Montepio Super Poupança 2012 - 2.ª série: até 29 fevereiro
O rendimento efetivo é de 3,2% líquido. Prefira uma Obrigação do Tesouro.
Depósito de taxa crescente
• Depósito a quatro anos com pagamento anual de juros às taxas indicadas no quadro.
• É permitida a mobilização antecipada, a qualquer momento. Se ocorrer na data de vencimento anual dos juros, não sofre qualquer penalização. Se ocorrer fora dessas datas, está sujeito à penalização total dos juros sobre o montante desmobilizado desde o último pagamento.
• O montante mínimo de constituição e manutenção é de 2500 euros, com múltiplos de 50 euros. Não permite reforços. Disponível no Montepio até 29 de fevereiro.
Efetivamente rende 3,2%
Os juros são pagos anualmente às taxas indicadas no quadro, entre 3,8% e 4,8% brutas.
Nos primeiros 12 meses rende 2,8% líquidos, ficando abaixo da inflação prevista para este ano pelo Banco de Portugal (3,2%). Para o período total, os quatro anos, consegue 3,2% anuais (TAEL), considerando a taxa de imposto sobre rendimentos de 25 por cento. É pouco interessante e há alternativas mais rentáveis.
Alternativas entre 4,5% e 15,8%
• Caso faça questão de optar por depósitos de forma a ter sempre liquidez, há depósitos a 12 meses bem mais rentáveis (até 4,5%). Pode optar por um depósito destes, geralmente para novos clientes ou novos montantes, e quando terminar procurar a melhor oferta do mercado, ou seja, fazer uma gestão ativa dos depósitos.
• Uma segunda opção, bem mais rentável que a anterior, e caso não precise de liquidez, é optar por uma Obrigação do Tesouro, desde que possa manter o investimento até final do prazo. Esta é a opção mais rentável, de momento.
Uma Obrigação do Tesouro por um período aproximado rende 15,7% (OT Fevereiro 2016). Se optar por um período mais curto, consegue 15,9% líquidos, se adquirida à cotação atual e mantida até ao vencimento. Mas atenção: apenas recomendamos o investimento em Obrigações do Tesouro para montantes superiores a 5000 euros, devido aos custos.
• A terceira opção, para prazos superiores a cinco anos e a partir de mil euros, é mais rentável do que a primeira e menos do que a segunda. Mas, em compensação, tem elevada liquidez. São os Certificados do Tesouro, que rendem 5,1% ou 5,3% anuais líquidos, se os detiver entre cinco a dez anos.
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TANB: taxa anual nominal bruta. TAEL: taxa anual efetiva líquida.
