Montepio Capital Certo rende menos do que os Certificados do Tesouro

Em subscrição até 8 de setembro

• O Montepio Capital Certo 2017/2022 é um plano mutualista do Montepio pelo prazo de cinco anos e um dia. O período de inscrição desta série decorre até 8 de setembro. O produto vence a 14 de setembro de 2022.

• A subscrição é feita através de uma entrega única, com o mínimo de 150 euros e máximo de 500 mil euros.

• Para subscrever é necessário ser associado do Montepio. O encargo associativo é de 2 euros por mês acrescido da joia de inscrição de 9 euros.

Taxa de imposto mais baixa

A fiscalidade é semelhante aos seguros de capitalização, sendo a principal vantagem destes planos. Quem aplique por mais de cinco anos será tributado a 22,4% . Se resgatar antes, é aplicada a taxa normal de 28% sobre o rendimento, tal como noutros produtos de poupança.

Penalização por resgate antecipado

Pode resgatar o capital acumulado em qualquer altura, mas há uma penalização sobre o rendimento acumulado:

– no primeiro ano, não tem rendimento;

– no segundo ano, perde 75% do rendimento;

– no terceiro ano, perde 50% do rendimento;

– no quarto ano, perde 40% do rendimento;

– se resgatar no último ano, não sofre qualquer perda.

Caso ocorra a morte do associado subscritor, o beneficiário tem direito, à data do falecimento, ao recebimento do capital acumulado existente nessa data (capital entregue e respetivo rendimento mínimo garantido, deduzido de eventuais reembolsos e penalizações).

Rende apenas 1%

O capital tem um rendimento mínimo anual capitalizado às taxas que constam no quadro a seguir. No quinto ano, apenas terão direito aos 2,25% brutos (TAEL de 1% no final do prazo) os subscritores que mantenham ativo o vínculo associativo à data de vencimento da série e não efetuem qualquer reembolso; caso contrário, será de 1,125% bruto. No final do prazo, ainda acresce a distribuição do valor acumulado no fundo de reserva.

Prefira os Certificados do Tesouro

• Quanto ao rendimento: supondo que mantém o plano até ao fim e o vínculo associativo sem efetuar qualquer resgate, tem garantidos 1% líquidos ao ano. Para o mesmo prazo, os Certificados do Tesouro Poupança Mais (CTPM) garantem 1,6% líquidos. Mas o rendimento dos CTPM poderá ainda ser superior, já que nos últimos dois anos depende do crescimento do PIB. Caso as previsões do FMI para o PIB se verifiquem, os CTPM podem atingir os 2% líquidos ao ano.

• Do ponto de vista da liquidez: No plano mutualista, pode resgatar em qualquer altura mas com fortes penalizações: se resgatar no primeiro ano perde todo o rendimento; do segundo ao quarto perde entre 40 a 75%. Por sua vez, os CTPM não permitem a mobilização no primeiro ano, mas depois pode mobilizar em qualquer altura sem penalizações.

• Quanto à segurança: os planos mutualistas são uma categoria que não nos deixa tranquilos. Apesar de comercializados aos balcões do Montepio (banco), são produtos da associação mutualista. E estes são tutelados pelo Ministério da Solidariedade, Emprego e Segurança Social, coisa inédita na regulação dos produtos financeiros, sendo claramente insuficiente.

Mantenha-se afastado. Prefira os Certificados do Tesouro Poupança Mais.