Os seguros de capitalização que recomendamos são aqueles nos quais acreditamos que poderão oferecer um bom retorno nos próximos anos. Baseamo-nos no histórico de rentabilidade dos últimos anos, nomeadamente nos últimos 3 e 5 anos.

Analisamos rentabilidades do passado, pelo que não há garantia de que no futuro mantenham o mesmo desempenho. Contudo, o histórico de rentabilidade é um indicador da forma de gestão desse produto. Também a taxa mínima garantida é um critério importante pois, à partida, quanto maior essa taxa, mais interessante será o produto.

Outro critério muito importante na análise destes produtos é a sua estrutura de custos: todas as comissões cobradas pela subscrição, gestão, resgate (antecipado ou no vencimento). Uma pesada estrutura de custos pode retirar o interesse de um seguro, especialmente a curto prazo, mesmo que tenha registado bons desempenhos no histórico da rentabilidade.

Também a fiscalidade é considerada na análise destes produtos. Os seguros de capitalização proporcionam benefícios fiscais (nomeadamente a redução da taxa de imposto), o que os pode tornar mais vantajosos relativamente a outras alternativas de capital garantido.