aforro Net, plataforma online do IGCP - Agência de Gestão da Tesouraria e da Dívida Pública.
Esta exclusividade viria a terminar, no entanto, com o anúncio do alargamento da rede física e digital de disponibilização dos produtos de poupança do Estado, feito ainda em 2023, pelo anterior Governo. Desde então, duas plataformas digitais vieram juntar-se ao Aforro Net, permitindo aos pequenos investidores fazerem uma série de operações relacionadas com os produtos de dívida pública, no seu computador ou smartphone.
Primeiro, foi o Banco BiG – até agora o único banco a responder ao repto do Governo para comercializar estes produtos –, depois, os CTT, que, no final de julho, adicionaram às funcionalidades da sua aplicação móvel a possibilidade de subscrever Certificados de Aforro e do Tesouro.
Parecidos, mas não iguais
Embora o propósito seja o mesmo, os serviços que, atualmente, permitem subscrever e monitorizar produtos do Estado através da internet não se comportam da mesma forma. O Aforro Net e a aplicação dos CTT, por exemplo, obrigam a que tenha aberto, previamente, uma conta aforro num balcão, ao contrário do banco BiG, que permite iniciar o processo online.
Assim, se preferir usar a plataforma do Estado, depois de abrir a conta e de fazer a primeira subscrição de certificados nos pontos físicos, terá de ir a https://aforronet. igcp.pt, aderir ao serviço e aguardar o envio dos códigos de acesso para a sua morada fiscal. Depois, sim, pode fazer a ativação do serviço e passar a gerir os seus investimentos online.
Além das operações transversais às restantes plataformas, como novas subscrições, consulta de extrato e resgate, o Aforro Net permite ainda obter a declaração do IRS retido, para efeitos de englobamento (estes produtos são tributados em 28 por cento). Já para aceder às principais funcionalidades na app dos CTT, terá de solicitar previamente a Chave Móvel Digital, necessária para a verificação da sua identidade.
Por fim, o banco BiG disponibiliza este serviço através do homebanking (app e website), pelo que, para aceder, basta ser cliente da instituição. Uma nota: estes canais permitem alterar dados da sua conta, como a morada ou o endereço eletrónico, mas não todos. Se usar o Aforro Net ou a app do CTT e precisar de fazer a alteração do IBAN que se encontra associado à conta aforro, terá de se deslocar a um balcão. Já no caso do banco BiG, aquela tem de estar necessariamente associada a uma conta do banco, pelo que não é sequer uma operação disponível.
| Operações | Aforro Net | App CTT | Banco BiG |
| Abertura de Conta Aforro | x | ||
| Primeira subscrição | x | ||
| Subscrições seguintes | x | x | x |
| Resgate | x | x | |
| Alteração de IBAN | |||
| Alteração de morada | x | x | x |
Produto desvalorizado
Ironicamente, sensivelmente na mesma altura em foi anunciado o alargamento dos pontos de comercialização dos produtos de dívida pública, o Governo suspendeu a emissão da série E dos Certificados de Aforro. Série essa que, no ano anterior, tinha motivado uma autêntica corrida aos balcões, devido à sua rentabilidade atrativa (3,5%).
Com uma remuneração mais modesta (2,5%), a série F veio substituí-la, encontrando-se, atualmente, em vigor, sem conseguir gerar, nem de longe, o mesmo interesse. Perante este cenário, recentemente e sem entrar em detalhes, o atual ministro das Finanças admitiu que pondera tornar os certificados mais atrativos. Aguardemos, por isso, pelas cenas dos próximos capítulos.
Como ativar os serviços digitais
Aforro Net
1 Vá a https://aforronet.igcp.pt/ e, na página onde futuramente fará a autenticação, comece por aderir ao serviço, clicando nessa opção.
2 Insira nos respetivos campos o número da sua conta aforro (que tem de ser aberta ao balcão) e escolha um nome de utilizador. Ao confirmar a adesão, o código de acesso ser-lhe-á enviado por correio, para a sua morada fiscal. Na posse desse código poderá, então, ativar o serviço.
3 Só após a ativação será possível aceder a todos as funcionalidades, que incluem: subscrição de Certificados de Aforro ou do Tesouro e o respetivo número de unidades (ver imagem), resgate de certificados, consulta do extrato, obtenção da declaração de IRS retido (para efeitos de englobamento), alteração dos dados pessoais e de acesso, entre outras.
App CTT
1 Se ainda não tiver descarregado a aplicação dos CTT para o seu smartphone, aceda à Play Store, para equipamentos Android, ou à Apple Store, para o sistema iOS. Depois de instalada, abra a app e, na página inicial, selecione a opção relativa à subscrição de Certificados de Aforro e do Tesouro.
2 As funcionalidades do novo serviço Aforro Digital só estarão disponíveis se tiver uma conta aforro, previamente subscrita ao balcão. Posteriormente, no acesso à app, a verificação da identidade é feita através da Chave Móvel Digital.
3 Poderá, então, fazer novas subscrições, reforçar a conta aforro, simular o rendimento do investimento e consultar o histórico dos últimos 30 movimentos da conta aforro.
Banco BiG
1 Os canais digitais do banco BiG (app ou website) são os únicos que permitem abrir a conta aforro sem ter de deslocar ao balcão e subscrever certificados, pela primeira vez, exclusivamente online. Para tal, deverá ser cliente do banco ou abrir conta para este efeito. Pode subscrever e resgatar Certificados de Aforro e do Tesouro e consultar os respetivos extratos.
2 Para abrir a conta aforro junto do IGCP - Agência de Gestão da Tesouraria e da Dívida Pública, ou associar uma eventual conta já existente ao banco, basta associar o seu NIF, depois de selecionar, no separador "Operações".
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