Depósitos descem, Certificados sobem

Pode soar a notícia repetida, mas, mês após mês, a taxa de juro média dos novos depósitos a prazo continua a descer.

Segundo os dados mais recentes de julho, um depósito a 12 meses rende, em média, 1,39% brutos em Portugal, a quinta taxa mais baixa da zona euro. No topo do ranking estão os Países Baixos (2,47%), seguidos de Itália (2,23%) e da Estónia (2,21 por cento).

Apesar de o montante das novas operações ter aumentado, em julho, 1516 milhões de euros, nota-se uma desaceleração nos depósitos desde novembro. Os portugueses estão a deslocar as poupanças para os títulos de dívida do Estado.

Embora as taxas estejam, também, a minguar (com exceção de setembro), o ritmo de queda é mais lento do que nos bancos. A taxa base dos Certificados de Aforro em setembro é de 2,028% bruta, ou seja, 1,5% líquida, abaixo da inflação prevista pelo Banco de Portugal para este ano (1,9 por cento).

A exceção são as séries antigas: neste mês, a série A e B rendem 3,2% líquidos; a série B subscrita depois de junho de 1989 rende 3,2% bruta (2,3% líquida); a série D proporciona 4% brutos (2,9% líquidos); e a série E garante entre 3,5% e 4% brutos, consoante o ano de subscrição (ou seja, 2,5% a 2,9% líquidos). Como garantem um rendimento acima da inflação estimada, deverá mantê-las.

Esta preferência por produtos de capital garantido, confirma a falta de vontade dos portugueses em arriscarem mais, para obter rentabilidades mais altas.

BAI Europa oferece até 2,7% aos subscritores da DECO PROteste

No quadro encontra as melhores taxas de juro a 3, 6, 12 e 24 meses. São 14 os bancos que cortaram em setembro as taxas de juro dos depósitos face a julho: Bankinter, Banco Atlântico Europa, Banco BAI Europa, Banco Best, Banco BiG, Banco BPI, Banco BNI Europa, Banco CTT, Banco Finantia, Caixa Geral de Depósitos, Crédito Agrícola, Millennium bcp, NovoBanco e Santander Totta.

Como pode confirmar, apenas duas contas apresentam taxas superiores à inflação estimada. É o caso do Super Depósito a 3 meses, do Banco BiG, que oferece 3% (2,2% líquidos), e do DP Bison Rendimento Premium a 24 meses, do Bison Bank, que proporciona 2,75% (2% líquidos). O primeiro destina-se apenas a novos clientes, o que significa que a taxa não é renovável no final do prazo, e o segundo exige um montante mínimo de 25 mil euros.

O facto de o Bison Bank cobrar uma comissão de manutenção da conta elevada, se tiver património inferior a 100 mil euros, impede-o de ser Escolha Acertada.

No prazo de seis meses, os subscritores da DECO PROteste Investe beneficiam da melhor taxa de juro do mercado graças ao protocolo com o Banco BAI Europa: 2,7%, ou seja, 1,9% líquidos, igualando a inflação. Para usufruir desta parceria, quando abrir conta, não se esqueça de mencionar ao gestor de conta que pretende ter acesso aos depósitos negociados pela DECO PROteste.

Já no prazo de 12 meses, a conta DP Bison Rendimento Pemium é a melhor proposta (2,54%), mas não é para todos os bolsos. O montante mínimo de 25 mil euros e a comissão de manutenção anual de 520 euros são as razões para não ser recomendado. Com menos dinheiro (2500 euros), pode beneficiar de 2,4% no Depósito a Prazo Investe, do Banco BAI Europa.

Optar pelas melhores taxas é a forma de minimizar o efeito negativo da inflação. Todavia, é importante confirmar se o depósito é mobilizável, bem como as comissões cobradas pelo banco. Recomendamos que não aplique mais de 100 mil euros por titular da conta, de forma a estar sempre protegido ao abrigo do Fundo de Garantia de Depósitos.

Consulte o nosso comparador de depósitos a prazo.