Plano a 5 anos e um dia
Plano mutualista do Montepio com prazo de cinco anos e um dia. A subscrição decorre até 30 de maio com um mínimo de 150 euros e máximo de 500 mil euros. Disponível aos balcões do Montepio.
Taxa de imposto de 22,4%
A fiscalidade dos planos mutualistas é igual à dos seguros de capitalização, ou seja, tem uma redução se aplicar entre 5 e 8 anos e uma redução maior para aplicações por prazos superiores a 8 anos. Como o plano tem um prazo máximo de 5 anos e um dia, se mantiver até ao final, será tributado a 22,4%; se resgatar antes, a taxa de IRS sobre o rendimento é de 28%.
Penalização por resgate antecipado
Pode resgatar antes do final, mas há penalizações sobre o rendimento acumulado: se resgatar nos primeiros dois anos, não tem nenhum rendimento; no terceiro ano perde 75%; no quarto ano perde 40%. A partir do quinto já não há penalização.
Garante 1,8% líquido ao ano
O rendimento é capitalizado a taxas brutas anuais que variam entre 1,75% e 2,5% (ver tabela). No final, poderá haver distribuição de um rendimento complementar, em função do Fundo de Reserva.
Se mantiver a aplicação até ao final sem qualquer resgate, bem como o vínculo associativo, o plano garante um mínimo de 1,6% líquidos ao ano. Se resgatar antes do quinto ano, sofre penalizações entre 100% e 40% do rendimento acumulado.
A taxa anual efetiva líquida (TAEL) em caso de resgate antecipado, penaliza muito o rendimento. Por exemplo, se resgatar nos primeiros dois anos, não terá qualquer rendimento. Se resgatar no fim do terceiro ano recebe apenas 25% do rendimento acumulado, o que equivale a uma TAEL de 0,4%.
Prefira os Certificados de Aforro ou depósitos de prazos mais curtos
Com os Certificados de Aforro, que em maio apresentem uma taxa base de 2,195% bruta, consegue um rendimento de 1,7% líquido ao ano, se mantiver durante 5 anos.
Mas, é provável que a taxa base continue a subir, caso se mantenha a pressão inflacionista e uma consequente subida das taxas de juro. Nos depósitos pelo prazo de 5 anos, a melhor proposta é no Banco BNI Europa, que proporciona 2,25% brutos, ou seja, 1,6% líquidos, mas não permite mobilização antecipada.
Consegue taxas superiores em prazos mais curtos: 2,7% brutos (1,9% líquidos) a seis meses com a nossa parceria com o Haitong Bank. Além disso, os depósitos estão ao abrigo da garantia do Fundo de Garantia de Depósitos, o que não acontece com os planos mutualistas.
