O que são os juros compostos?
Os juros compostos consistem simplesmente em reinvestir os rendimentos gerados pelo seu investimento. Assim, não obtém apenas ganhos sobre o capital inicial, mas também sobre os rendimentos já acumulados. É semelhante a uma bola de neve que aumenta de tamanho ao descer uma encosta: quanto mais tempo passa, maior fica… e mais os seus ganhos aumentam.
Como funciona?
Segue-se a fórmula utilizada para calcular os juros compostos:
A = P x (1 + r : n) ^ (n x t)
A = montante final
P = capital investido no início
r = taxa de juro anual (expressa em decimal, por exemplo, 10% = 0,10)
n = número de vezes que os juros são pagos por ano
t = número de anos
Exemplo:
Se investir 10 000 euros a 10% de juro anual durante 2 anos, o montante final será:
A = 10000 x (1 + 0,10)^2 = 12100 euros
→ ou seja, 2100 euros de ganhos, sem fazer nada além de deixar o seu dinheiro trabalhar.
Os dois motores do crescimento: tempo e rentabilidade
O efeito de “bola de neve” dos juros compostos assenta em dois elementos fundamentais:
- Tempo: quanto mais tempo se mantiver o investimento, maior o efeito dos juros compostos.
- Rentabilidade: quanto mais elevada for a taxa de juro, mais rápidos e significativos serão os ganhos.
Começar cedo e não interromper o processo são as melhores formas de beneficiar deste fenómeno.
Como tirar partido dos juros compostos?
- Investir o mais cedo possível: mesmo montantes pequenos, investidos cedo, podem crescer significativamente com o tempo.
- Não levantar os ganhos: reinvestir os juros, dividendos ou mais-valias. Evitar levantar os ganhos demasiado cedo.
- Escolher os produtos financeiros adequados:
- Contas a prazo: adequadas sobretudo para a poupança de emergência. Comparar taxas e escolher as mais atrativas.
- Fundos e ETF de capitalização: reinvestem automaticamente os rendimentos, facilitando o aproveitamento dos juros compostos.
- Ações individuais: se receber dividendos ou realizar mais-valias, deve reinvesti-los. Requer acompanhamento por parte do investidor.
O único segredo? A paciência
Os juros compostos não são uma estratégia de curto prazo. Com tempo suficiente, podem transformar um pequeno capital num património substancial. Trata-se de disciplina e duração, não de sorte.
A reter
- Os juros compostos consistem em reinvestir os ganhos para gerar juros sobre juros.
- É um motor de crescimento poderoso a longo prazo.
- Quanto mais cedo se começar, maior o benefício.
- O efeito é mais acentuado quando os ganhos não são levantados.
- Funciona tanto na poupança como no investimento, sobretudo em fundos e ETF de capitalização.
