Depósitos de taxa crescente rendem até 1,2%

Já houve tempos em que existiam dezenas de depósitos de taxa crescente, especialmente em períodos de subida das taxas de juro, refletindo a expectativa de subida das taxas. Atualmente o cenário é precisamente o oposto. As taxas estão nos níveis mais baixos de que há memória, não há expectativa de subida a curto prazo e alguma incerteza mesmo a médio prazo. Por essas razões, o número de depósitos de taxa crescente diminuiu significativamente e diminuíram também os prazos.

Já vimos em análises anteriores que é nos prazos entre 3 a 12 meses que encontra as melhores taxas de juro para depósitos do mercado e que é preferível optar por um depósito a 12 meses, ainda que de taxa inferior, do que um depósito de três meses a taxa ligeiramente superior. Isto porque como a expectativa é de descida, depois teria que renovar nos períodos seguintes a taxas mais baixas.

Fomos consultar os preçários dos bancos em busca dos depósitos de taxa crescente para prazos entre um ano e dois anos e encontrámos sete propostas. Mas o rendimento dececionou. Ainda que as taxas atinjam os 2,65% brutos, o rendimento final do depósito para a totalidade do prazo não ultrapassa os 1,2% líquidos, como pode ver no quadro em baixo. Além disso, são geralmente contas que não permitem reforços, ou seja, pouco indicadas para quem pretende poupar de forma regular e com pequenos montantes.

Prefira os depósitos a 12 meses

Há opções mais rentáveis do que os depósitos de taxa crescente, como alguns depósitos de taxa fixa. O Invest Choice Novos Depósitos até 12 meses continua a ser o melhor depósito para rentabilizar as poupanças (taxa de 2,3% bruta, ou seja, 1,66% líquida). Ainda que haja taxas superiores no mercado (por exemplo, no Banco Carregosa e no Best), são por períodos muito curtos, a 3 meses, e exclusivas para novos clientes. Apenas pode usufruir dessas taxas uma vez. E ao renovar, terá que o fazer a uma taxa muito inferior. Daí ser preferível aplicar num depósito por um prazo um pouco maior, ainda que a taxa seja ligeiramente inferior, como se pode ver no gráfico seguinte.

Prefere um depósito a 2,3% ou a 3%?
(juros de uma aplicação de 20 mil euros a 12 meses)

O depósito de 2,3% brutos do Banco Invest, a 12 meses, proporciona um montante de juros superior à dos depósitos a três meses com taxas mais elevadas. São depósitos promocionais de que só pode usufruir uma vez. Nesses, calculámos o juro supondo renovações de igual período às taxas em vigor para um depósito normal.