Um cartão de crédito é um meio de pagamento que lhe permite adiar o pagamento das suas compras. Ao contrário de um cartão de débito, os montantes não são retirados imediatamente da sua conta: é-lhe cobrado mais tarde, geralmente uma vez por mês.
Mas por detrás desta aparente simplicidade, é essencial compreender bem os mecanismos, os tipos de cartões e os custos associados, para evitar surpresas desagradáveis.
Débito ou crédito: qual é a diferença concreta?
Com um cartão de débito, o valor de cada pagamento ou levantamento é retirado diretamente da sua conta à ordem.
Com um cartão de crédito, compra hoje, mas paga mais tarde. Os movimentos são realizados numa conta-cartão, para a qual a entidade emissora do cartão – normalmente um banco – define um limite mensal de despesas. Recebe todos os meses um extrato com os seus gastos, que pode pagar:
- de uma só vez (sem juros),
- ou em prestações mensais (com juros).
Duas principais formas de utilizar um cartão de crédito
Existem duas maneiras diferentes de utilizar um cartão de crédito:
- Extrato pago na totalidade (100%): paga o montante total utilizado de uma só vez todos os meses. Normalmente, não há juros se respeitar o prazo de pagamento.
- Extrato pago parcialmente: paga a percentagem definida ou em várias prestações mensais fixas. Atenção: esta opção gera juros, mais elevados do que noutras formas de financiamento, aumentando o custo real das suas compras.
Importante: os cartões oferecidos por algumas lojas ou sites de comércio incentivam o pagamento parcial. Podem parecer atrativos, mas acabam por ser caros.
E os cartões pré-pagos?
Um cartão pré-pago não é um cartão de crédito. Não permite comprar a crédito. Tem de carregar previamente o cartão com dinheiro e só pode gastar esse valor.
Este tipo de cartão pode ser útil para um jovem que vai para o estrangeiro ou para alguém que queira controlar os seus gastos, mas não substitui um verdadeiro cartão de crédito.
Como funciona o pagamento nos bastidores?
A maioria dos cartões de crédito em Portugal funciona através das redes Visa ou Mastercard, amplamente aceites em lojas, online e no estrangeiro.
Também existem cartões de outras redes, como a American Express, mas são menos aceites.
Os antigos cartões “privados”, ligados apenas a uma loja, são hoje raros.
Cartão físico ou cartão digital?
- Cartão físico: a versão clássica em plástico. Funciona para pagamentos contactless e para utilização nas caixas automáticas.
- Cartão digital: recebe um número de cartão, uma data de validade e um código CVC. Utiliza-se online ou em carteiras digitais como Google Pay ou Apple Pay.
Alguns bancos oferecem ainda cartões digitais de utilização única, válidos para uma só compra – uma boa forma de proteger os seus pagamentos em sites menos conhecidos. Através da funcionalidade MBNet da aplicação MBWay também pode solicitar este tipo de cartões.
A reter
Um cartão de crédito é uma ferramenta prática, mas envolve responsabilidade: trata-se, efetivamente, de um crédito. Antes de o usar, verifique:
- o tipo de cartão que possui,
- as condições de reembolso,
- e os custos (nomeadamente anuidades e juros).
Usado com disciplina, oferece-lhe alguma flexibilidade. Mal gerido, pode sair caro rapidamente.
