Muitos bancos disponibilizam aos seus clientes uma espécie de depósito mealheiro para onde podem transferir regularmente ou fazer reforços de pequenos montantes. Estas contas poupança têm a vantagem de auxiliar a tarefa de poupar aos mais distraídos (ou seja, disciplinar a poupança), mas o seu rendimento é muito baixo variando entre zero e 0,2%. É um cenário desolador que não incentiva a poupança.
Encontrámos até bastantes contas poupança deste tipo. Por exemplo, o Crédito Agrícola tem uma vasta oferta de contas poupança, mas o rendimento líquido não chega sequer a 0,1%.
| Conta | Banco | Montante mínimo (euros) | Mínimo reforços (euros) | Prazo | TANL(%) |
| Invest Money Box | Banco Invest | Sem mínimo | Não tem | Sem prazo | 0,22 |
| Conta Poupança à Ordem EUR | Atlantico Europa | 100 | Não tem | Sem prazo | 0,14 |
| Poupança Blue Mensal | BBVA | 250 | 20 | 1 ano | 0,07 |
| CA Poupança My Project | Crédito Agrícola | 25 | 10 | 1 ano | 0,07 |
| Conta Poupança Programada | Novo Banco | 10 | 10 | 3 anos | 0,07 |
| Conta Poupança BiG Aforro | Banco BiG | Sem mínimo | Não tem | À ordem | 0,06 |
| Micro-Poupança CA Associados | Crédito Agrícola | 10 | 1 | 1 ano | 0,06 |
| Poupança por Objetivos | Montepio | 5 | Não tem | 1 a 12 meses | 0,04 |
| Conta Micro-Poupança | Novo Banco | Sem mínimo | Não tem | 1 ano | 0,04 |
| Conta Poupança Flexível | Bankinter | 100 | 25 | 3 meses | 0,04 |
| Poupança Reforço | Millennium bcp | 25 | 25 | 1 ano | 0,04 |
| Poupança Máxima Tradição | Crédito Agrícola | 250 | 25 | 6 ou 12 meses | 0,025 |
| Conta Caixapoupança | Caixa Geral de Depósitos | 10 | 10 | 6 meses | 0,011 |
| Conta Caixaprojeto | Caixa Geral de Depósitos | 10 | 1 | 7 meses | 0,011 |
| Poupança Aforro | Millennium bcp | 25 | 25 | 6 meses | 0,007 |
| Depósito Plano Programado 4 anos | Santander Totta | 25 | 25 | 4 anos | 0,007 |
| Poupança Máxima | Crédito Agrícola | 125 | 25 | 3 meses | 0,004 |
| BPI Poupança Objetivo | Banco BPI | 25 | 1 | 3 a 12 meses | 0,0 |
| BPI Poupança Rendimento | Banco BPI | 25 | 1 | 1 ano | 0,0 |
TANL: Taxa Anual Nominal Líquida. Taxas à data de outubro 2019.
Mais caricatas são as contas poupança do Banco BPI: acha possível que uma conta com a designação “Poupança Rendimento” renda zero? A poupança é o dinheiro que você lá coloca, já o rendimento não conte com ele. É uma utilização enganadora de expressões na designação dos produtos. Noutra, de nome “Poupança Objetivo” ficamos sem perceber qual é mesmo o objetivo, já que multiplicar o rendimento não é de certeza.
Até mesmo aquela que oferece o melhor rendimento (0,22% líquidos), no Banco Invest, é uma conta à ordem que serve de mealheiro, mas para abrir conta neste banco necessita de um mínimo de 5 mil euros.
Há também as contas de micro-poupanças, ou seja, aquelas em que se poupa através de arredondamentos dos pagamentos da conta à ordem, sendo transferidos para estas contas os montantes até ao arredondamento definido pelo cliente. É o caso, por exemplo, do Novo Banco, em que o cliente pode definir o arredondamento (1, 2, 5 ou 10 euros). Neste caso, o cliente não tem de se preocupar em fazer as transferências para a conta poupança, elas são feitas automaticamente.
Reinventar as contas poupança
Apesar de existir uma vasta oferta destes tipo de contas poupança, a remuneração é insignificante e não incentiva o aforro.
Mas não deveria ser precisamente o inverso? Ou seja, tratando-se de contas de pequeno montante e que visam disciplinar e reeducar para a poupança, não deveriam até ter taxas de juro superiores às dos depósitos a prazo? Não seriam também uma forma de captar novos clientes e promover, no futuro, a canalização desses montantes acumulados para outros produtos?
Neste contexto de baixas taxas de juro, a banca precisa de reinventar os seus produtos.
