GNB Poupança Garantida do Banco Best: deve investir?

Entregas a partir de 25 euros

O GNB Poupança Garantida é um seguro de capitalização da GNB Companhia de Seguros de Vida pelo prazo de oito anos e um dia.

A subscrição é feita no Best Bank através de entregas únicas ou programadas. Se optar por entregas regulares mensais, o montante mínimo é de 25 euros; o montante mínimo para entregas trimestrais, semestrais e anuais ou no caso das entregas adicionais e únicas é de 250 euros.

Há uma comissão anual de gestão máxima de 1,5%. Esta comissão é debitada apenas se os rendimentos financeiros o permitirem, podendo ser inferior se a companhia assim o decidir.

Capital garantido só depois do 5.º ano

O capital investido está garantido e o rendimento depende da participação nos resultados, que está limitado a um máximo de 3% do saldo da apólice à data de cálculo da participação nos resultados. Não existe taxa de juro mínima anual garantida.

Contudo, existe uma comissão de resgate antecipado até ao quinto ano. Logo, o capital pode não estar garantido até ao quinto ano. A comissão de reembolso/resgate é de 3% sobre o saldo da apólice, se ocorrer no primeiro ano; 2% sobre o saldo da apólice se ocorrer no segundo ano; 1% no terceiro ano e 0,5% se ocorrer no quarto e quinto ano. A partir do sexto ano não se aplica comissão de reembolso.

Vantagem fiscal

A fiscalidade dos seguros de capitalização é mais vantajosa do que a maioria dos produtos financeiros, mas só para prazos superiores a cinco anos: se aplicar entre cinco e oito anos, a taxa de imposto é de 22,4% e se aplicar por mais de oito anos, é aplicada a taxa de 11,2%. Por prazos inferiores a cinco anos, é aplicada a taxa normal de 28% sobre o rendimento, tal como noutros produtos financeiros.

Pouco interessante

Se mantiver até final do contrato tem, pelo menos, o capital garantido, já que não existe rendimento mínimo. Se resgatar até ao quinto ano, pode perder dinheiro, como vimos, devido à comissão de resgate. Não podemos recomendar um produto que se designa de “seguro” quando, na realidade, o dinheiro nele aplicado não está garantido devido às elevadas comissões. Além disso, nada sabemos sobre o rendimento futuro. Um produto a evitar!