Estamos perante um depósito indexado comercializado pelo Banco Invest. Os depósitos indexados têm o capital garantido pelo intermediário financeiro e também são abrangidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos, que garante até 100 000 euros por depositante, no total de todas as contas de depósito de que é titular nesse banco. Como também é habitual nestes depósitos, não permite a mobilização antecipada.
A aplicação tem um prazo de 18 meses, mas pode terminar antecipadamente após 6 meses ou um ano, dependendo da evolução da cotação das ações. Com um investimento mínimo de 1000 euros, está em subscrição até 29 de outubro de 2015.
Rendimento
O rendimento depende das cotações de cinco empresas, selecionadas por possuírem marcas valiosas: Daimler, IBM, McDonald’s, Vodafone e Siemens. O pagamento pode ocorrer em 3 momentos diferentes:
• Se após 6 meses, todas as ações estiverem acima do valor inicial, o depósito termina e paga um rendimento total de 2,4% brutos;
• Se, após 12 meses, todas as ações estiverem acima do valor inicial, o depósito termina e paga um rendimento total de 4,8% brutos;
• Senão, o depósito terminará a 2 de maio de 2017. Se todas as ações estiverem acima do valor inicial, paga 7,20% do montante depositado. Caso contrário, paga apenas 0,5%.
A taxa anual nominal líquida é semelhante nos três cenários de subida simultdas cotações: 3,46%. Este será o rendimento máximo, na melhor das hipóteses. Ao invés, o rendimento mínimo corresponde a uma taxa líquida de apenas 0,2%.
Na prática, o que significam estas regras? Por cada 1000 euros que investir neste depósito indexado, além do capital investido pode receber 17,28 euros após 6 meses, 34,56 euros após 12 meses ou 51,84 euros após 18 meses. Mas se nestas datas houver sempre uma ação que não tenha valorizado face ao valor inicial, receberá apenas 3,60 euros daqui a 18 meses (taxa anual efetiva líquida, ou seja TAEL, de 0,2%).
Conselho: não invista
Regra geral, em produtos cujo rendimento depende de todas as ações de referência cumprirem uma condição, quanto maior o número de ações, mais remota a possibilidade de receber o rendimento máximo. Neste caso, as nossas simulações apontam para uma probabilidade elevada de receber apenas o rendimento mínimo: 73%. O rendimento esperado é de apenas 0,8% (TAEL) aquém, por exemplo, dos melhores depósitos a prazo a 12 e 24 meses.
Este produto do Banco Invest é pouco interessante. Não é mobilizável e o rendimento é incerto não só quanto ao valor, mas também quanto ao momento em que será pago. Prefira antes um dos melhores depósitos a prazo.
