Os seguros são a alternativa aos depósitos?

1. Super Liquidez – 2.ª Série (8 anos)

Seguro de vida de capitalização em comercialização na Caixa Geral de Depósitos. O rendimento depende da Euribor. Não recomendamos.

Seguro de vida e capitalização

• Seguro de vida de capitalização que garante um rendimento fixo e o capital investido a todo o momento, sem penalizações. Garante ainda o pagamento do capital a um beneficiário predeterminado, em caso de morte da pessoa segura ocorrida durante a vigência do contrato.

• Entrega única com um mínimo de 2500 euros e máximo de 100 000 euros por subscritor.

• O prazo é de oito anos e um dia, sendo prorrogável automaticamente por períodos sucessivos de um ano, salvo se for denunciado por qualquer das partes contratantes com uma antecedência mínima de 30 dias face à data de prorrogação do contrato.

Resgate parcial ou total

É possível efetuar o resgate parcial ou total a qualquer momento do contrato. O valor mínimo de resgate parcial será de 2500 euros, devendo o valor do capital seguro remanescente, no resgate, ser pelo menos 2500 euros. Em caso de resgate total, a solicitação deve ser feita por escrito, não havendo lugar a qualquer penalização.

Rendimento indexado à Euribor a 3 meses

O seguro garante, ao longo do prazo do contrato, um rendimento fixo determinado, definido trimestralmente. A taxa de juro anual bruta garantida para o quarto trimestre de 2017 e para o primeiro trimestre de 2018 é de 0,25%. Nos trimestres seguintes, a taxa de juro anual bruta garantida será aplicada a partir do dia 1 dos meses de julho, outubro, janeiro e abril de cada ano e corresponderá, no mínimo, ao valor resultante de 80% da média das cinco últimas observações (anteriores à data de definição da taxa a vigorar no trimestre seguinte) da taxa Euribor a três meses, devendo ser superior a zero e não exceder os 2%.

O nosso conselho: não subscreva!

Um produto com rendimento dependente da Euribor, atualmente não é uma boa opção, pois esta taxa está em níveis negativos. Assim o rendimento deste seguro seria zero. No longo prazo, se a Euribor subir, neste seguro o rendimento bruto nunca pode ser superior a 2%. Assim, é um produto muito pouco interessante.

2. Lusitania Poupança 2017 (8 anos)

Seguro de capitalização da Lusitania Vida. Para as subscrições de 2017 a taxa de juro anual é de 1,6% bruta. Há melhores opções.

Entregas a partir de 100 euros:

• Seguro de capitalização com a duração mínima de 8 anos e um dia, com entregas únicas ou livres. Em caso de morte antes do termo do contrato, o pagamento do capital seguro será aos beneficiários.

• As entregas únicas têm um mínimo de 250 euros e as entregas de prémios livres têm um mínimo de 100 euros. Cada prémio tem um custo de aquisição máximo de 1%.

• O capital seguro em cada momento corresponde ao capital inicial seguro acrescido dos prémios livres e deduzido dos valores de resgates parciais.

• A partir do início do quarto mês, poderá efetuar o resgate total, sendo o seu valor igual ao capital seguro. Poderá também optar por resgates parciais, sendo o valor total, no máximo, igual a 50% do capital seguro em cada anuidade.

A taxa de juro anual é de 1,6% em 2017

A taxa de juro anual é a comunicada no início de cada ano civil. O rendimento anual apurado no fim de cada anuidade, corresponde à aplicação da taxa de juro anual ao capital seguro no início da anuidade, líquido de resgates parciais ocorridos durante a anuidade, acrescido da aplicação da taxa de juro anual aos prémios livres liquidados pelo prazo decorrido até ao termo da anuidade. Para o ano de 2017 a taxa de juro anual é de 1,6%.

Atenção às comissões dos seguros!

Este seguro da Lusitania tem um rendimento interessante para a primeira anuidade (1,6% bruto) e não tem encargos de resgate, mas tem um encargo de aquisição de 1%. Ou seja, se utilizar este produto numa ótica de curto prazo, este encargo vai penalizar bastante o rendimento. Por exemplo, se fizer uma entrega e aplicar por um ano, a TAEL é 0,15%.

A nossa escolha: o depósito Invest Choice Novos Montantes rende 1,3%

Na edição de setembro da PROTESTE INVESTE apresentámos a análise aos seguros de capitalização e o Generali + Poupança é a nossa Escolha Acertada (ganhou 3,5% brutos ao ano, em média, nos últimos cinco anos).

Assim, pode subscrever este seguro com condições vantajosas através do nosso protocolo com a Generali, nomeadamente com isenção de comissão de subscrição.

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