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Análise
André Gouveia

André
Gouveia, CFA


Analista financeiro independente, certificado pelo CFA Institute e registado na CMVM.
Mestre em Finanças pelo ISEG.

Investir em recursos naturais com capital garantido

Há 3 anos - 23 de janeiro de 2019
André Gouveia

André
Gouveia, CFA


Analista financeiro independente, certificado pelo CFA Institute e registado na CMVM.
Mestre em Finanças pelo ISEG.

O depósito estruturado Invest Natural Resources Jan-19 do Banco Invest aposta em empresas petrolíferas e mineiras, com garantia de capital.

Características 

O Invest Natural Resources é um depósito estruturado, não mobilizável antecipadamente. Como tal, o capital está garantido pelo Banco Invest e está ao abrigo do  Fundo de Garantia de Depósitos (até 100 mil euros por cliente, em cada banco).

O período de subscrição decorre até 30 de janeiro. Tem uma duração de 18 meses e o montante mínimo é de 1000 euros.

Condições

O depósito está indexado a um cabaz de 5 ações de empresas ligadas à extração de recursos naturais: as petrolíferas ENI e Repsol, e as mineiras Glencore, Anglo American e Vale.

O rendimento será igual à valorização deste cabaz, com os seguintes limite máximos e mínimos:
• o depósito pagará no mínimo 0,2% brutos no final do prazo, o que corresponde a uma taxa anual efetiva líquida (TAEL) de 0,09%.
• o depósito pagará no máximo 3,5% brutos no final do prazo, o que corresponde a uma TAEL de 1,67%. 

Conselho: não invista

O Banco Invest tem apresentado nos últimos anos alguns depósitos estruturados que podiam ser interessantes nalguns cenários, dadas as baixas taxas de juro nos depósitos e a falta de alternativas. O Invest Natural Resources, infelizmente, não é um deles.

Estas empresas, em particular as mineiras, apresentaram elevada volatilidade nos últimos anos, o que tende a prejudicar o rendimento de uma aplicação cujas regras limitam o quanto é que uma ação pode contribuir positivamente para o rendimento (no máximo 3,5%), mas não limitam o contributo negativo.

O rendimento esperado é de apenas 0,43% (TAEL), com uma probabilidade muito elevada (75%) de obter apenas o rendimento mínimo de 0,09% (TAEL). A probabilidade de obter o rendimento máximo (1,68% TAEL) foi estimada em 22%.

Considerando ainda a total falta de liquidez (depósito não mobilizável), não é uma boa opção de investimento. Considere antes um dos melhores depósitos a prazo ou até os Certificados de Aforro.

 

O conteúdo deste artigo pode ser reproduzido para fins não-comerciais com o consentimento expresso da DECO PROTESTE, com indicação da fonte e ligação para esta página. Ver Termos e Condições.

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