Quais são as principais categorias de fundos?
Existem inúmeras categorias de fundos, cada uma dirigida a perfis de investidores e objetivos específicos. Segue-se uma visão geral das principais famílias de fundos que poderá encontrar.
Fundos de ações
Estes fundos investem principalmente em ações cotadas: empresas nacionais, europeias, americanas ou de mercados emergentes. Alguns focam-se num setor específico, como saúde, tecnologia ou uma temática como a inteligência artificial.
- Risco: elevado
- Potencial de rendimento: significativo
Fundos obrigacionistas
Estes fundos investem em obrigações, ou seja, títulos de dívida emitidos por Estados ou empresas. O objetivo é geralmente preservar o capital e gerar um rendimento regular sob a forma de juros.
- Risco: moderado a elevado (dependendo da categoria)
- Rendimento: mais limitado do que nas ações
Fundos mistos
Combinam várias classes de ativos: ações, obrigações, liquidez, matérias-primas, entre outros. São frequentemente apresentados como soluções prontas e diversificadas. O nível de risco depende da estratégia de alocação definida pelo gestor. Também podem ser designados como fundos multiativos.
- Risco: variável (moderado a elevado)
- Utilidade: prática para uma diversificação num único produto
Fundos monetários
Investem em instrumentos de dívida de muito curto prazo: bilhetes do Tesouro, certificados de depósito... Foram concebidos para oferecer máxima estabilidade, mas com rendimentos limitados.
- Risco: reduzido
- Rendimento: baixo
Fundos de poupança-reforma (PPR)
Visam preparar a reforma, permitindo constituir uma poupança a longo prazo com benefício fiscal.
- Risco: moderado no longo prazo
- Vantagem: dedução fiscal sobre os montantes investidos
Outras categorias de fundos
Existem ainda fundos mais específicos:
- Fundos imobiliários
- Fundos de matérias-primas
- Fundos de fundos (que investem noutros fundos)
Diversificação ao seu alcance
Investir em várias categorias de fundos permite-lhe:
- diversificar os seus investimentos,
- limitar os riscos,
- aceder a diferentes oportunidades.
Cada categoria corresponde a um perfil de risco e a um objetivo financeiro diferente. Assim, poderá ajustar a sua carteira à sua situação e expectativas.
A reter
- Existem fundos para praticamente todos os perfis de investidor: prudente, equilibrado ou dinâmico.
- Os fundos de ações são os mais arriscados, mas podem oferecer rendimentos elevados no longo prazo.
- Os fundos de obrigações privilegiam a segurança e a estabilidade.
- Os fundos mistos combinam vários tipos de ativos para diversificar o risco.
- Os fundos monetários têm uma volatilidade muito baixa.
- Os fundos de poupança-reforma (PPR) permitem poupar para a reforma com vantagem fiscal.
- Existem fundos dedicados a um único setor ou temática (tecnologia, imobiliário, entre outros).
