Imagine que encontra uns ténis num site de vendas online, faz a encomenda… mas não paga de imediato. Prático? Sim. Mas atenção: este sistema, chamado Buy Now, Pay Later (BNPL), também pode trazer problemas.
O que é o BNPL?
O BNPL, ou Buy Now, Pay Later, é uma opção que permite adiar o pagamento de uma compra. De acordo com a nova diretiva europeia sobre o crédito ao consumo, esta forma de pagamento pode ser considerada uma modalidade de crédito.
Por exemplo, paga a primeira mensalidade no momento da compra e as seguintes serão debitadas a cada 30 dias, sem custos no início nem juros. Recebe-se um email ou uma notificação quando chega a altura de pagar.
Se devolver o artigo, os pagamentos são suspensos, logo não tem de esperar pelo reembolso.
Por que é que o BNPL é tentador?
O BNPL apresenta-se como uma forma de crédito muito apelativa. Eis algumas razões pelas quais pode parecer vantajoso:
- Permite ver o produto antes de o pagar.
- Possibilita gerir um pequeno imprevisto sem recorrer de imediato ao saldo disponível.
- É rápido e simples de utilizar.
Onde está a armadilha?
Este sistema afasta a perceção de que a compra terá de ser paga.
Encomenda-se primeiro, paga-se depois… se não houver esquecimento. E em caso de atraso? Após um primeiro aviso gratuito, as comissões podem aumentar rapidamente.
Os perigos
- Este tipo de serviço dirige-se sobretudo a um público jovem, muitas vezes sem rendimentos estáveis. Pode incentivar a compras pouco ponderadas, com a ideia de que “se resolve mais tarde”. Há o risco de cair numa espiral de endividamento.
- Mesmo que o serviço pareça gratuito para o consumidor, o comerciante suporta custos por esta opção, o que pode contribuir para o aumento dos preços em geral.
- Em caso de litígio com o vendedor, os processos podem ser complicados, sobretudo se a entidade que concede o crédito estiver sediada no estrangeiro.
- Comprar agora e pagar depois pode parecer prático, mas pode desequilibrar o orçamento real e acabar por sair caro. Um crédito tem sempre de ser reembolsado.
Antes de ceder à tentação, convém colocar algumas questões
- É realmente necessário efetuar esta compra?
- Vai conseguir fazer o pagamento dentro do prazo?
- Tem um fundo de emergência para cobrir eventuais imprevistos?
- Leu e compreendeu as condições e os custos potenciais?
