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Análise
António Ribeiro

António
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Especialista em produtos de poupança.
Analista financeiro independente registado na CMVM.
Licenciado em Economia pela Universidade de Coimbra.

Seguro Una Aforro XXI: vale a pena investir?

Há 3 anos - 2 de abril de 2019
António Ribeiro

António
Ribeiro


Especialista em produtos de poupança.
Analista financeiro independente registado na CMVM.
Licenciado em Economia pela Universidade de Coimbra.

Seguro de capitalização vendido pelo Best. A 2ª série garante um rendimento mínimo bruto de 1% em 2019 e 0,5% em 2020.

Resgate antecipado com penalização

O Una Aforro XXI é um seguro de capitalização da Una Seguros pelo prazo de oito anos. A subscrição é realizada através de entrega única, com o mínimo de 1000 euros e o máximo de 250 mil euros. As entregas suplementares estão sujeitas a aceitação. Não existem encargos de subscrição.

Pode resgatar em qualquer altura, mas há comissões a ter em conta se ocorrer nos primeiros três anos: 1% no primeiro ano, 0,5% no segundo ano e 0,25% se o resgate ocorrer no terceiro ano. A partir do quarto ano não se aplica comissão de reembolso.

Seguros com vantagem fiscal

A fiscalidade dos seguros de capitalização é mais vantajosa do que a maioria dos produtos financeiros, mas só para prazos superiores a cinco anos: se aplicar entre cinco e oito anos, a taxa de imposto é de 22,4% e se aplicar por mais de oito anos, é aplicada a taxa de 11,2%. Por prazos inferiores a cinco anos, é aplicada a taxa normal de 28% sobre o rendimento, tal como noutros produtos financeiros.

Garante 1% brutos em 2019

O valor investido e os juros acumulados à taxa anunciada no início de cada ano, bem como a eventual participação nos resultados de final de ano, estão garantidos.

Em 2019 é atribuída uma taxa fixa de 1% bruta. Em 2020 a taxa mínima garantida é de 0,5% e poderá ainda ser atribuída uma participação nos resultados. Nos anos seguintes, a taxa será anunciada no inicio de cada ano civil. A participação nos resultados é calculada anualmente a partir de 2020.

Rendimento desconhecido: não invista

Apenas temos dois dados: este ano rende 1% brutos e em 2020 tem garantido um mínimo de 0,5%. Após essa data, o Una Aforro XXI é uma incerteza quanto ao rendimento.

O nosso conselho mantém-se relativamente à 1ª série. Se pretende um produto de capital garantido e rendimento mínimo, opte pelos Certificados do Tesouro Poupança Crescimento que garantem pelo menos 1% líquidos se investir pelo prazo de 7 anos (pode ser mais, consoante o crescimento do PIB). Outra opção é subscrever o Lusitania Poupança Reforma PPR e abdicar das deduções fiscais. Dessa forma, pode resgatar o produto sem penalizações.

 

O conteúdo deste artigo pode ser reproduzido para fins não-comerciais com o consentimento expresso da DECO PROTESTE, com indicação da fonte e ligação para esta página. Ver Termos e Condições.

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