Melhores contas poupança rendem muitos zeros (à esquerda)

Muitos bancos disponibilizam aos seus clientes uma espécie de depósito mealheiro para onde podem transferir regularmente ou fazer reforços de pequenos montantes. Estas contas poupança têm a vantagem de auxiliar a tarefa de poupar aos mais distraídos (ou seja, disciplinar a poupança), mas o seu rendimento é muito baixo variando entre zero e 0,2%. É um cenário desolador que não incentiva a poupança. 

Encontrámos até bastantes contas poupança deste tipo. Por exemplo, o Crédito Agrícola tem uma vasta oferta de contas poupança, mas o rendimento líquido não chega sequer a 0,1%. 

 TANL: Taxa Anual Nominal Líquida. Taxas à data de outubro 2019.

Mais caricatas são as contas poupança do Banco BPI: acha possível que uma conta com a designação “Poupança Rendimento” renda zero? A poupança é o dinheiro que você lá coloca, já o rendimento não conte com ele. É uma utilização enganadora de expressões na designação dos produtos. Noutra, de nome “Poupança Objetivo” ficamos sem perceber qual é mesmo o objetivo, já que multiplicar o rendimento não é de certeza. 

Até mesmo aquela que oferece o melhor rendimento (0,22% líquidos), no Banco Invest, é uma conta à ordem que serve de mealheiro, mas para abrir conta neste banco necessita de um mínimo de 5 mil euros. 

Há também as contas de micro-poupanças, ou seja, aquelas em que se poupa através de arredondamentos dos pagamentos da conta à ordem, sendo transferidos para estas contas os montantes até ao arredondamento definido pelo cliente. É o caso, por exemplo, do Novo Banco, em que o cliente pode definir o arredondamento (1, 2, 5 ou 10 euros). Neste caso, o cliente não tem de se preocupar em fazer as transferências para a conta poupança, elas são feitas automaticamente.

Reinventar as contas poupança

Apesar de existir uma vasta oferta destes tipo de contas poupança, a remuneração é insignificante e não incentiva o aforro. 

Mas não deveria ser precisamente o inverso? Ou seja, tratando-se de contas de pequeno montante e que visam disciplinar e reeducar para a poupança, não deveriam até ter taxas de juro superiores às dos depósitos a prazo? Não seriam também uma forma de captar novos clientes e promover, no futuro, a canalização desses montantes acumulados para outros produtos? 

Neste contexto de baixas taxas de juro, a banca precisa de reinventar os seus produtos.