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Análise
António Ribeiro

António
Ribeiro


Especialista em produtos de poupança.
Analista financeiro independente registado na CMVM.
Licenciado em Economia pela Universidade de Coimbra.

Depósitos de longo prazo compensam?

Há um ano - 15 de setembro de 2020
António Ribeiro

António
Ribeiro


Especialista em produtos de poupança.
Analista financeiro independente registado na CMVM.
Licenciado em Economia pela Universidade de Coimbra.

Os melhores depósitos a 2, 3 e 5 anos não rendem mais do que 0,9%. Existem alternativas com rendimentos mais interessantes.

As taxas de juro continuam baixas, cada vez mais baixas e a expectativa de subida não será a curto prazo. Atualmente, se optar por um depósito entre dois a cinco anos, não espere ganhar mais de 0,9% líquidos ao ano. E alguns desses depósitos a prazo nem permitem a mobilização antecipada, pelo que ficaria preso por esse prazo, mesmo que as taxas de mercado começassem a subir. 

A diferença não é muito grande comparativamente ao melhor depósito a um ano, a conta Invest Choice Novos Montantes, exclusiva para novos montantes proporcionada pelo Banco Invest, e que rende 0,7% líquida.  

É em bancos de menor dimensão que encontra as melhores propostas do mercado, nomeadamente o Banco BAI Europa e Banco BNI Europa, ambos angolanos. Na maior parte dos bancos, especialmente nas grandes instituições nacionais, as taxas são próximas de zero.

Mas, apesar do baixo rendimento dos depósitos a prazo e outros produtos de poupança, a expectativa da inflação para este ano é também próxima de zero (0,1% segundo o Banco de Portugal), pelo que, poderá estar garantido um rendimento real positivo. Uma realidade bem diferente de anos anteriores, em que a inflação devorava o parco rendimento dos depósitos.

Afaste-se de depósitos sem mobilização antecipada

Em alguns depósitos, especialmente no BNI Europa, para conseguir a melhor taxa tem de optar pela conta que não permite mobilização antecipada. A diferença entre o depósito que permite mobilização antecipada e o que não permite, para o mesmo prazo, não é muito significativa, pelo que deve evitar prazos longo sem liquidez. 

Há alternativas melhores

Se tenciona aplicar a médio prazo, saiba que há alternativas mais rentáveis. Primeiro, pondere se faz mesmo questão de um prazo longo no depósito, pois a diferença face ao depósito a um ano não é assim tão grande e, daqui a um ano, poderão já existir melhores taxas no mercado. 

Em segundo lugar, os seguros de capitalização da Lusitania Vida, o Lusitania Rendimento 2020 para o prazo de 3 anos e o Lusitania Investimento 2020 para 5 anos, rendem 1,1% e 0,9% líquidos ao ano, respetivamente.

Para prazos superiores a cinco anos, os Certificados de Aforro e do Tesouro são mais interessantes.

Os melhores depósitos de médio e longo prazo

 
Depósito Banco  Montante mínimo (euros)  Permite mobilização antecipada?  TAEL (%) 
 2 anos
 Depósito a prazo premium (1)  BAI Europa  2500  Sim, com perda parcial de juros  0,8
 BNI Europa não mobilizável  BNI Europa  1000  Não  0,7
 BNI Europa  BNI Europa  1000  Sim, com perda total de juros  0,7
 Depósito a prazo premium (2)  BAI Europa  2500  Sim, com perda parcial de juros  0,6
 3 anos
 Depósito a taxa fixa 60 meses  BAI Europa  2500  Sim, com perda total de juros  0,8
 BNI Europa 5 anos não mobilizável  BNI Europa  1000  Não  0,8
 BNI Europa 36 meses Renov. c/capit.  BNI Europa  1000  Sim, com perda total de juros  0,7
 DP Performance  Eurobic  2500  Sim, com perda total de juros  0,4
 5 anos
 Depósito a taxa fixa 60 meses  BAI Europa  2500  Sim, com perda total de juros  0,9
 BNI Europa 5 anos não mobilizável  BNI Europa  1000  Não  0,8
 BNI Europa 5 anos Renovável com Cap.  BNI Europa  1000  Sim, com perda total de juros  0,8
 Invest Depósito 5 anos  Banco Invest  2000  Sim, com perda total de juros  0,5
TAEL: taxa anual efetiva líquida. Fonte: preçários dos bancos, no dia 11 de setembro de 2020.
(1) para beneficiar desta taxa, o cliente deverá ter outros produtos.
(2) para beneficiar desta taxa, o cliente deverá ter outros produtos e, pelo menos, um débito direto.

 

 

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