Fazer o seu orçamento pode parecer intimidante no início. Imagina-se algo longo, complicado e pouco motivador. A boa notícia é que, com um método claro e algumas dicas práticas, torna-se algo simples e acessível.

Nesta lição, vai aprender passo a passo como construir um orçamento realista e eficaz. Vai ver que é bem mais fácil do que pensa.

Por que razão é importante fazer o seu orçamento?

Antes de passarmos aos cálculos, é importante perceber porque é fundamental saber para onde vai o seu dinheiro. Fazer um orçamento permite-lhe:

• Ter uma visão global dos seus rendimentos e despesas;
• Identificar despesas desnecessárias e fazer poupanças;
• Definir objetivos financeiros e alcançá-los mais facilmente;
• Tomar decisões conscientes sobre a gestão do seu dinheiro;
• Antecipar imprevistos e evitar ficar a descoberto no banco.

Exemplo prático:
Imagine que ganha 2.000 € por mês. Sem orçamento, pode gastar sem controlo e acabar a descoberto. Ao registar as suas despesas fixas e variáveis, saberá exatamente quanto lhe sobra para lazer ou poupança.

Etapa 1: Identificar os seus rendimentos

Primeiro passo: listar todos os seus rendimentos mensais. Pode parecer óbvio, mas há fontes de rendimento que passam despercebidas. Faça uma lista completa:

• Salário líquido: o valor que realmente recebe todos os meses;
• Prémios e bónus: participação nos lucros, bónus pontuais;
• Rendimentos complementares: freelancing, arrendamentos, trabalhos ocasionais;
• Apoios sociais: abonos, subsídios de desemprego, apoios estatais.

Dica prática: Consulte os extratos bancários dos últimos 12 meses para não se esquecer de nada.

Etapa 2: Listar as suas despesas

Para criar um orçamento fiável, é necessário identificar todas as suas despesas. Divida-as em três categorias:

• Despesas fixas: renda, créditos, subscrições, eletricidade, etc.
• Despesas variáveis: supermercado, restaurantes, lazer, etc.
• Despesas excecionais: reparações, férias, presentes.

Como fazer?

• Junte os extratos bancários e faturas dos últimos três meses;
• Classifique cada despesa na categoria correspondente;
• Calcule uma média mensal para cada tipo de despesa.

Exemplo prático:
Se os seus gastos em supermercado variam entre 250 € e 350 € por mês, considere o valor mais alto. É melhor prever por excesso do que ser apanhado de surpresa.

Etapa 3: Calcular o seu saldo orçamental

O saldo orçamental é a diferença entre os seus rendimentos e as suas despesas. A fórmula é simples:

Rendimentos - Despesas = Saldo disponível

• Saldo positivo: há um excedente — ótimo para poupar.
• Saldo equilibrado: pequenos ajustes podem bastar.
• Saldo negativo: será necessário cortar em algumas despesas.

Exemplo prático:
Rendimentos: 2.000 €
Despesas: 1.500 €
Saldo: 500 €
Tem, portanto, 500 € disponíveis para poupança.

Otimizar o seu orçamento

Com o orçamento em mãos, pode ajustá-lo para melhorar o seu equilíbrio financeiro. Eis algumas sugestões:

• Reduzir despesas fixas: compare fornecedores de energia ou serviços de streaming para poupar;
• Controlar despesas variáveis: cozinhar em casa é muitas vezes mais barato;
• Antecipar despesas excecionais: crie um pequeno fundo mensal para cobrir imprevistos.

Ferramentas úteis:
Apps como a Money Manager, a Toshl Finance e a Gastos ajudam-no a seguir as despesas automaticamente e a analisar os seus hábitos.

Erros comuns a evitar

Mesmo com um bom orçamento, há erros frequentes:

• Esquecer pequenas despesas (ex.: cafés diários);
• Subestimar os gastos ao fim de semana;
• Ignorar despesas anuais (seguros, impostos, manutenções);
• Não prever imprevistos — é sempre bom ter uma margem de segurança.

Atualize o seu orçamento regularmente

O seu orçamento deve acompanhar as mudanças na sua vida: rendimentos, objetivos ou despesas inesperadas. Por isso, é importante revê-lo mensalmente.

Dica prática:
Agende um momento no início de cada mês para rever as suas contas e fazer ajustes, se necessário.

Utilizar as ferramentas certas

As aplicações de gestão financeira são bastante úteis:

• Money Manager: gráficos de despesas, permite exportação de dados, categorização de receitas e despesas, analisa os dados e produz relatórios detalhados;
• Toshl Finance: gestão de várias contas bancárias, orçamentos personalizados, tutoriais interativos;
• Gastos: completamente gratuita, registo de receitas e despesas, lembretes de pagamento, sincronização em tempo real.

Estas ferramentas facilitam o controlo sem consumir muito do seu tempo.

Exemplo inspirador – A história do Tomás

O Tomás, de 31 anos, vivia frequentemente a descoberto. Ao registar as suas despesas com uma aplicação, identificou mais de 150 € em gastos supérfluos mensais. Em menos de um ano, pagou as dívidas e conseguiu poupar 1.000 €. Uma mudança simples, mas eficaz.