A DECO PROteste celebrou uma nova parceria com o Banco Carregosa para ajudar os consumidores a investir, através de um seguro Unit Linked, nas carteiras de ações recomendadas: Ações Proteste Investe, Americanas, Europeias e Bom dividendo.
Até agora, os consumidores tinham à sua disposição uma parceria com o Banco Carregosa que lhes permitia replicar a carteira de ações Proteste Investe aconselhada pela DECO PROteste Investe. Porém, decidimos inovar e criámos para si, em parceria com o Banco Carregosa e com a Real Vida Seguros, um seguro unit-linked, que tem 5 compartimentos de investimento. O primeiro, que se mantém da parceria anterior, é a nossa carteira de ações Proteste Investe. Além desta, poderá optar por investir em mais três carteiras de ações (americanas, europeias e bom dividendo) e ainda numa carteira de obrigações globais, sendo que este último compartimento irá ser investido através de ETF.
Poderá transferir os investimentos de um compartimento de ações para outro ou até mesmo para o de obrigações.
Pode investir em 5 carteiras:
- Ações Proteste Investe
- Ações americanas
- Ações europeias
- Bom dividendo
- Obrigações globais: este compartimento investe através de ETF. A atual composição: Monetário Euro, Obrigações Dólar Corporate, Obrigações Dólar Curto prazo, Obrigações Dólar High Yield, Obrigações Emergentes Globais, Obrigações Euro Corporate CP, Obrigações Euro CP, Obrigações Euro HY, Obrigações Yuan Chinês.
Vantagens dos seguros Unit Linked
Os seguros unit linked tem algumas vantagens. Desde logo, a flexibilidade de investimento, já que pode escolher entre várias estratégias (neste caso, 4 de ações e 1 de obrigações) e mudar de opção ao longo do tempo, mantendo o contrato e evitando ser tributado quando altera a estratégia em que investe. Permite também obter uma boa diversificação, já que pode investir em vários compartimentos em simultâneo, e pode fazer contribuições regulares.
Para além disso, têm vantagens fiscais e sucessórias. Com efeito, os seguros unit linked podem beneficiar de uma redução de tributação no resgate (a taxa normal é de 28%, aplicada à diferença entre o valor de resgate e os prémios pagos). Essa redução depende do prazo de investimento e de quando foram feitas as entregas. Se 35% dos prémios foram pagos na primeira metade da vida do seguro, há lugar aos seguintes benefícios:
- Resgate entre 5 e 8 anos: só 80% do rendimento fica sujeito a imposto, o que dá uma taxa efetiva de 22,4%;
- Resgate após 8 anos: só 40% do rendimento fica sujeito a imposto, o que dá uma taxa efetiva de 11,2%.
Por serem seguros de vida, pode designar beneficiários de forma direta, o que facilita a transmissão patrimonial, pois este produto fica fora do processo de herança tradicional.
Condições da parceria
O montante mínimo de subscrição é de apenas 1000 euros, com subscrições subsequentes de 500 euros. Note que na parceria atual, o mínimo de subscrição era 15.000 euros.
Não há qualquer comissão de subscrição e só é cobrada uma comissão de resgate de 1% sobre entregas efetuadas num período inferior a um ano. Como é normal, sobre o fundo incide uma comissão de gestão anual que é de 1% nos compartimentos de ações e apenas 0,85% no de obrigações. Além disso, o tomador do seguro pode mudar de compartimento de investimento até 3 vezes por ano sem qualquer custo associado. Só ficará sujeito a uma comissão de 1%, com um mínimo de 30 euros, a partir da terceira alteração efetuada em cada ano.
Antes da subscrição deverá ler as Condições Gerais, Particulares e o Documento de Informação Fundamental (DIF) do produto, documentos disponibilizados pelo banco. As carteiras são definidas pela DECO PROteste que por isso é remunerada, mas o valor não é retirado do fundo.
Quem tem a parceria atual o que deve fazer?
Quem tem a parceria atual, será contactado pelo Banco Carregosa para decidir o que fazer, uma vez que a parceira atual irá terminar e ser substituída pela nova. Tem até ao dia 10 de julho para tomar uma decisão. A opção mais óbvia é migrar para o compartimento de ações Proteste Investe do seguro unit linked, mantendo assim, na prática, a mesma carteira de ações. À posteriori, poderá migrar para qualquer um dos outros compartimentos ou combinar vários.
As outras duas alternativas são ficar com as ações na sua conta de títulos pessoal ou vender parte ou a totalidade da carteira, encaixando a liquidez daí resultante.
No caso de ausência de resposta do cliente até à data-limite, as ações passarão para a respetiva conta de títulos.
