O plano poupança reforma (PPR) é um produto português criado em 1989, cujo objetivo é criar um complemento à pensão de reforma. A vantagem fiscal é uma das razões principais que leva à subscrição de planos poupança reforma. Todos os PPR, sejam fundos ou seguros, dão direito à mesma vantagem fiscal. Mas há aspetos aos quais deve estar atento antes de subscrever um PPR. Muitos desses produtos apresentam rendimentos dececionantes, custos elevados... ou ambos.
Há mais de 1000 PPR. Todos os anos, as performances dos fundos de poupança-pensão e dos contratos de seguro são publicadas. Algumas instituições destacam-se regularmente pela qualidade da sua gestão, a transparência dos custos e a coerência das performances no tempo.
Não. Efetivamente há PPR muito diferentes quanto a garantias e risco. Por exemplo, os seguros geralmente têm o capital garantido e até um rendimento mínimo (mas, têm surgido cada vez mais seguros PPR sem garantia de capital).
Já os fundos PPR geralmente não garantem o capital (mas há exceções) e podem ter diferente risco, consoante a percentagem aplicada em ações. Alguns fundos PPR chegam mesmo a ter toda a carteira aplicada em ações, com um risco maior, mas o potencial de rendimento a longo prazo também é superior.
Para conhecer os melhores produtos, convidamo-lo a ler, regularmente, os artigos que publicamos sobre este assunto.
Os custos podem impactar fortemente o rendimento líquido da sua poupança-pensão.
Os principais custos a examinar:
Pode subscrever um plano poupança reforma (PPR):
Antes de subscrever, peça sempre a informação detalhada dos custos, e do rendimento passado do produto e compare várias ofertas. Mas atenção: o rendimento passado não é garantia de rendimento no futuro. Contudo, pode ser um bom indicador da qualidade de gestão.
Consulte os comparadores disponíveis no mercado (por exemplo, na ASF), bem como o ganhemaisnoppr.pt e os estudos comparativos da DECO PROteste Investe.
