Depósitos em moeda estrangeira: nem para viagens curtas

A oferta de depósitos em divisas estrangeiras da banca nacional é vasta. É possível fazer aplicações em 16 moedas diferentes, sendo o dólar norte-americano, a libra esterlina e o franco suíço as mais comuns. Contudo, de acordo com os preçários dos bancos, as propostas existentes para abrir uma conta a prazo noutros numerários fixam-se num horizonte temporal relativamente curto, até um ano. Os depósitos de médio e longo prazo em moeda estrangeira praticamente desapareceram. Apenas o Millennium bcp permite abrir por prazos até três anos, mas a taxa zero, qualquer que seja a moeda.

Alguns bancos não apresentam de forma discriminada as moedas e respetivas taxas no seu preçário. É o caso do Banco Carregosa: apesar de permitir depósitos em divisa estrangeira, o preçário não refere quais as moedas e as taxas de juro para cada um dos prazos. No banco Abanca é possível constituir depósitos em dólar americano (USD), libra esterlina (GBP) e franco suíço (CHF) mas, segundo a informação que consta no preçário, a taxa a atribuir é negociada e fixada no momento da constituição. Bancos como o Invest, Finantia e BIC têm apenas uma conta em dólares americanos, porém os dois primeiros disponibilizam-na apenas para prazos curtos (3 e 6 meses respetivamente), enquanto o BIC permite um ano.

Estes depósitos não o protegem

Quem pense que um depósito em moeda estrangeira pode proteger as poupanças num cenário em que Portugal fique fora do euro ou em caso de desagregação da união monetária europeia, desengane-se. São situações pouco prováveis mas, em todo o caso, um depósito noutra divisa junto de um banco nacional não o protegeria. Num cenário de catástrofe, não se sabe exatamente que medidas seriam implementadas pelas autoridades financeiras nacionais e estrangeiras. Desconhece-se, por exemplo, qual o modelo cambial a adotar ou a relação da nova moeda portuguesa com as divisas estrangeiras. Logo não é possível garantir que o património ficaria protegido apenas por estar denominado noutra moeda.

Se, mesmo assim, quiser colocar o seu dinheiro a salvo de uma eventual saída do euro, numa conta em moeda estrangeira, a melhor opção é dirigir-se a um banco noutro país, como a Suíça, por exemplo. Só assim não ficará à mercê das decisões dos bancos centrais e dos governos dos países da zona euro num acontecimento desastroso desse tipo. Porém, para quem deseje viajar e ter dinheiro nesse país ou quem tenha de efetuar pagamentos em moeda estrageira pode ser uma opção.

Juros são nulos ou muito baixos

As taxas dos depósitos em moedas estrangeiras refletem a realidade dos mercados monetários dos países dessas divisas. Se as taxas dos depósitos de curto prazo nos Estados Unidos da América rondam os 0,5%, é natural que os juros dos depósitos em dólares norte-americanos em Portugal sejam semelhantes. No caso do USD, as taxas de juro líquidas variam entre 0,000072% do Millennium bcp e 0,9% do Novo Banco.

Alguns bancos permitem constituir depósitos noutras moedas apenas à ordem. Pelo que não receberá juros se abrir uma dessas contas em moeda estrangeira. Outros, a maioria, permitem constituir um depósito a prazo noutra moeda. Mas, em regra, as taxas de juro são baixas, tal como os depósitos em euros. Em baixo, apresentamos as taxas para contas a 12 meses nas principais divisas. Para as moedas mais procuradas como o dólar americano (USD), libra esterlina (GBP), franco suíço (CHF), coroas dos países escandinavos (SEK e DKK), as taxas de juro oferecidas são inferiores a 1%. Alguns bancos oferecem sempre a mesma taxa, independentemente da moeda. É o caso do Millennium bcp, em que a taxa  é de 0% ou muito próximo de zero, em diferentes prazos.

Rendimento incerto

A taxa líquida de 2,7% do depósito no Novo Banco em lira turca (TRY) pode parecer atrativa, mas o rendimento da aplicação é incerto, tal como em todos os depósitos em moeda estrangeira. No momento da constituição não se sabe qual será a evolução futura da taxa de câmbio. As nossas previsões não são nada favoráveis para esta moeda. Quando a aplicação vencer, a divisa poderá ter depreciado, o que representaria perdas para a carteira do aforrador. O  modelo de avaliação cambial da PROTESTE INVESTE estima potencial de apreciação apenas para a coroa sueca, no longo prazo. No curto prazo, é muito difícil antecipar as flutuações das divisas, pelo que os depósitos em moeda estrangeira não são bons veículos para obter rendimentos previsíveis. Mantenha-se afastado destes depósitos. Contudo, a diversificação de divisas é essencial numa carteira de investimentos a longo prazo e através de fundos de investimento. As nossas carteiras são disso exemplo.